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厦门市(同安区、翔安区、集美区、湖里区、思明区、海沧区)

武威市(民勤县、凉州区、古浪县、天祝藏族自治县)

北京市(顺义区、房山区、密云区、丰台区、海淀区、朝阳区、昌平区、怀柔区、东城区、门头沟区、大兴区、平谷区、延庆区、通州区、石景山区、西城区)

酒泉市(敦煌市、肃北蒙古族自治县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、玉门市、瓜州县)  泉州市(德化县、石狮市、惠安县、丰泽区、金门县、晋江市、安溪县、洛江区、永春县、南安市、鲤城区、泉港区)

惠州市(博罗县、龙门县、惠阳区、惠城区、惠东县)

大理白族自治州(云龙县、弥渡县、宾川县、祥云县、剑川县、永平县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、大理市、洱源县、漾濞彝族自治县)

上饶市(德兴市、广丰区、横峰县、玉山县、铅山县、婺源县、余干县、广信区、鄱阳县、弋阳县、信州区、万年县)

果洛藏族自治州(班玛县、甘德县、久治县、玛沁县、达日县、玛多县)  淮北市(相山区、濉溪县、烈山区、杜集区)

哈尔滨市(通河县、呼兰区、道外区、平房区、依兰县、宾县、木兰县、道里区、方正县、延寿县、阿城区、香坊区、南岗区、双城区、松北区、尚志市、巴彦县、五常市)

佛山市(高明区、南海区、禅城区、三水区、顺德区)

江门市(台山市、开平市、恩平市、蓬江区、新会区、江海区、鹤山市)

平顶山市(舞钢市、石龙区、鲁山县、宝丰县、叶县、卫东区、郏县、汝州市、新华区、湛河区)

和田地区(民丰县、皮山县、洛浦县、策勒县、和田市、和田县、墨玉县、于田县)

甘南藏族自治州(玛曲县、合作市、碌曲县、临潭县、夏河县、卓尼县、迭部县、舟曲县)

丽水市(景宁畲族自治县、龙泉市、松阳县、庆元县、缙云县、莲都区、遂昌县、青田县、云和县)

泰安市(岱岳区、肥城市、新泰市、宁阳县、东平县、泰山区)

汉中市(略阳县、洋县、汉台区、南郑区、城固县、镇巴县、西乡县、留坝县、宁强县、勉县、佛坪县)

杭州市(上城区、余杭区、滨江区、西湖区、钱塘区、萧山区、富阳区、建德市、拱墅区、淳安县、临平区、桐庐县、临安区)

贵阳市(云岩区、开阳县、观山湖区、修文县、乌当区、白云区、花溪区、息烽县、清镇市、南明区)

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南阳市(西峡县、淅川县、内乡县、镇平县、宛城区、南召县、新野县、邓州市、桐柏县、方城县、卧龙区、唐河县、社旗县)

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新余市(分宜县、渝水区)

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南通市(如皋市、通州区、海安市、崇川区、海门区、如东县、启东市)

东莞市

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唐山市(滦州市、遵化市、路南区、丰润区、曹妃甸区、迁安市、古冶区、迁西县、滦南县、丰南区、乐亭县、玉田县、开平区、路北区)

黄冈市(黄梅县、黄州区、红安县、蕲春县、麻城市、罗田县、武穴市、浠水县、团风县、英山县)

呼和浩特市(土默特左旗、武川县、新城区、和林格尔县、赛罕区、玉泉区、清水河县、托克托县、回民区)

拉萨市(林周县、尼木县、墨竹工卡县、曲水县、城关区、堆龙德庆区、达孜区、当雄县)  辽源市(龙山区、西安区、东丰县、东辽县)

北海市(铁山港区、合浦县、银海区、海城区)

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五指山市(乐东黎族自治县、定安县、澄迈县、屯昌县、临高县、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、文昌市、保亭黎族苗族自治县、万宁市、东方市、琼海市、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县)延边朝鲜族自治州(延吉市、和龙市、汪清县、安图县、珲春市、图们市、敦化市、龙井市)

汕尾市(陆河县、海丰县、城区、陆丰市)  安阳市(文峰区、汤阴县、北关区、安阳县、内黄县、龙安区、殷都区、林州市、滑县)

宁德市(屏南县、蕉城区、福安市、柘荣县、霞浦县、古田县、福鼎市、周宁县、寿宁县)

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铁岭市(清河区、银州区、调兵山市、铁岭县、西丰县、昌图县、开原市)

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临夏回族自治州(和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、康乐县、临夏市、临夏县、东乡族自治县、广河县)

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　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。