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绵阳市(安州区、江油市、北川羌族自治县、盐亭县、涪城区、梓潼县、平武县、三台县、游仙区)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

滨州市(滨城区、惠民县、阳信县、沾化区、无棣县、博兴县、邹平市)

四平市(梨树县、铁西区、伊通满族自治县、铁东区、双辽市)  六安市(霍邱县、叶集区、霍山县、金安区、裕安区、金寨县、舒城县)

武汉市(江夏区、汉阳区、江岸区、黄陂区、新洲区、江汉区、洪山区、蔡甸区、武昌区、汉南区、硚口区、东西湖区、青山区)

兰州市(永登县、红古区、城关区、榆中县、七里河区、安宁区、西固区、皋兰县)

合肥市(肥东县、庐江县、巢湖市、肥西县、蜀山区、庐阳区、瑶海区、包河区、长丰县)

银川市(西夏区、永宁县、兴庆区、金凤区、灵武市、贺兰县)  宁德市(蕉城区、柘荣县、霞浦县、福安市、福鼎市、古田县、周宁县、寿宁县、屏南县)

营口市(盖州市、鲅鱼圈区、站前区、老边区、大石桥市、西市区)

阳江市(阳东区、阳春市、阳西县、江城区)

大连市(长海县、普兰店区、中山区、西岗区、旅顺口区、沙河口区、庄河市、金州区、瓦房店市、甘井子区)

洛阳市(孟津区、偃师区、老城区、洛宁县、洛龙区、宜阳县、瀍河回族区、伊川县、西工区、涧西区、嵩县、新安县、汝阳县、栾川县)

龙岩市(新罗区、上杭县、武平县、连城县、永定区、漳平市、长汀县)

通化市(集安市、东昌区、通化县、梅河口市、辉南县、柳河县、二道江区)

南京市(江宁区、鼓楼区、秦淮区、栖霞区、玄武区、雨花台区、高淳区、溧水区、浦口区、六合区、建邺区)

邢台市(信都区、隆尧县、南和区、临城县、任泽区、柏乡县、新河县、襄都区、南宫市、沙河市、清河县、平乡县、宁晋县、临西县、广宗县、巨鹿县、内丘县、威县)

安康市(镇坪县、旬阳市、汉滨区、平利县、宁陕县、岚皋县、汉阴县、石泉县、白河县、紫阳县)

兴安盟(扎赉特旗、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、突泉县、乌兰浩特市)

自贡市(大安区、自流井区、贡井区、沿滩区、富顺县、荣县)

白山市(浑江区、抚松县、长白朝鲜族自治县、临江市、靖宇县、江源区)

菏泽市(曹县、鄄城县、牡丹区、成武县、巨野县、郓城县、定陶区、东明县、单县)

丽水市(云和县、青田县、莲都区、庆元县、遂昌县、缙云县、景宁畲族自治县、龙泉市、松阳县)

安阳市(林州市、内黄县、文峰区、滑县、安阳县、殷都区、汤阴县、龙安区、北关区)

钦州市(浦北县、灵山县、钦北区、钦南区)

邯郸市(武安市、邯山区、曲周县、成安县、馆陶县、复兴区、峰峰矿区、魏县、广平县、大名县、临漳县、磁县、肥乡区、邱县、永年区、丛台区、鸡泽县、涉县)

连云港市(灌南县、赣榆区、东海县、连云区、灌云县、海州区)

双鸭山市(宝山区、友谊县、四方台区、宝清县、尖山区、岭东区、集贤县、饶河县)

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徐州市(邳州市、贾汪区、泉山区、丰县、沛县、铜山区、新沂市、睢宁县、云龙区、鼓楼区)

佛山市(顺德区、南海区、禅城区、高明区、三水区)

长治市(武乡县、上党区、潞城区、沁县、平顺县、潞州区、长子县、襄垣县、屯留区、黎城县、沁源县、壶关县)

开封市(杞县、龙亭区、兰考县、祥符区、尉氏县、禹王台区、通许县、鼓楼区、顺河回族区)  张家口市(尚义县、宣化区、怀安县、康保县、怀来县、沽源县、张北县、崇礼区、赤城县、桥西区、蔚县、万全区、下花园区、涿鹿县、桥东区、阳原县)

