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山南市(措美县、错那市、隆子县、浪卡子县、贡嘎县、桑日县、琼结县、乃东区、洛扎县、扎囊县、加查县、曲松县)

武汉市(江夏区、黄陂区、蔡甸区、江岸区、汉阳区、江汉区、武昌区、硚口区、洪山区、青山区、汉南区、东西湖区、新洲区)

南京市(雨花台区、江宁区、玄武区、栖霞区、六合区、溧水区、高淳区、建邺区、浦口区、秦淮区、鼓楼区)

菏泽市(曹县、牡丹区、成武县、巨野县、郓城县、定陶区、东明县、单县、鄄城县)  克拉玛依市(独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区)

临汾市(洪洞县、大宁县、乡宁县、翼城县、曲沃县、侯马市、蒲县、安泽县、霍州市、尧都区、永和县、隰县、浮山县、汾西县、襄汾县、古县、吉县)

东营市(垦利区、东营区、河口区、利津县、广饶县)

忻州市(五台县、五寨县、神池县、繁峙县、河曲县、代县、岢岚县、定襄县、原平市、偏关县、忻府区、宁武县、静乐县、保德县)

荆门市(钟祥市、掇刀区、东宝区、沙洋县、京山市)  福州市(闽清县、闽侯县、长乐区、福清市、鼓楼区、台江区、仓山区、马尾区、连江县、罗源县、永泰县、晋安区、平潭县)

牡丹江市(林口县、西安区、穆棱市、宁安市、东宁市、阳明区、海林市、绥芬河市、爱民区、东安区)

阳泉市(城区、郊区、矿区、盂县、平定县)

吕梁市(兴县、临县、孝义市、交口县、汾阳市、中阳县、文水县、离石区、方山县、交城县、石楼县、岚县、柳林县)

汉中市(洋县、南郑区、汉台区、略阳县、勉县、佛坪县、西乡县、宁强县、城固县、镇巴县、留坝县)

十堰市(郧阳区、郧西县、张湾区、房县、竹山县、竹溪县、茅箭区、丹江口市)

上海市(金山区、杨浦区、宝山区、青浦区、长宁区、静安区、松江区、奉贤区、嘉定区、崇明区、浦东新区、闵行区、黄浦区、徐汇区、虹口区、普陀区)

景德镇市(昌江区、乐平市、浮梁县、珠山区)

双鸭山市(集贤县、岭东区、尖山区、宝清县、宝山区、友谊县、饶河县、四方台区)

淮北市(杜集区、烈山区、濉溪县、相山区)

伊春市(大箐山县、友好区、乌翠区、伊美区、丰林县、汤旺县、铁力市、嘉荫县、金林区、南岔县)

黔南布依族苗族自治州(贵定县、瓮安县、荔波县、长顺县、罗甸县、都匀市、龙里县、独山县、惠水县、福泉市、平塘县、三都水族自治县)

攀枝花市(米易县、盐边县、东区、仁和区、西区)

沈阳市(和平区、新民市、浑南区、于洪区、沈河区、皇姑区、铁西区、辽中区、苏家屯区、法库县、康平县、沈北新区、大东区)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

廊坊市(永清县、三河市、安次区、香河县、文安县、固安县、大城县、大厂回族自治县、霸州市、广阳区)

兴安盟(扎赉特旗、乌兰浩特市、突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗)

绥化市(北林区、明水县、肇东市、兰西县、青冈县、海伦市、安达市、绥棱县、望奎县、庆安县)

玉溪市(峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、江川区、新平彝族傣族自治县、澄江市、红塔区、易门县、华宁县)

齐齐哈尔市(讷河市、建华区、依安县、泰来县、碾子山区、梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、龙江县、克山县、克东县、铁锋区、富裕县、富拉尔基区、龙沙区、拜泉县、甘南县)

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苏州市(虎丘区、姑苏区、张家港市、相城区、吴江区、常熟市、昆山市、太仓市、吴中区)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、茫崖市、天峻县、德令哈市、都兰县、乌兰县)

内蒙古自治区

鹤岗市(兴安区、东山区、萝北县、向阳区、绥滨县、南山区、工农区、兴山区)  汕头市(潮南区、金平区、潮阳区、澄海区、龙湖区、濠江区、南澳县)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、达拉特旗、乌审旗、鄂托克旗、康巴什区、杭锦旗、东胜区)

厦门市(同安区、海沧区、集美区、翔安区、思明区、湖里区)

龙岩市(漳平市、连城县、武平县、新罗区、长汀县、永定区、上杭县)安康市(宁陕县、镇坪县、平利县、白河县、石泉县、汉滨区、汉阴县、岚皋县、旬阳市、紫阳县)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)  榆林市(米脂县、清涧县、榆阳区、绥德县、定边县、神木市、靖边县、横山区、子洲县、佳县、府谷县、吴堡县)

遵义市(余庆县、绥阳县、赤水市、正安县、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、播州区、习水县、务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、红花岗区、桐梓县、湄潭县、凤冈县)

通辽市(库伦旗、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、科尔沁区、霍林郭勒市、开鲁县、奈曼旗、科尔沁左翼中旗)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)揭阳市(揭东区、惠来县、揭西县、普宁市、榕城区)

平顶山市(郏县、石龙区、鲁山县、叶县、卫东区、湛河区、舞钢市、汝州市、宝丰县、新华区)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

邢台市(平乡县、临城县、南宫市、襄都区、威县、广宗县、临西县、柏乡县、沙河市、巨鹿县、南和区、新河县、隆尧县、清河县、任泽区、内丘县、宁晋县、信都区)

张掖市(山丹县、肃南裕固族自治县、高台县、甘州区、民乐县、临泽县)

湘潭市(雨湖区、湘潭县、湘乡市、岳塘区、韶山市)

营口市(盖州市、西市区、大石桥市、站前区、鲅鱼圈区、老边区)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

泉州市(安溪县、晋江市、洛江区、石狮市、南安市、鲤城区、丰泽区、泉港区、德化县、永春县、惠安县、金门县)

宁波市(余姚市、鄞州区、宁海县、海曙区、北仑区、象山县、镇海区、奉化区、江北区、慈溪市)

河源市(龙川县、源城区、紫金县、东源县、连平县、和平县)

德阳市(什邡市、绵竹市、广汉市、罗江区、中江县、旌阳区)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、芒市、盈江县、陇川县)

赣州市(信丰县、定南县、石城县、全南县、龙南市、会昌县、上犹县、赣县区、崇义县、于都县、大余县、安远县、兴国县、南康区、瑞金市、宁都县、章贡区、寻乌县)

泰州市(姜堰区、靖江市、海陵区、泰兴市、兴化市、高港区)

武威市(民勤县、天祝藏族自治县、凉州区、古浪县)

包头市(青山区、土默特右旗、九原区、白云鄂博矿区、石拐区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、东河区、固阳县)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。