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黄山市(屯溪区、休宁县、歙县、黟县、黄山区、徽州区、祁门县)

茂名市(信宜市、化州市、高州市、茂南区、电白区)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

伊春市(伊美区、友好区、嘉荫县、南岔县、金林区、汤旺县、大箐山县、丰林县、乌翠区、铁力市)  博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、温泉县、精河县)

盘锦市(兴隆台区、盘山县、双台子区、大洼区)

榆林市(横山区、米脂县、榆阳区、绥德县、府谷县、佳县、子洲县、神木市、清涧县、吴堡县、靖边县、定边县)

牡丹江市(东宁市、西安区、宁安市、海林市、林口县、阳明区、穆棱市、绥芬河市、东安区、爱民区)

扬州市(宝应县、江都区、邗江区、高邮市、广陵区、仪征市)  沈阳市(苏家屯区、大东区、于洪区、法库县、新民市、沈河区、康平县、皇姑区、辽中区、沈北新区、和平区、浑南区、铁西区)

赣州市(赣县区、石城县、瑞金市、寻乌县、会昌县、章贡区、全南县、上犹县、定南县、龙南市、崇义县、宁都县、于都县、信丰县、兴国县、南康区、大余县、安远县)

阜阳市(太和县、临泉县、颍上县、阜南县、颍东区、界首市、颍泉区、颍州区)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、茫崖市、天峻县、德令哈市、都兰县、格尔木市)

淮安市(盱眙县、涟水县、清江浦区、淮阴区、淮安区、洪泽区、金湖县)

贺州市(钟山县、昭平县、八步区、富川瑶族自治县、平桂区)

平凉市(泾川县、庄浪县、华亭市、崆峒区、崇信县、灵台县、静宁县)

桂林市(永福县、临桂区、秀峰区、象山区、叠彩区、平乐县、恭城瑶族自治县、七星区、雁山区、兴安县、荔浦市、灌阳县、阳朔县、资源县、龙胜各族自治县、灵川县、全州县)

和田地区(和田市、和田县、于田县、墨玉县、皮山县、民丰县、洛浦县、策勒县)

临沂市(沂水县、平邑县、罗庄区、沂南县、兰陵县、莒南县、郯城县、费县、蒙阴县、兰山区、河东区、临沭县)

银川市(兴庆区、金凤区、永宁县、西夏区、贺兰县、灵武市)

新余市(分宜县、渝水区)

崇左市(宁明县、大新县、扶绥县、龙州县、天等县、凭祥市、江州区)

广元市(剑阁县、朝天区、昭化区、苍溪县、利州区、旺苍县、青川县)

晋城市(阳城县、泽州县、高平市、沁水县、城区、陵川县)

呼伦贝尔市(满洲里市、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、根河市、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、海拉尔区、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、扎赉诺尔区、牙克石市)

江门市(新会区、蓬江区、台山市、江海区、恩平市、开平市、鹤山市)

台州市(天台县、路桥区、三门县、玉环市、黄岩区、温岭市、仙居县、椒江区、临海市)

南充市(顺庆区、蓬安县、嘉陵区、高坪区、南部县、营山县、西充县、阆中市、仪陇县)

三亚市(天涯区、海棠区、吉阳区、崖州区)

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东营市(广饶县、河口区、利津县、东营区、垦利区)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、芒市、瑞丽市、盈江县、陇川县)

营口市(站前区、鲅鱼圈区、老边区、西市区、大石桥市、盖州市)

防城港市(上思县、东兴市、港口区、防城区)  黄冈市(黄州区、武穴市、英山县、蕲春县、罗田县、浠水县、团风县、红安县、黄梅县、麻城市)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、新平彝族傣族自治县、通海县、峨山彝族自治县、江川区、易门县、华宁县、红塔区)

松原市(乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、宁江区、长岭县)

玉树藏族自治州(称多县、玉树市、曲麻莱县、杂多县、治多县、囊谦县)湘西土家族苗族自治州(花垣县、古丈县、凤凰县、吉首市、龙山县、保靖县、永顺县、泸溪县)