海北藏族自治州(刚察县、祁连县、海晏县、门源回族自治县)

黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县)

南充市(嘉陵区、蓬安县、南部县、仪陇县、营山县、阆中市、顺庆区、高坪区、西充县)宁波市(慈溪市、象山县、北仑区、宁海县、镇海区、余姚市、鄞州区、奉化区、海曙区、江北区)

沧州市(泊头市、任丘市、肃宁县、孟村回族自治县、青县、黄骅市、沧县、新华区、吴桥县、南皮县、东光县、河间市、运河区、献县、盐山县、海兴县)  咸宁市(嘉鱼县、通山县、赤壁市、咸安区、崇阳县、通城县)

平凉市(泾川县、华亭市、庄浪县、崇信县、静宁县、灵台县、崆峒区)

吉林市(磐石市、丰满区、永吉县、昌邑区、船营区、桦甸市、蛟河市、龙潭区、舒兰市)

和田地区(和田县、洛浦县、和田市、民丰县、墨玉县、于田县、策勒县、皮山县)无锡市(惠山区、滨湖区、锡山区、梁溪区、新吴区、宜兴市、江阴市)

三亚市(崖州区、天涯区、海棠区、吉阳区)

泉州市(永春县、洛江区、德化县、鲤城区、南安市、泉港区、惠安县、晋江市、石狮市、金门县、安溪县、丰泽区)

乌鲁木齐市(米东区、水磨沟区、乌鲁木齐县、新市区、头屯河区、天山区、沙依巴克区、达坂城区)

玉林市(陆川县、容县、玉州区、北流市、兴业县、博白县、福绵区)

孝感市(大悟县、汉川市、孝昌县、孝南区、应城市、云梦县、安陆市)

深圳市(盐田区、龙华区、宝安区、龙岗区、罗湖区、光明区、福田区、南山区、坪山区)

益阳市(安化县、沅江市、桃江县、资阳区、赫山区、南县)

白银市(平川区、景泰县、白银区、会宁县、靖远县)

武威市(民勤县、凉州区、天祝藏族自治县、古浪县)

衡水市(故城县、阜城县、冀州区、武邑县、安平县、饶阳县、武强县、桃城区、枣强县、景县、深州市)

许昌市(长葛市、魏都区、鄢陵县、建安区、禹州市、襄城县)

常德市(武陵区、石门县、鼎城区、汉寿县、安乡县、桃源县、临澧县、津市市、澧县)

咸阳市(乾县、永寿县、淳化县、秦都区、礼泉县、兴平市、彬州市、长武县、武功县、渭城区、泾阳县、杨陵区、三原县、旬邑县)

丹东市(元宝区、振安区、东港市、宽甸满族自治县、振兴区、凤城市)

乐山市(夹江县、五通桥区、峨眉山市、犍为县、沙湾区、峨边彝族自治县、沐川县、市中区、井研县、马边彝族自治县、金口河区)

宣城市(宁国市、旌德县、宣州区、广德市、泾县、郎溪县、绩溪县)

　　作者：陆  毅 蔡熙乾

　　实体经济是经济发展的根基，金融是国民经济的血脉，二者共生共荣，服务实体经济是金融立业之本。《习近平经济文选》第一卷（以下简称《文选》）中多篇著作都对金融与实体经济的关系问题作出深刻论述。比如，《服务实体经济，防范金融风险》指出：“为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措”；《贯彻新发展理念，建设现代化经济体系》指出：“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展”；《走好中国特色金融发展之路》指出：“我国金融必须守好服务实体经济本分，推动高质量发展，决不能脱实向虚”；等等。这些重要论述深刻阐明了金融和实体经济共生共荣的关系。深入学习《文选》中关于金融服务实体经济的重要论述，才能走好中国特色金融发展之路，以金融高质量发展更好服务实体经济发展。

　　坚持金融服务实体经济是走中国特色金融发展之路的内在要求

　　习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出：“实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉，服务实体经济是金融的天职。”实体经济是一国经济的立身之本、财富之源。实践证明，实体经济的繁荣发展是提升国家竞争力的关键。我国是个大国，必须发展实体经济，不断推进工业现代化、提高制造业水平。

