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邯郸市(广平县、成安县、磁县、复兴区、武安市、鸡泽县、大名县、涉县、魏县、肥乡区、永年区、邯山区、峰峰矿区、曲周县、临漳县、丛台区、馆陶县、邱县)

新乡市(获嘉县、新乡县、辉县市、牧野区、凤泉区、卫辉市、原阳县、红旗区、长垣市、延津县、封丘县、卫滨区)

唐山市(开平区、丰南区、滦南县、路北区、迁西县、丰润区、滦州市、遵化市、玉田县、乐亭县、古冶区、路南区、曹妃甸区、迁安市)

白银市(会宁县、靖远县、平川区、景泰县、白银区)  驻马店市(汝南县、驿城区、遂平县、正阳县、确山县、上蔡县、平舆县、新蔡县、西平县、泌阳县)

鸡西市(密山市、鸡东县、麻山区、恒山区、鸡冠区、虎林市、城子河区、滴道区、梨树区)

郴州市(资兴市、安仁县、汝城县、桂阳县、永兴县、苏仙区、临武县、桂东县、北湖区、宜章县、嘉禾县)

昭通市(盐津县、鲁甸县、巧家县、永善县、水富市、绥江县、彝良县、昭阳区、威信县、镇雄县、大关县)

宜宾市(兴文县、江安县、屏山县、长宁县、南溪区、珙县、筠连县、叙州区、高县、翠屏区)  芜湖市(鸠江区、无为市、镜湖区、湾沚区、南陵县、繁昌区、弋江区)

阿坝藏族羌族自治州(金川县、茂县、若尔盖县、汶川县、阿坝县、九寨沟县、小金县、黑水县、红原县、理县、马尔康市、松潘县、壤塘县)

滨州市(无棣县、滨城区、阳信县、博兴县、沾化区、邹平市、惠民县)

海东市(化隆回族自治县、互助土族自治县、平安区、乐都区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县)

毕节市(黔西市、赫章县、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、七星关区、大方县、织金县)

昆明市(东川区、寻甸回族彝族自治县、富民县、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、宜良县、石林彝族自治县、安宁市、西山区、五华区、官渡区、晋宁区、嵩明县)

盐城市(盐都区、大丰区、响水县、东台市、阜宁县、建湖县、射阳县、亭湖区、滨海县)

成都市(成华区、青羊区、彭州市、邛崃市、新津区、双流区、温江区、新都区、青白江区、崇州市、金牛区、锦江区、金堂县、都江堰市、简阳市、大邑县、郫都区、武侯区、龙泉驿区、蒲江县)

百色市(右江区、靖西市、平果市、隆林各族自治县、田阳区、凌云县、乐业县、田林县、西林县、田东县、那坡县、德保县)

汉中市(西乡县、城固县、佛坪县、洋县、镇巴县、汉台区、宁强县、留坝县、南郑区、略阳县、勉县)

日喀则市(岗巴县、聂拉木县、谢通门县、江孜县、定日县、昂仁县、亚东县、吉隆县、康马县、仲巴县、桑珠孜区、南木林县、拉孜县、仁布县、萨嘎县、白朗县、定结县、萨迦县)

遂宁市(船山区、安居区、射洪市、蓬溪县、大英县)

广西壮族自治区

济南市(钢城区、槐荫区、市中区、平阴县、天桥区、商河县、历城区、长清区、历下区、章丘区、济阳区、莱芜区)

苏州市(吴中区、虎丘区、张家港市、昆山市、姑苏区、常熟市、吴江区、相城区、太仓市)

西安市(新城区、灞桥区、阎良区、高陵区、临潼区、长安区、未央区、蓝田县、鄠邑区、周至县、莲湖区、雁塔区、碑林区)

舟山市(定海区、普陀区、嵊泗县、岱山县)

龙岩市(永定区、武平县、新罗区、上杭县、连城县、漳平市、长汀县)

五指山市(文昌市、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、琼海市、定安县、琼中黎族苗族自治县、东方市、澄迈县、陵水黎族自治县、临高县、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、屯昌县、万宁市)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

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东营市(广饶县、利津县、东营区、垦利区、河口区)

武汉市(硚口区、武昌区、汉阳区、蔡甸区、洪山区、汉南区、江汉区、江岸区、江夏区、新洲区、东西湖区、青山区、黄陂区)

宝鸡市(陈仓区、凤县、岐山县、麟游县、太白县、渭滨区、千阳县、陇县、凤翔区、金台区、眉县、扶风县)

盘锦市(兴隆台区、盘山县、双台子区、大洼区)  武威市(凉州区、民勤县、天祝藏族自治县、古浪县)

锡林郭勒盟(锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、多伦县、阿巴嘎旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、正蓝旗、正镶白旗、二连浩特市)

黄山市(屯溪区、黟县、休宁县、祁门县、徽州区、歙县、黄山区)

广元市(昭化区、苍溪县、旺苍县、朝天区、剑阁县、青川县、利州区)鞍山市(千山区、岫岩满族自治县、立山区、台安县、海城市、铁西区、铁东区)

松原市(乾安县、宁江区、扶余市、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)  清远市(连南瑶族自治县、连州市、清城区、阳山县、佛冈县、连山壮族瑶族自治县、英德市、清新区)

池州市(青阳县、石台县、东至县、贵池区)

阜新市(彰武县、阜新蒙古族自治县、新邱区、太平区、海州区、清河门区、细河区)

三门峡市(湖滨区、陕州区、灵宝市、渑池县、义马市、卢氏县)鄂尔多斯市(康巴什区、达拉特旗、准格尔旗、鄂托克前旗、东胜区、伊金霍洛旗、杭锦旗、鄂托克旗、乌审旗)

文山壮族苗族自治州(丘北县、广南县、西畴县、马关县、富宁县、砚山县、文山市、麻栗坡县)

林芝市(墨脱县、朗县、米林市、巴宜区、察隅县、波密县、工布江达县)

郑州市(巩义市、二七区、中原区、管城回族区、金水区、中牟县、新密市、惠济区、登封市、上街区、新郑市、荥阳市)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

宁夏回族自治区

张家口市(崇礼区、康保县、宣化区、尚义县、沽源县、怀来县、张北县、下花园区、阳原县、涿鹿县、蔚县、赤城县、怀安县、桥东区、桥西区、万全区)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、固阳县、东河区、九原区、石拐区、土默特右旗、昆都仑区、青山区)

滁州市(凤阳县、明光市、天长市、定远县、琅琊区、全椒县、来安县、南谯区)

宁德市(屏南县、古田县、霞浦县、福安市、蕉城区、寿宁县、福鼎市、柘荣县、周宁县)

肇庆市(德庆县、端州区、怀集县、鼎湖区、高要区、四会市、封开县、广宁县)

海南藏族自治州(同德县、兴海县、共和县、贵德县、贵南县)

丽水市(松阳县、缙云县、遂昌县、景宁畲族自治县、莲都区、庆元县、云和县、青田县、龙泉市)

大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、弥渡县、永平县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、鹤庆县、剑川县、宾川县、祥云县、洱源县、大理市、云龙县)

六安市(霍邱县、舒城县、金安区、裕安区、霍山县、叶集区、金寨县)

岳阳市(云溪区、临湘市、平江县、君山区、汨罗市、岳阳楼区、岳阳县、湘阴县、华容县)

中山市

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红