宁夏回族自治区  开封市(杞县、龙亭区、禹王台区、尉氏县、祥符区、通许县、鼓楼区、顺河回族区、兰考县)

漯河市(舞阳县、临颍县、郾城区、源汇区、召陵区)

十堰市(丹江口市、张湾区、房县、茅箭区、竹溪县、郧西县、郧阳区、竹山县)

铜川市(耀州区、印台区、宜君县、王益区)锦州市(太和区、古塔区、义县、北镇市、凌海市、凌河区、黑山县)

西宁市(城西区、大通回族土族自治县、城东区、城中区、湟源县、湟中区、城北区)

镇江市(句容市、丹阳市、润州区、丹徒区、扬中市、京口区)

宜春市(奉新县、樟树市、上高县、万载县、铜鼓县、靖安县、宜丰县、高安市、袁州区、丰城市)

西藏自治区

潍坊市(昌乐县、奎文区、坊子区、潍城区、安丘市、青州市、临朐县、高密市、寒亭区、昌邑市、诸城市、寿光市)

辽源市(东辽县、东丰县、龙山区、西安区)

福州市(闽侯县、台江区、鼓楼区、福清市、晋安区、永泰县、长乐区、闽清县、马尾区、仓山区、罗源县、平潭县、连江县)

钦州市(钦南区、浦北县、钦北区、灵山县)

益阳市(南县、桃江县、资阳区、安化县、赫山区、沅江市)

阿里地区(措勤县、革吉县、日土县、改则县、噶尔县、普兰县、札达县)

天津市(静海区、宝坻区、河东区、津南区、西青区、东丽区、河西区、南开区、红桥区、宁河区、和平区、武清区、北辰区、河北区、滨海新区、蓟州区)

深圳市(宝安区、福田区、光明区、罗湖区、南山区、龙华区、盐田区、坪山区、龙岗区)

毕节市(大方县、七星关区、纳雍县、黔西市、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、织金县)

池州市(青阳县、石台县、贵池区、东至县)

白银市(会宁县、景泰县、平川区、白银区、靖远县)

张家界市(永定区、桑植县、武陵源区、慈利县)

　　作者：陆  毅 蔡熙乾

　　实体经济是经济发展的根基，金融是国民经济的血脉，二者共生共荣，服务实体经济是金融立业之本。《习近平经济文选》第一卷（以下简称《文选》）中多篇著作都对金融与实体经济的关系问题作出深刻论述。比如，《服务实体经济，防范金融风险》指出：“为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措”；《贯彻新发展理念，建设现代化经济体系》指出：“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展”；《走好中国特色金融发展之路》指出：“我国金融必须守好服务实体经济本分，推动高质量发展，决不能脱实向虚”；等等。这些重要论述深刻阐明了金融和实体经济共生共荣的关系。深入学习《文选》中关于金融服务实体经济的重要论述，才能走好中国特色金融发展之路，以金融高质量发展更好服务实体经济发展。

　　坚持金融服务实体经济是走中国特色金融发展之路的内在要求

　　习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出：“实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉，服务实体经济是金融的天职。”实体经济是一国经济的立身之本、财富之源。实践证明，实体经济的繁荣发展是提升国家竞争力的关键。我国是个大国，必须发展实体经济，不断推进工业现代化、提高制造业水平。

　　当前，随着新一轮科技革命和产业变革深入发展，数字技术、人工智能等前沿科技与制造业深度融合，正在重塑全球产业格局，催生新的生产方式、产业形态和商业模式。面对这一重大历史机遇，我们必须深刻把握数字技术与实体经济融合发展的战略机遇，着力推动制造业向高端化、智能化、绿色化方向发展，持续强化我国在全球产业链中的重要地位，不断提升我国经济的创新力和竞争力。

