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鹤壁市(浚县、淇滨区、山城区、淇县、鹤山区)

乌鲁木齐市(头屯河区、水磨沟区、天山区、米东区、达坂城区、乌鲁木齐县、新市区、沙依巴克区)  南通市(如皋市、如东县、启东市、通州区、海安市、海门区、崇川区)

贺州市(八步区、平桂区、富川瑶族自治县、昭平县、钟山县)

凉山彝族自治州(冕宁县、德昌县、昭觉县、喜德县、会理市、布拖县、甘洛县、会东县、西昌市、金阳县、普格县、盐源县、宁南县、木里藏族自治县、雷波县、越西县、美姑县)

阿勒泰地区(富蕴县、福海县、吉木乃县、青河县、阿勒泰市、布尔津县、哈巴河县)

宁波市(象山县、奉化区、宁海县、余姚市、镇海区、海曙区、慈溪市、江北区、鄞州区、北仑区)  张家口市(万全区、蔚县、怀安县、怀来县、桥东区、桥西区、涿鹿县、赤城县、张北县、崇礼区、宣化区、沽源县、下花园区、康保县、阳原县、尚义县)

惠州市(惠阳区、惠城区、龙门县、惠东县、博罗县)

甘南藏族自治州(玛曲县、舟曲县、合作市、迭部县、碌曲县、临潭县、卓尼县、夏河县)

厦门市(湖里区、思明区、海沧区、同安区、翔安区、集美区)

商洛市(商州区、洛南县、丹凤县、山阳县、柞水县、镇安县、商南县)

本溪市(溪湖区、本溪满族自治县、南芬区、平山区、明山区、桓仁满族自治县)

喀什地区(麦盖提县、疏勒县、喀什市、伽师县、泽普县、巴楚县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、莎车县、英吉沙县、叶城县)

广安市(邻水县、岳池县、广安区、华蓥市、前锋区、武胜县)

威海市(文登区、荣成市、环翠区、乳山市)

黑河市(逊克县、五大连池市、嫩江市、爱辉区、北安市、孙吴县)

自贡市(贡井区、自流井区、富顺县、沿滩区、荣县、大安区)

抚顺市(顺城区、新宾满族自治县、望花区、抚顺县、新抚区、清原满族自治县、东洲区)

山南市(贡嘎县、扎囊县、乃东区、桑日县、加查县、琼结县、曲松县、隆子县、错那市、浪卡子县、措美县、洛扎县)

朝阳市(凌源市、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、北票市、建平县、双塔区)

德阳市(绵竹市、广汉市、旌阳区、中江县、罗江区、什邡市)

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兴安盟(阿尔山市、突泉县、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市)

茂名市(高州市、化州市、电白区、茂南区、信宜市)

舟山市(普陀区、岱山县、嵊泗县、定海区)

包头市(土默特右旗、固阳县、九原区、石拐区、东河区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、青山区、白云鄂博矿区)

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绵阳市(梓潼县、三台县、盐亭县、北川羌族自治县、涪城区、游仙区、平武县、安州区、江油市)

宁夏回族自治区

武威市(古浪县、天祝藏族自治县、民勤县、凉州区)  济源市

六盘水市(水城区、盘州市、钟山区、六枝特区)

江门市(蓬江区、恩平市、鹤山市、江海区、台山市、开平市、新会区)

武汉市(江岸区、蔡甸区、江汉区、汉南区、青山区、江夏区、新洲区、武昌区、东西湖区、汉阳区、洪山区、硚口区、黄陂区)吉林市(龙潭区、丰满区、桦甸市、昌邑区、蛟河市、永吉县、舒兰市、磐石市、船营区)

新乡市(新乡县、原阳县、卫辉市、红旗区、卫滨区、获嘉县、延津县、辉县市、长垣市、封丘县、凤泉区、牧野区)  邢台市(巨鹿县、临城县、隆尧县、威县、宁晋县、新河县、襄都区、清河县、临西县、沙河市、广宗县、内丘县、柏乡县、南和区、南宫市、平乡县、信都区、任泽区)

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　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。