　　当前，随着新一轮科技革命和产业变革深入发展，数字技术、人工智能等前沿科技与制造业深度融合，正在重塑全球产业格局，催生新的生产方式、产业形态和商业模式。面对这一重大历史机遇，我们必须深刻把握数字技术与实体经济融合发展的战略机遇，着力推动制造业向高端化、智能化、绿色化方向发展，持续强化我国在全球产业链中的重要地位，不断提升我国经济的创新力和竞争力。

　　金融作为实体经济的血脉，具备媒介交易、配置资源、发现价格、管理风险等重要功能，对实体经济发展的方向、速度、质量等有着重要影响。高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。金融要为经济社会发展提供高质量服务，必须坚守金融服务实体经济的根本宗旨，持续优化服务，拓展服务的深度与广度，为实体经济提供更高质量、更有效率的金融支持。

　　以金融高质量发展服务实体经济，离不开营造良好的货币金融环境。随着我国经济从高速增长阶段向高质量发展阶段转变，金融服务实体经济的方式也需要实现从“外延式扩张”向“内涵式发展”转变。以往通过信贷大规模扩张来推动经济增长的方式已经难以为继。信贷增速需要与经济增长的提质增效相匹配，防止“脱实向虚”或“金融空转”等问题的出现。在全球经济不确定性显著增加的背景下，2024年中央经济工作会议提出，要实施适度宽松的货币政策，发挥好货币政策工具总量和结构双重功能。这有利于推动资金更快更多流向实体经济。

　　在总量调控方面，进一步发挥总量性货币政策工具在跨周期和逆周期调节中的重要作用。根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况，灵活调整政策节奏，在经济扩张期适度收紧流动性，防范出现经济过热风险；在经济承压期加大流动性投放，激发投资与消费活力，稳定市场预期，充分发挥货币政策的宏观稳定器作用。通过有效调节货币供应量与信贷增速，保持流动性充裕、金融总量稳定增长，使社会融资规模、货币供应量增长与经济增长、价格总水平预期目标相匹配，为经济稳定运行创造适宜的货币金融环境。

　　在结构优化方面，进一步发挥结构性货币政策工具在推动经济结构调整与产业升级方面的重要作用。与传统的总量调控工具相比，结构性工具更注重“精准滴灌”，通过再贷款、定向降准等方式，将央行资金与金融机构对重点行业和领域的信贷投放紧密挂钩，有效引导金融资源投向国家重大战略、重点领域和薄弱环节，优化资源配置，降低融资成本。例如，通过支农支小再贷款、科技创新再贷款、设备更新改造专项再贷款、普惠小微贷款支持工具等，增强对“三农”、科技创新、中小微企业等重点领域的金融供给，提升金融服务的覆盖面与有效性。

　　坚持金融服务实体经济要以打造现代金融机构和市场体系为重要抓手

　　习近平总书记在《为经济社会发展提供高质量金融服务》中指出：“我国金融体系规模已经很大，但资金配置不均衡，融资结构不合理，可以说不缺资金缺本金，关键是提高融资效率，重点解决资金‘苦乐不均’和‘钱多本少’、‘耐心资本’不足等问题。”目前，我国已建立起涵盖银行、证券、保险、信托、基金、期货等多领域多层次的现代金融组织体系，金融机构综合实力显著提升，规模优势日益凸显。同时要看到，我国金融机构仍存在发展不平衡、核心竞争力不足等问题，金融服务实体经济的质量和效率均有待提高，国际影响力仍需进一步增强。

　　提升金融服务实体经济的质效，必须以打造现代金融机构和市场体系为着力点和重要抓手。党的二十届三中全会从党和国家事业发展全局出发，对深化金融体制改革作出重要部署，提出“完善金融机构定位和治理，健全服务实体经济的激励约束机制”，为构建服务实体经济的现代金融机构体系指明了方向。构建现代金融机构体系，要完善机构定位。国有大型金融机构应充分发挥资源整合与配置作用，聚焦重点产业、关键领域和国家重大战略任务，做强做优、稳健经营，充当服务实体经济的“主力军”和维护金融稳定的“压舱石”。中小金融机构需要“减量提质”，根据本地资源禀赋和发展实际，强化差异化、特色化发展，补齐服务短板。政策性金融机构应厘清边界，聚焦服务国家战略，主要做商业性金融机构干不了、干不好的业务，为商业性金融机构不能覆盖的领域提供补充。同时，要推动证券、基金、保险、信托等非银行金融机构发展多元化产品，拓宽直接融资渠道，为实体经济提供更具包容性和灵活性的融资选择。