　　金融作为实体经济的血脉，具备媒介交易、配置资源、发现价格、管理风险等重要功能，对实体经济发展的方向、速度、质量等有着重要影响。高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。金融要为经济社会发展提供高质量服务，必须坚守金融服务实体经济的根本宗旨，持续优化服务，拓展服务的深度与广度，为实体经济提供更高质量、更有效率的金融支持。

　　以金融高质量发展服务实体经济，离不开营造良好的货币金融环境。随着我国经济从高速增长阶段向高质量发展阶段转变，金融服务实体经济的方式也需要实现从“外延式扩张”向“内涵式发展”转变。以往通过信贷大规模扩张来推动经济增长的方式已经难以为继。信贷增速需要与经济增长的提质增效相匹配，防止“脱实向虚”或“金融空转”等问题的出现。在全球经济不确定性显著增加的背景下，2024年中央经济工作会议提出，要实施适度宽松的货币政策，发挥好货币政策工具总量和结构双重功能。这有利于推动资金更快更多流向实体经济。

　　在总量调控方面，进一步发挥总量性货币政策工具在跨周期和逆周期调节中的重要作用。根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况，灵活调整政策节奏，在经济扩张期适度收紧流动性，防范出现经济过热风险；在经济承压期加大流动性投放，激发投资与消费活力，稳定市场预期，充分发挥货币政策的宏观稳定器作用。通过有效调节货币供应量与信贷增速，保持流动性充裕、金融总量稳定增长，使社会融资规模、货币供应量增长与经济增长、价格总水平预期目标相匹配，为经济稳定运行创造适宜的货币金融环境。

　　在结构优化方面，进一步发挥结构性货币政策工具在推动经济结构调整与产业升级方面的重要作用。与传统的总量调控工具相比，结构性工具更注重“精准滴灌”，通过再贷款、定向降准等方式，将央行资金与金融机构对重点行业和领域的信贷投放紧密挂钩，有效引导金融资源投向国家重大战略、重点领域和薄弱环节，优化资源配置，降低融资成本。例如，通过支农支小再贷款、科技创新再贷款、设备更新改造专项再贷款、普惠小微贷款支持工具等，增强对“三农”、科技创新、中小微企业等重点领域的金融供给，提升金融服务的覆盖面与有效性。

　　坚持金融服务实体经济要以打造现代金融机构和市场体系为重要抓手

　　习近平总书记在《为经济社会发展提供高质量金融服务》中指出：“我国金融体系规模已经很大，但资金配置不均衡，融资结构不合理，可以说不缺资金缺本金，关键是提高融资效率，重点解决资金‘苦乐不均’和‘钱多本少’、‘耐心资本’不足等问题。”目前，我国已建立起涵盖银行、证券、保险、信托、基金、期货等多领域多层次的现代金融组织体系，金融机构综合实力显著提升，规模优势日益凸显。同时要看到，我国金融机构仍存在发展不平衡、核心竞争力不足等问题，金融服务实体经济的质量和效率均有待提高，国际影响力仍需进一步增强。

　　提升金融服务实体经济的质效，必须以打造现代金融机构和市场体系为着力点和重要抓手。党的二十届三中全会从党和国家事业发展全局出发，对深化金融体制改革作出重要部署，提出“完善金融机构定位和治理，健全服务实体经济的激励约束机制”，为构建服务实体经济的现代金融机构体系指明了方向。构建现代金融机构体系，要完善机构定位。国有大型金融机构应充分发挥资源整合与配置作用，聚焦重点产业、关键领域和国家重大战略任务，做强做优、稳健经营，充当服务实体经济的“主力军”和维护金融稳定的“压舱石”。中小金融机构需要“减量提质”，根据本地资源禀赋和发展实际，强化差异化、特色化发展，补齐服务短板。政策性金融机构应厘清边界，聚焦服务国家战略，主要做商业性金融机构干不了、干不好的业务，为商业性金融机构不能覆盖的领域提供补充。同时，要推动证券、基金、保险、信托等非银行金融机构发展多元化产品，拓宽直接融资渠道，为实体经济提供更具包容性和灵活性的融资选择。

