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全国服务区域：
石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)
苏州市(相城区、张家港市、姑苏区、吴中区、吴江区、太仓市、常熟市、昆山市、虎丘区)
淮南市(田家庵区、谢家集区、大通区、寿县、潘集区、八公山区、凤台县)
襄阳市(宜城市、枣阳市、襄州区、保康县、南漳县、襄城区、樊城区、老河口市、谷城县)
十堰市(房县、茅箭区、丹江口市、郧西县、张湾区、郧阳区、竹山县、竹溪县)
镇江市(京口区、丹阳市、句容市、扬中市、丹徒区、润州区)
酒泉市(金塔县、瓜州县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、玉门市、肃北蒙古族自治县)
无锡市(滨湖区、梁溪区、惠山区、宜兴市、江阴市、新吴区、锡山区)
那曲市(安多县、比如县、索县、巴青县、色尼区、聂荣县、班戈县、尼玛县、双湖县、申扎县、嘉黎县)
晋城市(城区、泽州县、陵川县、阳城县、沁水县、高平市)
中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)
梧州市(万秀区、藤县、苍梧县、龙圩区、岑溪市、蒙山县、长洲区)
辽阳市(文圣区、白塔区、弓长岭区、灯塔市、辽阳县、宏伟区、太子河区)
沈阳市(皇姑区、大东区、康平县、沈北新区、沈河区、苏家屯区、辽中区、铁西区、浑南区、于洪区、新民市、和平区、法库县)
焦作市(孟州市、沁阳市、山阳区、马村区、解放区、中站区、武陟县、修武县、温县、博爱县)
吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)
芜湖市(南陵县、湾沚区、无为市、镜湖区、繁昌区、鸠江区、弋江区)
潍坊市(临朐县、昌乐县、潍城区、青州市、寒亭区、坊子区、安丘市、诸城市、昌邑市、高密市、寿光市、奎文区)
东莞市
资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)
昌都市(洛隆县、类乌齐县、八宿县、边坝县、贡觉县、察雅县、江达县、丁青县、芒康县、左贡县、卡若区)
郴州市(资兴市、嘉禾县、北湖区、临武县、桂东县、桂阳县、宜章县、汝城县、苏仙区、安仁县、永兴县)
秦皇岛市(海港区、青龙满族自治县、北戴河区、山海关区、抚宁区、昌黎县、卢龙县)
林芝市(米林市、墨脱县、巴宜区、工布江达县、朗县、察隅县、波密县)
南昌市(进贤县、东湖区、新建区、红谷滩区、青云谱区、安义县、南昌县、西湖区、青山湖区)
海东市(平安区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、乐都区、民和回族土族自治县)
石河子市(新星市、白杨市、昆玉市、阿拉尔市、胡杨河市、铁门关市、北屯市、可克达拉市、五家渠市、双河市、图木舒克市)
澳门特别行政区
鄂尔多斯市(准格尔旗、鄂托克前旗、康巴什区、乌审旗、杭锦旗、东胜区、鄂托克旗、伊金霍洛旗、达拉特旗)
景德镇市(浮梁县、乐平市、昌江区、珠山区)
盘锦市(兴隆台区、盘山县、大洼区、双台子区)
防城港市(东兴市、上思县、防城区、港口区)
厦门市(海沧区、湖里区、翔安区、同安区、集美区、思明区)
遂宁市(射洪市、大英县、船山区、蓬溪县、安居区)
武威市(凉州区、天祝藏族自治县、民勤县、古浪县)
通化市(集安市、辉南县、东昌区、二道江区、柳河县、梅河口市、通化县)
山南市(桑日县、琼结县、隆子县、扎囊县、曲松县、浪卡子县、措美县、贡嘎县、洛扎县、乃东区、错那市、加查县)
萍乡市(芦溪县、莲花县、湘东区、安源区、上栗县)
鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)
绵阳市(安州区、涪城区、北川羌族自治县、盐亭县、江油市、三台县、梓潼县、平武县、游仙区)
大连市(甘井子区、庄河市、沙河口区、西岗区、普兰店区、金州区、长海县、瓦房店市、旅顺口区、中山区)
四平市(铁东区、铁西区、伊通满族自治县、双辽市、梨树县)
玉树藏族自治州(称多县、曲麻莱县、玉树市、杂多县、囊谦县、治多县)
杭州市(建德市、桐庐县、上城区、萧山区、西湖区、钱塘区、淳安县、富阳区、拱墅区、临安区、余杭区、滨江区、临平区)
内江市(隆昌市、市中区、资中县、东兴区、威远县)
永州市(江华瑶族自治县、江永县、零陵区、祁阳市、新田县、道县、双牌县、冷水滩区、蓝山县、宁远县、东安县)
固原市(西吉县、泾源县、彭阳县、隆德县、原州区)
喀什地区(巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、疏勒县、麦盖提县、喀什市、疏附县、岳普湖县、泽普县、英吉沙县、莎车县、叶城县)
三沙市(西沙区、南沙区)
大庆市(林甸县、红岗区、让胡路区、大同区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、萨尔图区、龙凤区)
毕节市(赫章县、黔西市、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、纳雍县、金沙县、七星关区)
阜阳市(临泉县、颍东区、阜南县、颍上县、太和县、颍州区、颍泉区、界首市)
岳阳市(岳阳楼区、云溪区、华容县、平江县、湘阴县、岳阳县、临湘市、汨罗市、君山区)
兴安盟(阿尔山市、乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、突泉县)
驻马店市(驿城区、平舆县、新蔡县、遂平县、上蔡县、汝南县、西平县、泌阳县、确山县、正阳县)
珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)
延安市(黄龙县、安塞区、子长市、吴起县、延川县、延长县、甘泉县、宝塔区、富县、洛川县、志丹县、黄陵县、宜川县)
中山市
太原市(清徐县、万柏林区、尖草坪区、晋源区、古交市、阳曲县、小店区、娄烦县、杏花岭区、迎泽区)
烟台市(招远市、海阳市、莱山区、蓬莱区、莱阳市、莱州市、牟平区、福山区、龙口市、芝罘区、栖霞市)
泉州市(安溪县、南安市、永春县、德化县、洛江区、惠安县、石狮市、金门县、丰泽区、泉港区、鲤城区、晋江市)
眉山市(东坡区、青神县、洪雅县、丹棱县、彭山区、仁寿县)
贺州市(八步区、钟山县、富川瑶族自治县、昭平县、平桂区)
西宁市(城东区、湟源县、湟中区、城西区、大通回族土族自治县、城北区、城中区)