　　此外，还要不断完善市场体系，优化直接融资和间接融资，股权融资和债券融资的比重，提升金融资源配置效率。一方面，要加快健全多层次资本市场，优化融资结构。资本市场能通过优化资源配置、促进资本形成、完善公司治理等功能，助力新型工业化发展，推动企业转型升级和科技创新，为实体经济高质量发展提供有力支持。另一方面，要加强债券市场制度建设。债券市场作为筹措中长期资金的重要场所，能为各类经营主体提供高效稳定的直接融资渠道。为此，要进一步健全债券发行、交易和管理制度，提高债券市场市场化定价能力和市场韧性，促进债券市场高质量发展。

　　坚持金融服务实体经济要以推进金融高水平开放为重要途径

　　开放是金融业改革发展的重要动力。习近平总书记强调：“要通过扩大对外开放，提高我国金融资源配置效率和能力，增强国际竞争力和规则影响力，稳慎把握好节奏和力度。”推动金融高水平开放，不仅是我国融入全球金融体系、增强我国金融体系韧性与竞争力的战略选择，更是提高金融资源配置效率和能力、促进金融市场发展、增强金融服务实体经济能力的重要路径。

　　一方面，以制度型开放为重点推进金融高水平对外开放。通过不断完善金融市场制度规则，对标国际高标准经贸协议中金融领域相关规则，逐步扩大金融领域的规则、规制和标准等方面的制度型开放，增强金融领域开放政策的透明度、稳定性和可预期性，从而吸引更多长期资本和优质金融机构来华展业兴业。另一方面，坚持“引进来”和“走出去”并重。推动金融高水平开放，还应着眼于提升跨境投融资便利化水平，推动我国实体经济更好地“走出去”。要推进人民币跨境使用、拓展企业境外融资渠道、加强金融基础设施建设等，助力中国企业深度参与国际产业链、价值链与创新链合作。此外，不断完善对共建“一带一路”的金融支持。通过创新投融资模式、拓宽投融资渠道、丰富投融资主体等方式，构建多元化金融支持体系，为共建“一带一路”国家和地区提供更加稳定、高效、可持续的金融支持，推动共建“一带一路”实现高质量发展。

　　推动金融高水平开放必须统筹兼顾金融安全。金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济平稳健康发展的重要基础。习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出：“要把握好开放的节奏和力度，切实提升金融监管能力，以更高水平风险防控保障更高水平金融开放。”这是由金融开放的特殊性和风险性所决定的。从国际经验看，金融开放后，国际金融市场的波动更容易传导至国内，国际游资的大规模流动、利率和汇率的剧烈波动等外部风险因素，都可能对国内金融体系造成冲击。同时，金融开放会加速金融创新，使金融产品和业务模式日益复杂化，一些复杂的金融衍生品会掩盖风险，一旦市场环境变化，风险可能迅速暴露并在金融体系内扩散。

　　完善的金融安全保障体系，既能避免金融市场动荡引发经济衰退，又能增强国际投资者信心，吸引更多优质资本和机构，提升国家在国际金融领域的竞争力。为实现金融高水平开放下的高水平安全，需从多方面协同推进相关工作。一方面，应持续推进金融高水平开放，以开放促改革、促发展。通过开放，增强金融业的竞争力与抵御风险能力，提升人民币资产的国际属性，以及金融市场和外汇市场的韧性，夯实金融安全的基础。另一方面，金融开放必须守好安全底线，做到“放得开”“管得住”。着力提升监管能力和风险防范水平，加强外汇市场“宏观审慎+微观监管”管理，优化跨境资本流动监测、分析、评估、预警机制，丰富政策工具箱，有效防范国际风险的外溢和冲击，强化监管全覆盖，严厉打击违法违规活动。同时，加强国内不同监管部门之间的政策协调和行动协同，避免出现监管空白和重叠，切实筑牢国家金融与经济安全防线。

　　（作者单位：清华大学五道口金融学院、厦门大学经济学院）