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巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、和静县、轮台县、焉耆回族自治县、博湖县、尉犁县、且末县、若羌县、库尔勒市)

龙岩市(漳平市、武平县、新罗区、上杭县、长汀县、连城县、永定区)

威海市(荣成市、文登区、乳山市、环翠区)

双鸭山市(宝清县、饶河县、宝山区、岭东区、集贤县、四方台区、尖山区、友谊县)  兴安盟(科尔沁右翼中旗、突泉县、扎赉特旗、阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗)

驻马店市(驿城区、遂平县、泌阳县、新蔡县、确山县、平舆县、汝南县、西平县、正阳县、上蔡县)

泉州市(鲤城区、金门县、南安市、泉港区、永春县、丰泽区、安溪县、德化县、石狮市、惠安县、洛江区、晋江市)

大理白族自治州(大理市、漾濞彝族自治县、永平县、巍山彝族回族自治县、洱源县、剑川县、弥渡县、云龙县、鹤庆县、宾川县、祥云县、南涧彝族自治县)阜新市(清河门区、彰武县、细河区、阜新蒙古族自治县、太平区、新邱区、海州区)

日喀则市(江孜县、定结县、萨嘎县、谢通门县、白朗县、仁布县、吉隆县、南木林县、昂仁县、岗巴县、拉孜县、萨迦县、亚东县、桑珠孜区、定日县、康马县、聂拉木县、仲巴县)  宣城市(泾县、宁国市、旌德县、绩溪县、宣州区、广德市、郎溪县)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、博乐市、温泉县)

鹤岗市(兴山区、工农区、东山区、萝北县、兴安区、南山区、绥滨县、向阳区)

宁德市(寿宁县、周宁县、蕉城区、古田县、霞浦县、屏南县、柘荣县、福鼎市、福安市)

荆门市(沙洋县、掇刀区、钟祥市、东宝区、京山市)

通化市(东昌区、梅河口市、集安市、辉南县、柳河县、通化县、二道江区)

丽江市(华坪县、玉龙纳西族自治县、永胜县、宁蒗彝族自治县、古城区)

常州市(武进区、新北区、天宁区、钟楼区、溧阳市、金坛区)

曲靖市(马龙区、富源县、会泽县、陆良县、罗平县、沾益区、宣威市、麒麟区、师宗县)

铜仁市(德江县、碧江区、印江土家族苗族自治县、思南县、江口县、松桃苗族自治县、万山区、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县)

衡水市(饶阳县、景县、枣强县、武邑县、故城县、安平县、冀州区、武强县、阜城县、深州市、桃城区)

南京市(建邺区、栖霞区、鼓楼区、江宁区、浦口区、溧水区、雨花台区、玄武区、秦淮区、高淳区、六合区)

新乡市(牧野区、长垣市、红旗区、新乡县、原阳县、卫辉市、延津县、卫滨区、封丘县、凤泉区、获嘉县、辉县市)

攀枝花市(米易县、仁和区、盐边县、东区、西区)

宁夏回族自治区

温州市(龙湾区、平阳县、洞头区、文成县、龙港市、永嘉县、瓯海区、鹿城区、乐清市、瑞安市、苍南县、泰顺县)

海口市(琼山区、龙华区、美兰区、秀英区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿克陶县、阿合奇县)

沧州市(黄骅市、盐山县、东光县、吴桥县、献县、海兴县、运河区、孟村回族自治县、沧县、泊头市、青县、肃宁县、河间市、南皮县、新华区、任丘市)

广元市(苍溪县、旺苍县、昭化区、利州区、剑阁县、朝天区、青川县)

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巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特后旗、五原县、磴口县、杭锦后旗、临河区、乌拉特中旗)

淮北市(相山区、烈山区、杜集区、濉溪县)

汕头市(潮南区、潮阳区、金平区、南澳县、龙湖区、澄海区、濠江区)

红河哈尼族彝族自治州(建水县、蒙自市、河口瑶族自治县、开远市、泸西县、弥勒市、个旧市、屏边苗族自治县、绿春县、红河县、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县)  衡阳市(祁东县、常宁市、雁峰区、耒阳市、南岳区、衡东县、石鼓区、蒸湘区、珠晖区、衡南县、衡山县、衡阳县)

山南市(乃东区、错那市、琼结县、浪卡子县、桑日县、措美县、曲松县、洛扎县、贡嘎县、加查县、隆子县、扎囊县)

长治市(屯留区、襄垣县、壶关县、潞州区、潞城区、沁县、沁源县、上党区、长子县、黎城县、武乡县、平顺县)

赤峰市(宁城县、红山区、翁牛特旗、克什克腾旗、元宝山区、敖汉旗、喀喇沁旗、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、林西县、松山区)大连市(庄河市、普兰店区、中山区、长海县、瓦房店市、沙河口区、甘井子区、西岗区、旅顺口区、金州区)

临夏回族自治州(康乐县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、临夏市、和政县、永靖县、广河县)  上饶市(广丰区、广信区、万年县、德兴市、横峰县、余干县、铅山县、婺源县、信州区、弋阳县、玉山县、鄱阳县)

雅安市(荥经县、天全县、石棉县、宝兴县、名山区、芦山县、雨城区、汉源县)

鄂尔多斯市(杭锦旗、达拉特旗、东胜区、乌审旗、鄂托克旗、鄂托克前旗、康巴什区、准格尔旗、伊金霍洛旗)

宜宾市(翠屏区、江安县、屏山县、长宁县、珙县、筠连县、高县、兴文县、叙州区、南溪区)大同市(云冈区、灵丘县、天镇县、左云县、浑源县、广灵县、平城区、云州区、阳高县、新荣区)

阜阳市(颍州区、颍泉区、界首市、太和县、颍东区、阜南县、临泉县、颍上县)

松原市(长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、宁江区)

泰安市(泰山区、新泰市、岱岳区、肥城市、东平县、宁阳县)

铜陵市(铜官区、郊区、枞阳县、义安区)

鞍山市(岫岩满族自治县、立山区、海城市、台安县、铁东区、铁西区、千山区)

铁岭市(铁岭县、银州区、清河区、调兵山市、昌图县、开原市、西丰县)

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永州市(双牌县、江华瑶族自治县、江永县、道县、冷水滩区、东安县、祁阳市、新田县、蓝山县、宁远县、零陵区)

楚雄彝族自治州(南华县、楚雄市、姚安县、禄丰市、元谋县、永仁县、牟定县、武定县、大姚县、双柏县)

贵港市(港南区、港北区、覃塘区、平南县、桂平市)

庆阳市(西峰区、环县、宁县、庆城县、华池县、镇原县、合水县、正宁县)

无锡市(滨湖区、锡山区、新吴区、梁溪区、江阴市、宜兴市、惠山区)

梅州市(梅江区、丰顺县、大埔县、兴宁市、梅县区、平远县、蕉岭县、五华县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、芒市、梁河县、盈江县)

阳江市(阳西县、阳春市、阳东区、江城区)

儋州市

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。