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岳阳市(平江县、岳阳楼区、临湘市、汨罗市、湘阴县、云溪区、岳阳县、华容县、君山区)

漯河市(源汇区、舞阳县、召陵区、郾城区、临颍县)

巴中市(平昌县、巴州区、恩阳区、通江县、南江县)  香港特别行政区

泸州市(合江县、龙马潭区、纳溪区、江阳区、泸县、叙永县、古蔺县)

通辽市(奈曼旗、科尔沁左翼中旗、库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、开鲁县、霍林郭勒市)

本溪市(明山区、南芬区、本溪满族自治县、溪湖区、桓仁满族自治县、平山区)

延安市(子长市、延川县、洛川县、黄陵县、富县、安塞区、延长县、黄龙县、吴起县、宜川县、志丹县、甘泉县、宝塔区)  来宾市(武宣县、兴宾区、忻城县、金秀瑶族自治县、象州县、合山市)

四平市(伊通满族自治县、双辽市、铁东区、梨树县、铁西区)

鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)

济南市(平阴县、商河县、历下区、槐荫区、济阳区、钢城区、章丘区、长清区、莱芜区、市中区、历城区、天桥区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

黄山市(徽州区、黄山区、休宁县、黟县、祁门县、屯溪区、歙县)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼中旗)

萍乡市(湘东区、上栗县、莲花县、安源区、芦溪县)

沈阳市(大东区、和平区、沈北新区、皇姑区、铁西区、辽中区、沈河区、法库县、于洪区、新民市、康平县、苏家屯区、浑南区)

新乡市(卫辉市、延津县、新乡县、封丘县、红旗区、长垣市、获嘉县、卫滨区、辉县市、原阳县、牧野区、凤泉区)

淮安市(盱眙县、洪泽区、涟水县、淮阴区、清江浦区、淮安区、金湖县)

焦作市(温县、博爱县、解放区、马村区、修武县、武陟县、沁阳市、山阳区、中站区、孟州市)

九江市(德安县、柴桑区、永修县、濂溪区、修水县、庐山市、彭泽县、浔阳区、都昌县、武宁县、湖口县、共青城市、瑞昌市)

吉林市(磐石市、永吉县、昌邑区、龙潭区、丰满区、舒兰市、蛟河市、船营区、桦甸市)

辽源市(龙山区、西安区、东辽县、东丰县)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

秦皇岛市(青龙满族自治县、北戴河区、昌黎县、山海关区、卢龙县、抚宁区、海港区)

云浮市(新兴县、罗定市、云城区、郁南县、云安区)

内蒙古自治区

常州市(溧阳市、武进区、新北区、天宁区、钟楼区、金坛区)

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攀枝花市(仁和区、西区、盐边县、米易县、东区)

朔州市(朔城区、应县、右玉县、平鲁区、山阴县、怀仁市)

黄冈市(蕲春县、英山县、团风县、黄梅县、浠水县、红安县、罗田县、黄州区、麻城市、武穴市)

洛阳市(伊川县、嵩县、新安县、瀍河回族区、洛宁县、涧西区、孟津区、西工区、老城区、洛龙区、偃师区、宜阳县、栾川县、汝阳县)  菏泽市(牡丹区、郓城县、巨野县、鄄城县、单县、成武县、定陶区、东明县、曹县)

铁岭市(调兵山市、开原市、铁岭县、西丰县、银州区、清河区、昌图县)

崇左市(扶绥县、宁明县、龙州县、大新县、凭祥市、天等县、江州区)

河池市(凤山县、大化瑶族自治县、宜州区、南丹县、巴马瑶族自治县、东兰县、都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、金城江区、天峨县、环江毛南族自治县)白城市(洮北区、洮南市、镇赉县、大安市、通榆县)

酒泉市(敦煌市、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、肃北蒙古族自治县、瓜州县、金塔县)  廊坊市(大厂回族自治县、安次区、文安县、永清县、广阳区、固安县、香河县、大城县、三河市、霸州市)

重庆市(綦江区、云阳县、璧山区、荣昌区、垫江县、梁平区、铜梁区、长寿区、大渡口区、巫山县、彭水苗族土家族自治县、南川区、合川区、涪陵区、渝中区、丰都县、南岸区、九龙坡区、永川区、奉节县、开州区、武隆区、江北区、城口县、酉阳土家族苗族自治县、秀山土家族苗族自治县、潼南区、石柱土家族自治县、万州区、巫溪县、沙坪坝区、北碚区、巴南区、渝北区、忠县、黔江区、江津区、大足区)

甘南藏族自治州(卓尼县、夏河县、碌曲县、玛曲县、合作市、迭部县、舟曲县、临潭县)

日喀则市(亚东县、吉隆县、桑珠孜区、康马县、聂拉木县、昂仁县、仲巴县、谢通门县、拉孜县、江孜县、仁布县、岗巴县、白朗县、萨迦县、定结县、萨嘎县、定日县、南木林县)林芝市(米林市、波密县、巴宜区、墨脱县、朗县、察隅县、工布江达县)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

成都市(双流区、金堂县、郫都区、彭州市、武侯区、新都区、蒲江县、锦江区、大邑县、青羊区、成华区、金牛区、龙泉驿区、新津区、温江区、青白江区、邛崃市、简阳市、崇州市、都江堰市)

徐州市(邳州市、泉山区、丰县、新沂市、睢宁县、云龙区、铜山区、沛县、贾汪区、鼓楼区)

衡阳市(石鼓区、祁东县、衡阳县、衡东县、珠晖区、雁峰区、衡山县、蒸湘区、南岳区、常宁市、衡南县、耒阳市)

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安康市(紫阳县、宁陕县、岚皋县、汉滨区、平利县、白河县、旬阳市、镇坪县、汉阴县、石泉县)

咸宁市(通城县、赤壁市、嘉鱼县、崇阳县、咸安区、通山县)

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盐城市(滨海县、响水县、建湖县、亭湖区、大丰区、阜宁县、射阳县、东台市、盐都区)

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天津市(北辰区、宁河区、河北区、津南区、河西区、蓟州区、武清区、和平区、红桥区、南开区、西青区、宝坻区、滨海新区、静海区、东丽区、河东区)

淮南市(田家庵区、凤台县、潘集区、八公山区、大通区、寿县、谢家集区)

榆林市(子洲县、吴堡县、定边县、靖边县、清涧县、米脂县、横山区、绥德县、府谷县、榆阳区、神木市、佳县)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”