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佛山市(禅城区、三水区、顺德区、南海区、高明区)

喀什地区(巴楚县、疏勒县、伽师县、泽普县、岳普湖县、喀什市、英吉沙县、莎车县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、疏附县)

钦州市(灵山县、浦北县、钦北区、钦南区)

山南市(浪卡子县、加查县、桑日县、扎囊县、隆子县、曲松县、琼结县、错那市、洛扎县、乃东区、措美县、贡嘎县)  宜宾市(筠连县、高县、兴文县、叙州区、珙县、江安县、屏山县、翠屏区、南溪区、长宁县)

凉山彝族自治州(盐源县、昭觉县、普格县、金阳县、木里藏族自治县、宁南县、德昌县、越西县、喜德县、冕宁县、布拖县、雷波县、会理市、会东县、甘洛县、西昌市、美姑县)

南阳市(淅川县、镇平县、邓州市、方城县、南召县、唐河县、桐柏县、西峡县、社旗县、新野县、宛城区、内乡县、卧龙区)

太原市(阳曲县、娄烦县、尖草坪区、清徐县、迎泽区、万柏林区、杏花岭区、古交市、小店区、晋源区)

黑河市(嫩江市、五大连池市、孙吴县、逊克县、北安市、爱辉区)  辽源市(西安区、龙山区、东丰县、东辽县)

通化市(梅河口市、辉南县、柳河县、东昌区、通化县、二道江区、集安市)

绍兴市(上虞区、嵊州市、柯桥区、新昌县、越城区、诸暨市)

大同市(广灵县、云冈区、浑源县、新荣区、阳高县、灵丘县、天镇县、平城区、左云县、云州区)

泉州市(金门县、泉港区、晋江市、鲤城区、石狮市、南安市、惠安县、永春县、丰泽区、安溪县、德化县、洛江区)

贵阳市(南明区、花溪区、修文县、开阳县、清镇市、乌当区、云岩区、白云区、息烽县、观山湖区)

河源市(东源县、紫金县、源城区、连平县、和平县、龙川县)

平凉市(静宁县、泾川县、崆峒区、华亭市、庄浪县、灵台县、崇信县)

泰安市(宁阳县、肥城市、岱岳区、新泰市、东平县、泰山区)

龙岩市(永定区、武平县、新罗区、长汀县、连城县、上杭县、漳平市)

伊春市(大箐山县、南岔县、伊美区、铁力市、汤旺县、嘉荫县、友好区、乌翠区、金林区、丰林县)

六安市(霍山县、叶集区、霍邱县、金寨县、舒城县、金安区、裕安区)

吕梁市(汾阳市、方山县、中阳县、离石区、交城县、孝义市、文水县、岚县、石楼县、兴县、柳林县、临县、交口县)

呼和浩特市(赛罕区、清水河县、武川县、托克托县、和林格尔县、土默特左旗、玉泉区、回民区、新城区)

德州市(夏津县、武城县、宁津县、临邑县、平原县、乐陵市、齐河县、陵城区、德城区、庆云县、禹城市)

内蒙古自治区

眉山市(丹棱县、洪雅县、青神县、彭山区、仁寿县、东坡区)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

重庆市(忠县、梁平区、北碚区、綦江区、巫山县、渝北区、潼南区、秀山土家族苗族自治县、合川区、丰都县、彭水苗族土家族自治县、江北区、璧山区、大足区、巫溪县、奉节县、永川区、沙坪坝区、万州区、长寿区、南川区、石柱土家族自治县、荣昌区、涪陵区、大渡口区、江津区、黔江区、铜梁区、开州区、云阳县、武隆区、九龙坡区、巴南区、渝中区、城口县、垫江县、酉阳土家族苗族自治县、南岸区)

日喀则市(聂拉木县、萨迦县、南木林县、拉孜县、定日县、吉隆县、江孜县、萨嘎县、昂仁县、亚东县、白朗县、岗巴县、仁布县、桑珠孜区、仲巴县、定结县、谢通门县、康马县)

