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西宁市(城西区、城北区、大通回族土族自治县、城中区、湟中区、湟源县、城东区)

银川市(金凤区、贺兰县、灵武市、永宁县、兴庆区、西夏区)

云浮市(新兴县、罗定市、云城区、郁南县、云安区)

邯郸市(大名县、磁县、复兴区、武安市、鸡泽县、邯山区、临漳县、永年区、曲周县、成安县、魏县、邱县、峰峰矿区、广平县、馆陶县、肥乡区、丛台区、涉县)  广安市(岳池县、广安区、武胜县、邻水县、前锋区、华蓥市)

塔城地区(沙湾市、托里县、乌苏市、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、裕民县)

滨州市(沾化区、邹平市、无棣县、博兴县、惠民县、阳信县、滨城区)

崇左市(天等县、扶绥县、宁明县、凭祥市、龙州县、大新县、江州区)

普洱市(墨江哈尼族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县)  黔西南布依族苗族自治州(望谟县、册亨县、普安县、兴义市、晴隆县、贞丰县、安龙县、兴仁市)

金昌市(永昌县、金川区)

郴州市(北湖区、嘉禾县、桂阳县、汝城县、苏仙区、宜章县、资兴市、永兴县、安仁县、临武县、桂东县)

通化市(辉南县、集安市、二道江区、柳河县、梅河口市、东昌区、通化县)

延安市(黄陵县、洛川县、延长县、志丹县、黄龙县、安塞区、吴起县、甘泉县、富县、子长市、延川县、宜川县、宝塔区)

贺州市(昭平县、钟山县、富川瑶族自治县、平桂区、八步区)

安阳市(文峰区、北关区、林州市、殷都区、安阳县、滑县、龙安区、汤阴县、内黄县)

合肥市(庐江县、庐阳区、长丰县、包河区、肥西县、肥东县、巢湖市、蜀山区、瑶海区)

常德市(石门县、汉寿县、临澧县、安乡县、津市市、桃源县、澧县、武陵区、鼎城区)

九江市(彭泽县、柴桑区、德安县、共青城市、濂溪区、武宁县、永修县、浔阳区、修水县、湖口县、庐山市、瑞昌市、都昌县)

新乡市(凤泉区、卫辉市、获嘉县、新乡县、牧野区、长垣市、卫滨区、延津县、辉县市、封丘县、红旗区、原阳县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

赣州市(瑞金市、上犹县、信丰县、赣县区、崇义县、南康区、章贡区、大余县、定南县、全南县、于都县、兴国县、寻乌县、宁都县、会昌县、石城县、安远县、龙南市)

邢台市(襄都区、巨鹿县、威县、宁晋县、临城县、南宫市、隆尧县、平乡县、沙河市、任泽区、内丘县、信都区、清河县、南和区、临西县、广宗县、新河县、柏乡县)

儋州市

陇南市(礼县、文县、宕昌县、西和县、两当县、徽县、康县、武都区、成县)

葫芦岛市(南票区、龙港区、兴城市、连山区、绥中县、建昌县)

莆田市(荔城区、仙游县、涵江区、秀屿区、城厢区)

宁波市(宁海县、慈溪市、镇海区、鄞州区、江北区、象山县、奉化区、海曙区、北仑区、余姚市)

十堰市(竹山县、郧西县、丹江口市、张湾区、竹溪县、茅箭区、房县、郧阳区)

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临夏回族自治州(永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、临夏市、和政县、临夏县、东乡族自治县、康乐县)

秦皇岛市(北戴河区、海港区、青龙满族自治县、昌黎县、卢龙县、山海关区、抚宁区)

达州市(达川区、万源市、渠县、宣汉县、通川区、大竹县、开江县)

汕头市(潮阳区、澄海区、金平区、龙湖区、濠江区、潮南区、南澳县)  梧州市(藤县、万秀区、长洲区、苍梧县、蒙山县、岑溪市、龙圩区)

广元市(青川县、昭化区、朝天区、旺苍县、利州区、苍溪县、剑阁县)

甘南藏族自治州(舟曲县、夏河县、玛曲县、临潭县、合作市、卓尼县、迭部县、碌曲县)

韶关市(仁化县、始兴县、乐昌市、新丰县、曲江区、乳源瑶族自治县、南雄市、翁源县、武江区、浈江区)攀枝花市(米易县、仁和区、西区、盐边县、东区)

衡水市(故城县、枣强县、饶阳县、景县、冀州区、武邑县、深州市、阜城县、桃城区、武强县、安平县)  吴忠市(青铜峡市、盐池县、同心县、利通区、红寺堡区)

铁岭市(铁岭县、调兵山市、清河区、西丰县、昌图县、开原市、银州区)

宿州市(泗县、萧县、砀山县、灵璧县、埇桥区)

长治市(长子县、上党区、壶关县、潞州区、平顺县、武乡县、屯留区、潞城区、沁县、襄垣县、沁源县、黎城县)玉林市(玉州区、兴业县、北流市、容县、陆川县、福绵区、博白县)

泰州市(兴化市、海陵区、姜堰区、靖江市、泰兴市、高港区)

大同市(灵丘县、阳高县、左云县、新荣区、云州区、平城区、天镇县、广灵县、云冈区、浑源县)

哈尔滨市(方正县、五常市、巴彦县、木兰县、双城区、依兰县、通河县、南岗区、香坊区、平房区、尚志市、呼兰区、松北区、道里区、延寿县、道外区、宾县、阿城区)

绥化市(绥棱县、青冈县、北林区、兰西县、安达市、望奎县、明水县、肇东市、海伦市、庆安县)

内江市(资中县、威远县、隆昌市、市中区、东兴区)

榆林市(定边县、横山区、子洲县、神木市、靖边县、府谷县、米脂县、佳县、绥德县、吴堡县、清涧县、榆阳区)

蚌埠市(怀远县、固镇县、龙子湖区、五河县、淮上区、蚌山区、禹会区)

宝鸡市(陇县、眉县、岐山县、千阳县、陈仓区、凤县、渭滨区、太白县、金台区、凤翔区、麟游县、扶风县)

揭阳市(普宁市、榕城区、揭西县、惠来县、揭东区)

宁德市(霞浦县、周宁县、屏南县、古田县、福鼎市、福安市、柘荣县、蕉城区、寿宁县)

中山市

潍坊市(安丘市、寒亭区、寿光市、高密市、青州市、奎文区、坊子区、诸城市、潍城区、临朐县、昌乐县、昌邑市)

昭通市(永善县、绥江县、镇雄县、巧家县、大关县、鲁甸县、盐津县、水富市、威信县、昭阳区、彝良县)

德州市(平原县、宁津县、德城区、禹城市、武城县、庆云县、夏津县、乐陵市、临邑县、陵城区、齐河县)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、朝阳县、北票市、双塔区、龙城区、凌源市)

天水市(清水县、武山县、张家川回族自治县、秦安县、麦积区、甘谷县、秦州区)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”