昆明市(富民县、东川区、盘龙区、五华区、官渡区、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、宜良县、西山区、嵩明县、安宁市)
株洲市(茶陵县、攸县、芦淞区、荷塘区、石峰区、炎陵县、醴陵市、渌口区、天元区)
濮阳市(清丰县、濮阳县、华龙区、台前县、南乐县、范县)
台州市(玉环市、椒江区、仙居县、三门县、温岭市、临海市、黄岩区、天台县、路桥区)
巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、轮台县、和硕县、博湖县、尉犁县、焉耆回族自治县、和静县、若羌县、且末县)
乐山市(马边彝族自治县、五通桥区、沙湾区、峨眉山市、峨边彝族自治县、金口河区、犍为县、井研县、夹江县、市中区、沐川县)
宜昌市(长阳土家族自治县、远安县、秭归县、宜都市、五峰土家族自治县、当阳市、兴山县、猇亭区、点军区、西陵区、夷陵区、伍家岗区、枝江市)
马鞍山市(含山县、和县、雨山区、当涂县、花山区、博望区)
朝阳市(朝阳县、建平县、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、龙城区、北票市)
九江市(都昌县、武宁县、庐山市、柴桑区、彭泽县、瑞昌市、浔阳区、永修县、修水县、濂溪区、共青城市、德安县、湖口县)
哈尔滨市(巴彦县、宾县、通河县、方正县、南岗区、阿城区、松北区、依兰县、木兰县、五常市、双城区、平房区、香坊区、呼兰区、道里区、延寿县、尚志市、道外区)
葫芦岛市(建昌县、龙港区、南票区、兴城市、绥中县、连山区)
长春市(绿园区、农安县、宽城区、南关区、榆树市、双阳区、二道区、公主岭市、九台区、朝阳区、德惠市)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、温泉县、博乐市)
黄冈市(蕲春县、麻城市、武穴市、团风县、英山县、黄梅县、黄州区、浠水县、红安县、罗田县)
普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县)
平顶山市(新华区、宝丰县、湛河区、汝州市、叶县、石龙区、鲁山县、郏县、舞钢市、卫东区)
忻州市(宁武县、保德县、岢岚县、定襄县、静乐县、忻府区、河曲县、繁峙县、代县、五台县、五寨县、偏关县、原平市、神池县)
黄山市(徽州区、祁门县、黄山区、歙县、屯溪区、休宁县、黟县)
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兰州市(榆中县、七里河区、皋兰县、西固区、永登县、红古区、城关区、安宁区)
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惠州市(惠阳区、龙门县、惠城区、惠东县、博罗县)
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常州市(新北区、金坛区、天宁区、溧阳市、钟楼区、武进区)
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宁夏回族自治区
鸡西市(麻山区、滴道区、鸡东县、虎林市、城子河区、恒山区、密山市、梨树区、鸡冠区)
保定市(雄县、曲阳县、易县、高阳县、阜平县、安新县、徐水区、容城县、安国市、清苑区、涞源县、高碑店市、竞秀区、望都县、顺平县、定兴县、涿州市、涞水县、蠡县、莲池区、博野县、定州市、满城区、唐县)
伊犁哈萨克自治州(奎屯市、伊宁县、霍尔果斯市、伊宁市、特克斯县、巩留县、尼勒克县、昭苏县、新源县、霍城县、察布查尔锡伯自治县)
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济源市
吴忠市(同心县、利通区、红寺堡区、盐池县、青铜峡市)
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受伤骑手缘何获得“赔了再赔”？
法官解析，骑手所在公司的投保属“定额给付型”，保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔
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近年来，外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生，为了保障外卖骑手权益，一些平台企业采用统一投保方式，为骑手投保商业险。然而，现实中，一些已投保骑手在交通事故中受伤后，仍然遭遇保险赔付困境。
外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤，经司法鉴定，构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝，无奈之下，将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿，但这起纠纷也引发了骑手的困惑：明明投了商业险，为何保险公司起初却拒付“意外账单”？
专家表示，为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现，而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。
“赔了再赔”获法院支持
来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员，平日通过某外卖平台接单，所属公司会在小彭每天上线接单时，为他投保当天的骑手保障组合险。
一天晚上8点，小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折，在医院接受手术并住院治疗，经司法鉴定，伤情构成十级伤残。随后，他基于劳务关系起诉所属公司，要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解，该公司向小彭支付18万元。
据了解，事故发生当日，公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为，事故发生在这一期间，自己达到十级伤残，保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为，小彭已获得18万元赔偿，如果保险公司再赔付，则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。
