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枣庄市(滕州市、台儿庄区、市中区、山亭区、薛城区、峄城区)

芜湖市(鸠江区、繁昌区、无为市、湾沚区、镜湖区、南陵县、弋江区)

玉林市(博白县、兴业县、陆川县、玉州区、北流市、容县、福绵区)

兰州市(安宁区、榆中县、七里河区、红古区、永登县、城关区、西固区、皋兰县)  陇南市(宕昌县、康县、西和县、文县、礼县、武都区、两当县、徽县、成县)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、云县、临翔区、镇康县、凤庆县、永德县、沧源佤族自治县)

沈阳市(苏家屯区、沈河区、铁西区、沈北新区、大东区、浑南区、辽中区、皇姑区、于洪区、法库县、新民市、康平县、和平区)

宿州市(砀山县、灵璧县、泗县、埇桥区、萧县)  安阳市(北关区、汤阴县、安阳县、内黄县、滑县、殷都区、文峰区、林州市、龙安区)

辽源市(东辽县、西安区、东丰县、龙山区)

锦州市(北镇市、凌海市、太和区、古塔区、义县、凌河区、黑山县)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、建始县、利川市、来凤县、鹤峰县、恩施市、巴东县、咸丰县)

通化市(柳河县、东昌区、二道江区、辉南县、梅河口市、通化县、集安市)

五指山市(临高县、万宁市、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、澄迈县、乐东黎族自治县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、屯昌县、文昌市、定安县、琼中黎族苗族自治县、东方市)

十堰市(丹江口市、郧西县、竹山县、张湾区、郧阳区、房县、竹溪县、茅箭区)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、凤凰县、古丈县、吉首市、永顺县、泸溪县、龙山县、保靖县)

日照市(五莲县、岚山区、东港区、莒县)

石河子市(阿拉尔市、五家渠市、双河市、胡杨河市、白杨市、北屯市、昆玉市、图木舒克市、可克达拉市、新星市、铁门关市)

普洱市(思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

北京市(丰台区、东城区、西城区、石景山区、朝阳区、延庆区、怀柔区、顺义区、昌平区、门头沟区、通州区、海淀区、平谷区、密云区、大兴区、房山区)

桂林市(秀峰区、全州县、叠彩区、平乐县、雁山区、兴安县、灵川县、七星区、阳朔县、龙胜各族自治县、永福县、资源县、恭城瑶族自治县、灌阳县、象山区、临桂区、荔浦市)

南充市(营山县、高坪区、西充县、顺庆区、南部县、蓬安县、仪陇县、阆中市、嘉陵区)

白城市(大安市、通榆县、洮北区、镇赉县、洮南市)

邵阳市(北塔区、城步苗族自治县、隆回县、新宁县、邵阳县、双清区、邵东市、武冈市、新邵县、绥宁县、洞口县、大祥区)

达州市(开江县、通川区、达川区、大竹县、万源市、宣汉县、渠县)

黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县)

百色市(德保县、西林县、那坡县、隆林各族自治县、乐业县、田阳区、平果市、田林县、凌云县、右江区、田东县、靖西市)

武威市(凉州区、古浪县、民勤县、天祝藏族自治县)

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崇左市(龙州县、凭祥市、扶绥县、江州区、天等县、宁明县、大新县)

银川市(永宁县、西夏区、贺兰县、金凤区、灵武市、兴庆区)

张家口市(尚义县、下花园区、康保县、怀来县、怀安县、沽源县、崇礼区、宣化区、涿鹿县、赤城县、阳原县、桥西区、万全区、张北县、桥东区、蔚县)

阿坝藏族羌族自治州(红原县、马尔康市、阿坝县、汶川县、黑水县、金川县、九寨沟县、理县、壤塘县、茂县、松潘县、若尔盖县、小金县)  清远市(连州市、清新区、阳山县、连山壮族瑶族自治县、英德市、连南瑶族自治县、佛冈县、清城区)

遵义市(务川仡佬族苗族自治县、绥阳县、湄潭县、余庆县、桐梓县、正安县、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、红花岗区、习水县、汇川区、播州区、凤冈县、赤水市)

齐齐哈尔市(克山县、铁锋区、龙江县、建华区、讷河市、昂昂溪区、泰来县、依安县、龙沙区、甘南县、克东县、富拉尔基区、富裕县、拜泉县、碾子山区、梅里斯达斡尔族区)

上海市(崇明区、闵行区、宝山区、金山区、静安区、虹口区、长宁区、浦东新区、普陀区、黄浦区、杨浦区、松江区、徐汇区、嘉定区、青浦区、奉贤区)防城港市(东兴市、防城区、港口区、上思县)

沧州市(运河区、肃宁县、盐山县、任丘市、青县、新华区、泊头市、沧县、孟村回族自治县、河间市、献县、黄骅市、吴桥县、海兴县、南皮县、东光县)  资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

渭南市(澄城县、韩城市、华阴市、白水县、富平县、临渭区、华州区、潼关县、蒲城县、合阳县、大荔县)

濮阳市(台前县、清丰县、范县、华龙区、南乐县、濮阳县)

绍兴市(新昌县、柯桥区、上虞区、嵊州市、越城区、诸暨市)天津市(北辰区、河东区、宁河区、南开区、东丽区、河北区、西青区、宝坻区、静海区、蓟州区、红桥区、滨海新区、和平区、河西区、武清区、津南区)

长春市(双阳区、九台区、榆树市、宽城区、农安县、公主岭市、南关区、二道区、德惠市、绿园区、朝阳区)

湛江市(赤坎区、遂溪县、徐闻县、吴川市、廉江市、霞山区、麻章区、雷州市、坡头区)

威海市(文登区、荣成市、环翠区、乳山市)

鸡西市(鸡东县、滴道区、梨树区、城子河区、鸡冠区、麻山区、密山市、虎林市、恒山区)

钦州市(钦北区、钦南区、灵山县、浦北县)

毕节市(赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、大方县、织金县、七星关区、黔西市、金沙县)

昭通市(大关县、永善县、巧家县、镇雄县、盐津县、绥江县、鲁甸县、水富市、昭阳区、威信县、彝良县)

连云港市(海州区、赣榆区、灌南县、灌云县、东海县、连云区)

河源市(紫金县、龙川县、和平县、东源县、源城区、连平县)

三亚市(崖州区、海棠区、吉阳区、天涯区)

张家界市(桑植县、永定区、武陵源区、慈利县)

淮北市(烈山区、濉溪县、杜集区、相山区)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

眉山市(洪雅县、东坡区、仁寿县、彭山区、丹棱县、青神县)

金昌市(永昌县、金川区)

广州市(从化区、番禺区、南沙区、白云区、天河区、海珠区、花都区、荔湾区、越秀区、增城区、黄埔区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红