　　此外，还要不断完善市场体系，优化直接融资和间接融资，股权融资和债券融资的比重，提升金融资源配置效率。一方面，要加快健全多层次资本市场，优化融资结构。资本市场能通过优化资源配置、促进资本形成、完善公司治理等功能，助力新型工业化发展，推动企业转型升级和科技创新，为实体经济高质量发展提供有力支持。另一方面，要加强债券市场制度建设。债券市场作为筹措中长期资金的重要场所，能为各类经营主体提供高效稳定的直接融资渠道。为此，要进一步健全债券发行、交易和管理制度，提高债券市场市场化定价能力和市场韧性，促进债券市场高质量发展。

　　坚持金融服务实体经济要以推进金融高水平开放为重要途径

　　开放是金融业改革发展的重要动力。习近平总书记强调：“要通过扩大对外开放，提高我国金融资源配置效率和能力，增强国际竞争力和规则影响力，稳慎把握好节奏和力度。”推动金融高水平开放，不仅是我国融入全球金融体系、增强我国金融体系韧性与竞争力的战略选择，更是提高金融资源配置效率和能力、促进金融市场发展、增强金融服务实体经济能力的重要路径。

　　一方面，以制度型开放为重点推进金融高水平对外开放。通过不断完善金融市场制度规则，对标国际高标准经贸协议中金融领域相关规则，逐步扩大金融领域的规则、规制和标准等方面的制度型开放，增强金融领域开放政策的透明度、稳定性和可预期性，从而吸引更多长期资本和优质金融机构来华展业兴业。另一方面，坚持“引进来”和“走出去”并重。推动金融高水平开放，还应着眼于提升跨境投融资便利化水平，推动我国实体经济更好地“走出去”。要推进人民币跨境使用、拓展企业境外融资渠道、加强金融基础设施建设等，助力中国企业深度参与国际产业链、价值链与创新链合作。此外，不断完善对共建“一带一路”的金融支持。通过创新投融资模式、拓宽投融资渠道、丰富投融资主体等方式，构建多元化金融支持体系，为共建“一带一路”国家和地区提供更加稳定、高效、可持续的金融支持，推动共建“一带一路”实现高质量发展。

　　推动金融高水平开放必须统筹兼顾金融安全。金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济平稳健康发展的重要基础。习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出：“要把握好开放的节奏和力度，切实提升金融监管能力，以更高水平风险防控保障更高水平金融开放。”这是由金融开放的特殊性和风险性所决定的。从国际经验看，金融开放后，国际金融市场的波动更容易传导至国内，国际游资的大规模流动、利率和汇率的剧烈波动等外部风险因素，都可能对国内金融体系造成冲击。同时，金融开放会加速金融创新，使金融产品和业务模式日益复杂化，一些复杂的金融衍生品会掩盖风险，一旦市场环境变化，风险可能迅速暴露并在金融体系内扩散。

　　完善的金融安全保障体系，既能避免金融市场动荡引发经济衰退，又能增强国际投资者信心，吸引更多优质资本和机构，提升国家在国际金融领域的竞争力。为实现金融高水平开放下的高水平安全，需从多方面协同推进相关工作。一方面，应持续推进金融高水平开放，以开放促改革、促发展。通过开放，增强金融业的竞争力与抵御风险能力，提升人民币资产的国际属性，以及金融市场和外汇市场的韧性，夯实金融安全的基础。另一方面，金融开放必须守好安全底线，做到“放得开”“管得住”。着力提升监管能力和风险防范水平，加强外汇市场“宏观审慎+微观监管”管理，优化跨境资本流动监测、分析、评估、预警机制，丰富政策工具箱，有效防范国际风险的外溢和冲击，强化监管全覆盖，严厉打击违法违规活动。同时，加强国内不同监管部门之间的政策协调和行动协同，避免出现监管空白和重叠，切实筑牢国家金融与经济安全防线。

　　（作者单位：清华大学五道口金融学院、厦门大学经济学院）