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巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特后旗、杭锦后旗、五原县、乌拉特中旗、磴口县、临河区)

澳门特别行政区

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)  阳江市(阳西县、阳春市、阳东区、江城区)

七台河市(桃山区、新兴区、勃利县、茄子河区)

香港特别行政区

芜湖市(南陵县、弋江区、鸠江区、镜湖区、湾沚区、无为市、繁昌区)巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、库尔勒市、若羌县、焉耆回族自治县、且末县、博湖县、和静县、轮台县、尉犁县)

肇庆市(四会市、广宁县、怀集县、鼎湖区、封开县、端州区、高要区、德庆县)  新余市(渝水区、分宜县)

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铜仁市(石阡县、碧江区、印江土家族苗族自治县、江口县、松桃苗族自治县、思南县、玉屏侗族自治县、德江县、万山区、沿河土家族自治县)

安庆市(迎江区、望江县、怀宁县、岳西县、桐城市、宿松县、太湖县、宜秀区、潜山市、大观区)

克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区、独山子区)

岳阳市(临湘市、岳阳楼区、云溪区、汨罗市、岳阳县、平江县、君山区、湘阴县、华容县)

赤峰市(喀喇沁旗、红山区、元宝山区、松山区、宁城县、克什克腾旗、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、林西县、巴林左旗、翁牛特旗、敖汉旗)

牡丹江市(阳明区、海林市、林口县、绥芬河市、穆棱市、宁安市、东宁市、西安区、东安区、爱民区)

临沂市(兰陵县、郯城县、河东区、兰山区、蒙阴县、沂南县、莒南县、费县、临沭县、罗庄区、平邑县、沂水县)

石河子市(胡杨河市、阿拉尔市、可克达拉市、新星市、白杨市、铁门关市、双河市、昆玉市、图木舒克市、北屯市、五家渠市)

张家界市(永定区、桑植县、慈利县、武陵源区)

吴忠市(同心县、青铜峡市、利通区、盐池县、红寺堡区)

景德镇市(乐平市、浮梁县、昌江区、珠山区)

连云港市(灌南县、海州区、连云区、灌云县、东海县、赣榆区)

吉林市(桦甸市、昌邑区、蛟河市、磐石市、龙潭区、永吉县、舒兰市、船营区、丰满区)

湛江市(麻章区、坡头区、廉江市、徐闻县、赤坎区、遂溪县、雷州市、霞山区、吴川市)

茂名市(化州市、信宜市、高州市、电白区、茂南区)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

沧州市(青县、新华区、沧县、吴桥县、盐山县、海兴县、献县、南皮县、河间市、黄骅市、任丘市、东光县、运河区、孟村回族自治县、肃宁县、泊头市)

孝感市(汉川市、云梦县、孝昌县、应城市、大悟县、安陆市、孝南区)

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揭阳市(惠来县、揭西县、揭东区、普宁市、榕城区)

晋城市(城区、阳城县、泽州县、沁水县、陵川县、高平市)

三门峡市(义马市、渑池县、湖滨区、陕州区、卢氏县、灵宝市)

中山市  金昌市(永昌县、金川区)

百色市(平果市、田东县、那坡县、田阳区、右江区、德保县、乐业县、靖西市、田林县、隆林各族自治县、凌云县、西林县)

汕尾市(陆河县、城区、陆丰市、海丰县)

大同市(云州区、左云县、阳高县、平城区、灵丘县、天镇县、浑源县、新荣区、云冈区、广灵县)白山市(浑江区、江源区、靖宇县、抚松县、临江市、长白朝鲜族自治县)

塔城地区(乌苏市、托里县、额敏县、沙湾市、塔城市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县)  六盘水市(六枝特区、盘州市、钟山区、水城区)

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　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。