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温州市(瓯海区、龙港市、瑞安市、洞头区、平阳县、龙湾区、永嘉县、鹿城区、文成县、乐清市、苍南县、泰顺县)

钦州市(灵山县、钦南区、钦北区、浦北县)

湘西土家族苗族自治州(龙山县、吉首市、凤凰县、花垣县、古丈县、泸溪县、永顺县、保靖县)

五指山市(昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、定安县、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、临高县、琼海市、东方市、澄迈县、万宁市、屯昌县、文昌市、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县)  福州市(闽侯县、马尾区、永泰县、福清市、仓山区、台江区、平潭县、晋安区、鼓楼区、闽清县、罗源县、连江县、长乐区)

郑州市(惠济区、上街区、新密市、巩义市、登封市、新郑市、荥阳市、中原区、中牟县、金水区、管城回族区、二七区)

杭州市(钱塘区、滨江区、西湖区、桐庐县、拱墅区、临平区、萧山区、上城区、富阳区、临安区、建德市、余杭区、淳安县)

白城市(通榆县、洮南市、镇赉县、洮北区、大安市)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、准格尔旗、杭锦旗、达拉特旗、东胜区、康巴什区、伊金霍洛旗、乌审旗、鄂托克前旗)  临沂市(兰山区、河东区、莒南县、蒙阴县、费县、郯城县、沂南县、临沭县、平邑县、沂水县、罗庄区、兰陵县)

龙岩市(长汀县、新罗区、武平县、上杭县、连城县、永定区、漳平市)

咸阳市(彬州市、永寿县、长武县、武功县、乾县、淳化县、渭城区、旬邑县、礼泉县、三原县、杨陵区、秦都区、兴平市、泾阳县)

绥化市(望奎县、兰西县、明水县、庆安县、肇东市、安达市、青冈县、北林区、绥棱县、海伦市)

宣城市(旌德县、宣州区、宁国市、泾县、郎溪县、绩溪县、广德市)

沧州市(河间市、献县、青县、沧县、黄骅市、吴桥县、新华区、孟村回族自治县、东光县、海兴县、南皮县、运河区、盐山县、任丘市、肃宁县、泊头市)

昆明市(东川区、宜良县、五华区、晋宁区、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、西山区、盘龙区、石林彝族自治县、富民县、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、官渡区、安宁市)

日照市(五莲县、岚山区、东港区、莒县)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、奇台县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、昌吉市、呼图壁县、阜康市)

宁德市(霞浦县、福安市、周宁县、屏南县、蕉城区、古田县、柘荣县、寿宁县、福鼎市)

普洱市(西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)

苏州市(相城区、吴江区、太仓市、昆山市、姑苏区、常熟市、张家港市、吴中区、虎丘区)

宜昌市(五峰土家族自治县、伍家岗区、长阳土家族自治县、点军区、夷陵区、猇亭区、西陵区、枝江市、当阳市、兴山县、远安县、秭归县、宜都市)

和田地区(墨玉县、皮山县、于田县、和田县、策勒县、和田市、民丰县、洛浦县)

焦作市(博爱县、武陟县、山阳区、解放区、马村区、沁阳市、温县、中站区、修武县、孟州市)

阜阳市(阜南县、临泉县、颍上县、颍州区、颍泉区、界首市、太和县、颍东区)

铜陵市(铜官区、郊区、义安区、枞阳县)

孝感市(安陆市、孝南区、大悟县、应城市、汉川市、云梦县、孝昌县)

定西市(安定区、渭源县、岷县、漳县、临洮县、陇西县、通渭县)

鞍山市(立山区、铁西区、岫岩满族自治县、铁东区、台安县、海城市、千山区)

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铁岭市(昌图县、清河区、铁岭县、西丰县、银州区、开原市、调兵山市)

广西壮族自治区

成都市(都江堰市、邛崃市、郫都区、新都区、金堂县、蒲江县、青羊区、崇州市、青白江区、龙泉驿区、成华区、彭州市、锦江区、金牛区、新津区、武侯区、温江区、大邑县、双流区、简阳市)

天津市(宁河区、和平区、西青区、南开区、河西区、滨海新区、红桥区、津南区、宝坻区、武清区、北辰区、河北区、静海区、河东区、蓟州区、东丽区)  兴安盟(科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、突泉县、阿尔山市)

红河哈尼族彝族自治州(元阳县、开远市、泸西县、红河县、蒙自市、屏边苗族自治县、绿春县、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、建水县、个旧市、石屏县)

南昌市(南昌县、青云谱区、东湖区、安义县、青山湖区、西湖区、新建区、红谷滩区、进贤县)

兰州市(七里河区、榆中县、安宁区、西固区、永登县、红古区、城关区、皋兰县)怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)

德州市(乐陵市、临邑县、齐河县、平原县、庆云县、德城区、禹城市、夏津县、宁津县、陵城区、武城县)  长治市(长子县、壶关县、屯留区、上党区、平顺县、沁县、潞城区、潞州区、武乡县、襄垣县、黎城县、沁源县)

河源市(龙川县、和平县、紫金县、东源县、源城区、连平县)

锦州市(北镇市、凌河区、黑山县、凌海市、太和区、古塔区、义县)

盐城市(滨海县、建湖县、响水县、阜宁县、盐都区、东台市、亭湖区、大丰区、射阳县)上饶市(万年县、广信区、广丰区、婺源县、横峰县、信州区、弋阳县、德兴市、余干县、铅山县、鄱阳县、玉山县)

邯郸市(丛台区、武安市、魏县、复兴区、磁县、广平县、临漳县、涉县、鸡泽县、大名县、曲周县、峰峰矿区、成安县、肥乡区、永年区、邯山区、馆陶县、邱县)

承德市(鹰手营子矿区、双桥区、承德县、平泉市、丰宁满族自治县、滦平县、双滦区、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、隆化县)

阿里地区(普兰县、噶尔县、札达县、日土县、改则县、革吉县、措勤县)

眉山市(仁寿县、彭山区、丹棱县、洪雅县、东坡区、青神县)

衡水市(景县、桃城区、故城县、枣强县、武邑县、安平县、阜城县、武强县、冀州区、深州市、饶阳县)

内蒙古自治区

黔西南布依族苗族自治州(普安县、册亨县、安龙县、贞丰县、兴仁市、晴隆县、望谟县、兴义市)

武汉市(江岸区、新洲区、江汉区、东西湖区、黄陂区、武昌区、洪山区、江夏区、汉南区、硚口区、蔡甸区、汉阳区、青山区)

南平市(邵武市、建阳区、延平区、建瓯市、政和县、浦城县、武夷山市、顺昌县、光泽县、松溪县)

湖州市(吴兴区、长兴县、德清县、安吉县、南浔区)

内江市(隆昌市、市中区、威远县、资中县、东兴区)

甘孜藏族自治州(九龙县、新龙县、雅江县、白玉县、丹巴县、道孚县、泸定县、得荣县、色达县、德格县、理塘县、甘孜县、炉霍县、康定市、石渠县、稻城县、巴塘县、乡城县)

玉溪市(红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、华宁县、澄江市、江川区、通海县、易门县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

鹤岗市(东山区、工农区、兴安区、绥滨县、南山区、萝北县、兴山区、向阳区)

舟山市(普陀区、岱山县、定海区、嵊泗县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。