最终，法院审理认为，根据保单及条款，该保险属于定额给付型，指在保险事故发生后，保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金，不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿，但并不影响保险公司履行赔付义务。最终，法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。
审理该案的法官刘茜倩提醒，在小彭的案件中，涉及的保险类型为定额给付型，容易与之混淆的保险类型为损失填平型，二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后，根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时，若被保险人在其他途径获得赔偿，则扣减相应已获偿的数额。因此，是否构成重复获偿，需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。
“加粗加黑”不等于投保人已阅
国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者，司法实践中，保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔，还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿，保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。
近日，上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故，造成对方车辆损失9.7万元，他随后向投保的保险公司索赔，却被告知免责条款已经变更，保险公司仅能赔付5万元。许先生不服，向法院提起诉讼。
2021年，许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险，附加第三者责任险，附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后，骑手每日接首单时自动参保，默认复用2021年首次投保时的保险条款，并生成当日保单。
2023年3月7日，平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款，从原本不单设赔偿限额，变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日，平台正式上线迭代后的保险条款，将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天，许先生在配送途中发生交通事故。
将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅？法院审理认为，更改后的条款限制了最高理赔金额，属于免责条款，保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式，每日默认复用首次保险方案，投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此，仅仅把条款文字加粗加黑，无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容，没有构成有效提示和明确说明。最终，法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。
陈伟分析认为，“有效提示和明确说明”，需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。
“新职伤”让骑手多一份保障
中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示，外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议，为团体意外事故保险。在理赔过程中，可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧，最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司，应进一步规范针对外卖骑手的商业险，与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训，其中包含对意外事故保险条款的讲解。
“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务，同时，应当尽可能简化保险审核流程，优化保险条款设置，提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业，在为骑手统一投保商业险时，保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛，覆盖可能出现的各种风险点。
2022年7月起，新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到，自试点以来，“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。
“未来，应继续完善这一制度，在更多地区、更多行业进行推广，克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时，让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。
记者了解到，目前，部分外卖骑手既有“新职伤”，也投保了商业意外险。日前，广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤，保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定，职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。
本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版)
新闻结尾
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