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黄山市(屯溪区、歙县、黄山区、休宁县、祁门县、徽州区、黟县)

九江市(彭泽县、庐山市、柴桑区、瑞昌市、永修县、都昌县、德安县、浔阳区、共青城市、修水县、湖口县、濂溪区、武宁县)

阿克苏地区(乌什县、温宿县、柯坪县、阿克苏市、新和县、阿瓦提县、沙雅县、库车市、拜城县)

锡林郭勒盟(镶黄旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、正蓝旗、太仆寺旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、阿巴嘎旗、二连浩特市、正镶白旗)  广西壮族自治区

成都市(金牛区、新津区、大邑县、新都区、简阳市、都江堰市、武侯区、崇州市、蒲江县、双流区、青羊区、青白江区、金堂县、彭州市、龙泉驿区、郫都区、邛崃市、成华区、温江区、锦江区)

白城市(镇赉县、洮南市、洮北区、大安市、通榆县)

上饶市(玉山县、余干县、弋阳县、横峰县、铅山县、广信区、广丰区、万年县、德兴市、信州区、鄱阳县、婺源县)赣州市(崇义县、会昌县、寻乌县、赣县区、上犹县、兴国县、全南县、章贡区、宁都县、瑞金市、安远县、定南县、于都县、信丰县、石城县、龙南市、南康区、大余县)

庆阳市(西峰区、合水县、镇原县、正宁县、环县、宁县、华池县、庆城县)  威海市(文登区、乳山市、荣成市、环翠区)

包头市(昆都仑区、白云鄂博矿区、土默特右旗、固阳县、东河区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、九原区、青山区)

通辽市(开鲁县、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、扎鲁特旗、库伦旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、霍林郭勒市)

玉林市(陆川县、福绵区、北流市、博白县、容县、兴业县、玉州区)

咸宁市(嘉鱼县、通城县、通山县、赤壁市、咸安区、崇阳县)

台州市(椒江区、温岭市、黄岩区、玉环市、路桥区、临海市、天台县、仙居县、三门县)

龙岩市(上杭县、连城县、漳平市、长汀县、永定区、武平县、新罗区)

铜陵市(铜官区、枞阳县、郊区、义安区)

泸州市(古蔺县、泸县、龙马潭区、江阳区、叙永县、纳溪区、合江县)

眉山市(彭山区、丹棱县、青神县、仁寿县、洪雅县、东坡区)

汕头市(金平区、潮南区、澄海区、龙湖区、南澳县、濠江区、潮阳区)

三门峡市(渑池县、灵宝市、义马市、卢氏县、陕州区、湖滨区)

焦作市(解放区、山阳区、修武县、沁阳市、温县、武陟县、中站区、马村区、博爱县、孟州市)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

海东市(化隆回族自治县、互助土族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、平安区)

周口市(鹿邑县、郸城县、项城市、西华县、太康县、扶沟县、川汇区、商水县、沈丘县、淮阳区)

唐山市(路北区、滦南县、丰润区、乐亭县、曹妃甸区、路南区、滦州市、迁安市、遵化市、古冶区、玉田县、丰南区、开平区、迁西县)

大连市(普兰店区、金州区、庄河市、瓦房店市、中山区、沙河口区、旅顺口区、甘井子区、西岗区、长海县)

泰安市(泰山区、肥城市、岱岳区、东平县、新泰市、宁阳县)

巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、轮台县、和硕县、焉耆回族自治县、尉犁县、且末县、博湖县、库尔勒市、和静县)

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澳门特别行政区

南充市(阆中市、嘉陵区、南部县、高坪区、仪陇县、顺庆区、西充县、营山县、蓬安县)

兰州市(安宁区、红古区、永登县、七里河区、城关区、皋兰县、西固区、榆中县)

桂林市(全州县、阳朔县、永福县、象山区、七星区、资源县、荔浦市、灌阳县、叠彩区、临桂区、恭城瑶族自治县、兴安县、灵川县、平乐县、秀峰区、雁山区、龙胜各族自治县)  大理白族自治州(洱源县、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、剑川县、宾川县、永平县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、弥渡县、大理市、云龙县、祥云县)

镇江市(润州区、京口区、丹阳市、丹徒区、句容市、扬中市)

林芝市(察隅县、工布江达县、墨脱县、巴宜区、朗县、波密县、米林市)

承德市(宽城满族自治县、隆化县、承德县、平泉市、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、双滦区、滦平县、双桥区、围场满族蒙古族自治县、兴隆县)宝鸡市(渭滨区、岐山县、麟游县、扶风县、千阳县、太白县、凤县、陇县、陈仓区、金台区、凤翔区、眉县)

晋城市(高平市、城区、阳城县、沁水县、泽州县、陵川县)  漯河市(郾城区、临颍县、召陵区、源汇区、舞阳县)

防城港市(上思县、港口区、东兴市、防城区)

内蒙古自治区

鞍山市(铁东区、台安县、千山区、立山区、铁西区、海城市、岫岩满族自治县)广安市(广安区、前锋区、岳池县、武胜县、华蓥市、邻水县)

长春市(公主岭市、农安县、榆树市、德惠市、二道区、九台区、宽城区、双阳区、绿园区、南关区、朝阳区)

中山市

鄂尔多斯市(准格尔旗、康巴什区、杭锦旗、鄂托克前旗、乌审旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、东胜区、鄂托克旗)

