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许昌市(鄢陵县、长葛市、魏都区、建安区、襄城县、禹州市)
重庆市(巫山县、奉节县、丰都县、垫江县、酉阳土家族苗族自治县、沙坪坝区、云阳县、南川区、渝中区、渝北区、石柱土家族自治县、大足区、黔江区、铜梁区、万州区、九龙坡区、涪陵区、巫溪县、永川区、秀山土家族苗族自治县、南岸区、璧山区、巴南区、长寿区、潼南区、彭水苗族土家族自治县、武隆区、开州区、城口县、荣昌区、江津区、忠县、大渡口区、梁平区、合川区、北碚区、綦江区、江北区)
嘉峪关市
海南藏族自治州(贵南县、共和县、兴海县、同德县、贵德县)
廊坊市(三河市、大厂回族自治县、永清县、安次区、固安县、文安县、霸州市、香河县、大城县、广阳区)
郴州市(嘉禾县、临武县、桂阳县、桂东县、苏仙区、汝城县、北湖区、安仁县、资兴市、宜章县、永兴县)
漳州市(龙文区、诏安县、漳浦县、长泰区、华安县、南靖县、芗城区、龙海区、平和县、云霄县、东山县)
平凉市(崆峒区、灵台县、静宁县、泾川县、华亭市、崇信县、庄浪县)
北京市(西城区、海淀区、怀柔区、顺义区、东城区、平谷区、房山区、丰台区、延庆区、通州区、大兴区、朝阳区、石景山区、门头沟区、昌平区、密云区)
潍坊市(高密市、青州市、寿光市、寒亭区、诸城市、潍城区、安丘市、临朐县、昌邑市、昌乐县、坊子区、奎文区)
丽水市(龙泉市、缙云县、遂昌县、庆元县、莲都区、松阳县、云和县、青田县、景宁畲族自治县)
拉萨市(尼木县、达孜区、城关区、堆龙德庆区、林周县、曲水县、当雄县、墨竹工卡县)
张家界市(慈利县、桑植县、武陵源区、永定区)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)
绵阳市(三台县、涪城区、安州区、梓潼县、平武县、江油市、游仙区、北川羌族自治县、盐亭县)
延安市(黄龙县、吴起县、宝塔区、黄陵县、洛川县、延长县、延川县、志丹县、富县、宜川县、子长市、安塞区、甘泉县)
来宾市(金秀瑶族自治县、忻城县、合山市、兴宾区、象州县、武宣县)
达州市(通川区、开江县、大竹县、宣汉县、达川区、渠县、万源市)
北海市(铁山港区、海城区、合浦县、银海区)
芜湖市(镜湖区、繁昌区、无为市、弋江区、南陵县、湾沚区、鸠江区)
榆林市(横山区、佳县、神木市、吴堡县、定边县、榆阳区、清涧县、米脂县、绥德县、府谷县、靖边县、子洲县)
吉林市(舒兰市、丰满区、蛟河市、船营区、永吉县、昌邑区、桦甸市、龙潭区、磐石市)
衢州市(龙游县、常山县、江山市、开化县、柯城区、衢江区)
黄冈市(黄梅县、黄州区、罗田县、蕲春县、英山县、浠水县、武穴市、团风县、麻城市、红安县)
铁岭市(开原市、清河区、昌图县、调兵山市、西丰县、银州区、铁岭县)
崇左市(天等县、大新县、凭祥市、宁明县、扶绥县、江州区、龙州县)
盐城市(建湖县、亭湖区、响水县、滨海县、盐都区、大丰区、东台市、阜宁县、射阳县)
文山壮族苗族自治州(文山市、砚山县、广南县、麻栗坡县、西畴县、丘北县、马关县、富宁县)
宣城市(郎溪县、广德市、宁国市、宣州区、绩溪县、旌德县、泾县)
成都市(金牛区、龙泉驿区、都江堰市、青白江区、双流区、锦江区、彭州市、大邑县、成华区、温江区、简阳市、金堂县、邛崃市、蒲江县、武侯区、新都区、崇州市、青羊区、新津区、郫都区)
鄂尔多斯市(东胜区、准格尔旗、乌审旗、杭锦旗、达拉特旗、康巴什区、鄂托克旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗)
香港特别行政区
仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)
株洲市(炎陵县、渌口区、芦淞区、攸县、醴陵市、石峰区、茶陵县、天元区、荷塘区)
