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吉安市(安福县、永丰县、万安县、永新县、井冈山市、吉水县、泰和县、峡江县、吉安县、遂川县、新干县、青原区、吉州区)

临沂市(河东区、莒南县、费县、罗庄区、蒙阴县、平邑县、临沭县、沂南县、沂水县、郯城县、兰陵县、兰山区)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、沙依巴克区、天山区、达坂城区、米东区、水磨沟区、新市区、头屯河区)

佳木斯市(富锦市、东风区、前进区、向阳区、郊区、桦川县、同江市、桦南县、抚远市、汤原县)  西宁市(城中区、湟中区、城北区、城西区、大通回族土族自治县、湟源县、城东区)

嘉兴市(海盐县、嘉善县、桐乡市、秀洲区、南湖区、平湖市、海宁市)

亳州市(蒙城县、利辛县、谯城区、涡阳县)

徐州市(铜山区、丰县、沛县、新沂市、睢宁县、鼓楼区、云龙区、贾汪区、邳州市、泉山区)

巴中市(通江县、平昌县、南江县、巴州区、恩阳区)  保定市(定兴县、定州市、高碑店市、蠡县、曲阳县、易县、涞水县、竞秀区、涿州市、阜平县、雄县、容城县、莲池区、徐水区、安国市、唐县、安新县、高阳县、望都县、涞源县、顺平县、博野县、满城区、清苑区)

绍兴市(嵊州市、上虞区、越城区、新昌县、柯桥区、诸暨市)

海东市(乐都区、民和回族土族自治县、平安区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县)

西安市(雁塔区、临潼区、未央区、周至县、阎良区、灞桥区、莲湖区、鄠邑区、新城区、碑林区、高陵区、长安区、蓝田县)

鹤壁市(鹤山区、淇滨区、淇县、山城区、浚县)

邯郸市(成安县、曲周县、永年区、大名县、邱县、临漳县、涉县、肥乡区、武安市、鸡泽县、峰峰矿区、广平县、丛台区、磁县、邯山区、馆陶县、复兴区、魏县)

荆州市(江陵县、松滋市、公安县、沙市区、荆州区、洪湖市、监利市、石首市)

遂宁市(蓬溪县、安居区、船山区、大英县、射洪市)

晋城市(阳城县、高平市、陵川县、泽州县、城区、沁水县)

宿迁市(宿豫区、宿城区、沭阳县、泗阳县、泗洪县)

保山市(腾冲市、隆阳区、龙陵县、施甸县、昌宁县)

周口市(太康县、西华县、川汇区、淮阳区、鹿邑县、扶沟县、项城市、沈丘县、郸城县、商水县)

梧州市(万秀区、苍梧县、藤县、长洲区、岑溪市、蒙山县、龙圩区)

聊城市(东昌府区、高唐县、东阿县、茌平区、阳谷县、临清市、冠县、莘县)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、阜康市、呼图壁县、玛纳斯县、昌吉市、奇台县)

海口市(龙华区、琼山区、秀英区、美兰区)

澳门特别行政区

汉中市(城固县、汉台区、镇巴县、宁强县、略阳县、留坝县、洋县、西乡县、佛坪县、勉县、南郑区)

宣城市(宁国市、宣州区、郎溪县、绩溪县、广德市、旌德县、泾县)

黔南布依族苗族自治州(罗甸县、惠水县、福泉市、荔波县、三都水族自治县、贵定县、平塘县、瓮安县、都匀市、长顺县、龙里县、独山县)

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玉树藏族自治州(治多县、囊谦县、称多县、玉树市、曲麻莱县、杂多县)

黄冈市(红安县、浠水县、武穴市、蕲春县、罗田县、麻城市、黄梅县、黄州区、团风县、英山县)

衡阳市(衡南县、衡山县、常宁市、珠晖区、雁峰区、衡东县、蒸湘区、耒阳市、南岳区、祁东县、衡阳县、石鼓区)

朔州市(朔城区、山阴县、应县、平鲁区、右玉县、怀仁市)  镇江市(丹徒区、润州区、丹阳市、扬中市、京口区、句容市)

泰州市(泰兴市、海陵区、兴化市、姜堰区、高港区、靖江市)

山南市(浪卡子县、扎囊县、乃东区、加查县、桑日县、贡嘎县、错那市、曲松县、隆子县、洛扎县、琼结县、措美县)

普洱市(景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县)南平市(建瓯市、延平区、政和县、武夷山市、浦城县、建阳区、光泽县、邵武市、顺昌县、松溪县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、古城区、永胜县、宁蒗彝族自治县、华坪县)  开封市(鼓楼区、龙亭区、通许县、尉氏县、兰考县、祥符区、禹王台区、顺河回族区、杞县)

济宁市(泗水县、任城区、邹城市、嘉祥县、金乡县、汶上县、梁山县、鱼台县、兖州区、曲阜市、微山县)

通辽市(奈曼旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、开鲁县、库伦旗、霍林郭勒市、科尔沁区、科尔沁左翼中旗)

宿州市(萧县、泗县、埇桥区、灵璧县、砀山县)铁岭市(清河区、调兵山市、昌图县、西丰县、开原市、银州区、铁岭县)

陇南市(康县、武都区、徽县、礼县、成县、西和县、两当县、文县、宕昌县)

钦州市(灵山县、钦北区、钦南区、浦北县)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

阿勒泰地区(吉木乃县、阿勒泰市、福海县、哈巴河县、布尔津县、青河县、富蕴县)

莆田市(涵江区、秀屿区、荔城区、城厢区、仙游县)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、额敏县、裕民县、乌苏市、沙湾市、托里县)

防城港市(上思县、防城区、港口区、东兴市)

宁夏回族自治区

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

新余市(分宜县、渝水区)

南京市(江宁区、浦口区、雨花台区、鼓楼区、秦淮区、玄武区、栖霞区、六合区、高淳区、建邺区、溧水区)

驻马店市(正阳县、遂平县、驿城区、西平县、新蔡县、汝南县、确山县、上蔡县、泌阳县、平舆县)

东莞市

烟台市(海阳市、芝罘区、龙口市、莱山区、福山区、莱阳市、栖霞市、招远市、牟平区、蓬莱区、莱州市)

常德市(临澧县、石门县、津市市、汉寿县、桃源县、鼎城区、澧县、武陵区、安乡县)

随州市(广水市、曾都区、随县)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”；年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则在收缩，基层分支机构从2023年末的15227个减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。

　　北京商报记者宋亦桐