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洛阳市(西工区、孟津区、偃师区、洛宁县、瀍河回族区、洛龙区、嵩县、老城区、栾川县、汝阳县、伊川县、涧西区、宜阳县、新安县)

中山市

石河子市(新星市、北屯市、双河市、白杨市、阿拉尔市、铁门关市、五家渠市、昆玉市、图木舒克市、胡杨河市、可克达拉市)

厦门市(同安区、集美区、翔安区、思明区、海沧区、湖里区)  昆明市(官渡区、五华区、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、富民县、嵩明县、呈贡区、晋宁区、西山区、安宁市、东川区、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、盘龙区)

佳木斯市(东风区、桦南县、抚远市、桦川县、向阳区、富锦市、同江市、前进区、汤原县、郊区)

兰州市(榆中县、安宁区、永登县、皋兰县、七里河区、西固区、红古区、城关区)

三沙市(西沙区、南沙区)五指山市(乐东黎族自治县、陵水黎族自治县、澄迈县、临高县、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、文昌市、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、琼海市、昌江黎族自治县、东方市、定安县、万宁市)

三门峡市(渑池县、卢氏县、陕州区、义马市、湖滨区、灵宝市)  深圳市(龙华区、南山区、盐田区、龙岗区、福田区、坪山区、宝安区、光明区、罗湖区)

临沧市(沧源佤族自治县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、云县、临翔区、永德县)

柳州市(鹿寨县、柳北区、融安县、柳江区、柳南区、鱼峰区、柳城县、三江侗族自治县、城中区、融水苗族自治县)

丽江市(宁蒗彝族自治县、华坪县、古城区、玉龙纳西族自治县、永胜县)阜新市(太平区、清河门区、阜新蒙古族自治县、海州区、彰武县、新邱区、细河区)

齐齐哈尔市(建华区、富裕县、克山县、龙江县、泰来县、富拉尔基区、讷河市、甘南县、碾子山区、依安县、拜泉县、梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、铁锋区、龙沙区、克东县)

唐山市(丰润区、丰南区、滦南县、玉田县、迁西县、乐亭县、滦州市、路南区、遵化市、曹妃甸区、开平区、迁安市、路北区、古冶区)

岳阳市(临湘市、岳阳县、汨罗市、君山区、平江县、岳阳楼区、湘阴县、华容县、云溪区)

随州市(随县、曾都区、广水市)

咸阳市(泾阳县、武功县、淳化县、永寿县、三原县、彬州市、长武县、兴平市、乾县、秦都区、旬邑县、礼泉县、杨陵区、渭城区)

蚌埠市(禹会区、蚌山区、淮上区、龙子湖区、五河县、怀远县、固镇县)

百色市(那坡县、靖西市、德保县、田林县、凌云县、隆林各族自治县、西林县、右江区、平果市、田东县、乐业县、田阳区)

临汾市(永和县、侯马市、大宁县、尧都区、安泽县、古县、乡宁县、曲沃县、浮山县、汾西县、隰县、翼城县、吉县、蒲县、襄汾县、洪洞县、霍州市)

张家界市(武陵源区、慈利县、永定区、桑植县)

广西壮族自治区

邵阳市(绥宁县、武冈市、隆回县、大祥区、新宁县、邵阳县、城步苗族自治县、双清区、邵东市、洞口县、新邵县、北塔区)

通辽市(科尔沁区、开鲁县、扎鲁特旗、霍林郭勒市、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、库伦旗)

吉安市(青原区、井冈山市、吉水县、永丰县、永新县、新干县、吉州区、峡江县、吉安县、万安县、安福县、泰和县、遂川县)

海东市(平安区、乐都区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、民和回族土族自治县)

酒泉市(肃州区、金塔县、敦煌市、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、瓜州县)

甘南藏族自治州(合作市、卓尼县、舟曲县、迭部县、玛曲县、碌曲县、临潭县、夏河县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。