临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、广河县、东乡族自治县、康乐县、和政县、临夏县、临夏市)
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张掖市(民乐县、高台县、山丹县、临泽县、肃南裕固族自治县、甘州区)
商丘市(虞城县、柘城县、夏邑县、永城市、宁陵县、梁园区、睢县、睢阳区、民权县)
衡水市(武强县、深州市、饶阳县、桃城区、阜城县、枣强县、武邑县、冀州区、景县、故城县、安平县)
呼和浩特市(武川县、回民区、赛罕区、土默特左旗、和林格尔县、玉泉区、托克托县、清水河县、新城区)
玉树藏族自治州(囊谦县、治多县、曲麻莱县、玉树市、杂多县、称多县)
佛山市(禅城区、三水区、顺德区、高明区、南海区)
台州市(椒江区、仙居县、三门县、路桥区、临海市、黄岩区、玉环市、温岭市、天台县)
日喀则市(萨嘎县、昂仁县、谢通门县、康马县、白朗县、仲巴县、拉孜县、萨迦县、南木林县、仁布县、吉隆县、桑珠孜区、聂拉木县、定日县、亚东县、岗巴县、定结县、江孜县)
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博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、博乐市、温泉县)
厦门市(集美区、思明区、海沧区、湖里区、翔安区、同安区)
湘潭市(湘潭县、岳塘区、湘乡市、韶山市、雨湖区)
朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、龙城区、建平县、双塔区、凌源市、北票市)
淮南市(潘集区、田家庵区、谢家集区、凤台县、八公山区、大通区、寿县)
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唐山市(滦州市、路南区、曹妃甸区、丰润区、古冶区、玉田县、开平区、乐亭县、迁安市、遵化市、路北区、迁西县、丰南区、滦南县)
海东市(循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、乐都区、平安区、民和回族土族自治县、互助土族自治县)
宿州市(萧县、砀山县、埇桥区、灵璧县、泗县)
广西壮族自治区
十堰市(竹山县、茅箭区、郧西县、郧阳区、丹江口市、房县、张湾区、竹溪县)
湘西土家族苗族自治州(泸溪县、花垣县、古丈县、吉首市、凤凰县、永顺县、保靖县、龙山县)
银川市(金凤区、灵武市、西夏区、永宁县、兴庆区、贺兰县)
梅州市(大埔县、平远县、五华县、梅江区、丰顺县、兴宁市、梅县区、蕉岭县)
惠州市(惠东县、惠阳区、博罗县、龙门县、惠城区)
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岳阳市(临湘市、平江县、君山区、湘阴县、华容县、云溪区、岳阳楼区、汨罗市、岳阳县)
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淮安市(洪泽区、金湖县、盱眙县、清江浦区、淮安区、淮阴区、涟水县)
九江市(柴桑区、修水县、庐山市、德安县、彭泽县、濂溪区、都昌县、瑞昌市、浔阳区、湖口县、永修县、武宁县、共青城市)
黄山市(屯溪区、歙县、徽州区、祁门县、黄山区、黟县、休宁县)
马鞍山市(当涂县、花山区、博望区、雨山区、和县、含山县)
海北藏族自治州(祁连县、海晏县、刚察县、门源回族自治县)
临汾市(汾西县、吉县、乡宁县、大宁县、浮山县、翼城县、洪洞县、隰县、曲沃县、侯马市、霍州市、永和县、蒲县、襄汾县、古县、尧都区、安泽县)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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