抚顺市(清原满族自治县、顺城区、抚顺县、望花区、新抚区、新宾满族自治县、东洲区)

安顺市(普定县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区)

昌都市(丁青县、贡觉县、江达县、类乌齐县、芒康县、左贡县、洛隆县、八宿县、卡若区、察雅县、边坝县)

郑州市(荥阳市、新密市、新郑市、二七区、中牟县、金水区、登封市、管城回族区、上街区、惠济区、巩义市、中原区)

衡水市(安平县、阜城县、桃城区、冀州区、枣强县、武强县、武邑县、景县、故城县、深州市、饶阳县)

韶关市(武江区、曲江区、浈江区、乐昌市、翁源县、始兴县、南雄市、乳源瑶族自治县、仁化县、新丰县)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

长治市(黎城县、沁源县、屯留区、潞州区、襄垣县、壶关县、长子县、平顺县、沁县、潞城区、武乡县、上党区)

齐齐哈尔市(拜泉县、泰来县、建华区、克东县、讷河市、碾子山区、梅里斯达斡尔族区、克山县、铁锋区、甘南县、昂昂溪区、依安县、富裕县、龙江县、龙沙区、富拉尔基区)

三沙市(南沙区、西沙区)

商丘市(夏邑县、民权县、梁园区、宁陵县、柘城县、睢县、虞城县、睢阳区、永城市)

晋中市(昔阳县、祁县、寿阳县、左权县、介休市、灵石县、榆社县、和顺县、太谷区、榆次区、平遥县)

舟山市(普陀区、嵊泗县、定海区、岱山县)

　　编者按：1985年，中国银行发行了中国第一张真正意义上的信用卡。过去四十年，信用卡市场一路上扬，并走向饱和。如今，流通卡规模收缩，交易额下降，不良率上升等问题凸显，靠规模扩张的获客方式难以为继，精细化运营成为必答题。时代财经推出《信用卡变局》专题，关注行业革新下的个体、企业和趋势。

　　从1985年中国第一张信用卡发行至今，中国信用卡产业已走过40周年。作为银行零售业务发展的“主引擎”，信用卡行业经历了从无到有、高速发展的阶段。

　　周期轮换之下，曾经野蛮生长的信用卡业务如今正逐渐失速。2024年，我国信用卡和借贷合一卡数量相比2023年末大幅减少了4000万张；另一方面，信用卡交易金额、权益持续缩水，多家银行信用卡中心终止营业。

　　随着上市银行2024年年报的陆续披露，各家银行信用卡业务过去一年的调整情况随之浮出水面。反映在年报中，周期的寒意仍未散去。在业内人士看来，获客艰难、场景不足、消费下滑、不良承压等均是信用卡行业面临的共性问题，大部分银行的信用卡关键指标呈现出较大幅度的下滑。

　　资深信用卡专家董峥在接受时代财经采访时表示，伴随着信用卡市场日渐饱和，靠规模扩张的获客方式已经难以为继，进入存量经营阶段，最重要的是要探究如何留住能够贡献价值的用户，这也是转型过程中的核心所在。

　　“信用卡冲出‘黑障区’仍尚需时日。唯有以科技、场景与风控为引擎，以用户价值为核心重构生态，才能让信用卡行业回归到持续稳定发展。”董峥表示。

国有行信用卡贷款规模普增，建行破万亿

　　周期之下总伴随着分化。尽管2024年信用卡行业整体呈收缩态势，但从披露的数据来看，呈现“涨跌互现”，特别是部分国有大行的贷款余额甚至出现明显增长。

　　“信用卡透支余额指标，能够真实反映信用卡的活跃程度，也是Nilson报告中对信用卡行业进行全球规模排名的重要指标，目前在前十位发卡机构中，建行、招行、农行和工行均位列2023年全球前十。”董峥向时代财经指出。

　　财报显示，截至2024年末，建设银行境内信用卡贷款余额1.07万亿元，相比于2023年末的9971.33亿元增加了687.50亿元，同比增长6.89%。建行也在财报中表示，该行“成为全国首家信用卡贷款规模破万亿的银行”；招商银行、农业银行、工商银行紧随其后，分别站上9000亿元、8000亿元、7000亿元台阶。

　　梳理财报可知，新能源购车分期业务是建行信用卡业务的重要突破口之一。年报称，该行2024年投放信用卡新能源购车分期贷款超700亿元，同比增长翻一番以上。“信用卡业务全面发力购车、装修、分期通等分期产品，强化支付环节精准营销，推动信用卡消费信贷业务发展。”建行在财报中如此表示。

　　建设银行“打头阵”，被称为信用卡行业“标杆“的招商银行信用卡紧随其后。财报数据显示，截至2024年末，招商银行的信用卡贷款余额达9478.43亿元，相比于2023年末的9359.10亿元增加119.33亿元，同比上升1.28%。

　　规模排在第三位的仍为国有大行，截至2024年末，农业银行的信用卡贷款余额达到8588.11亿元，而上一年同期仅为7000.31亿元。从增速来看，农业银行也是2024年信用卡规模增长最为强劲的大行之一，同比增幅达22.68%。

　　除上述银行外，截至2024年末，工商银行、中国银行、交通银行、邮储银行的信用卡贷款规模分别达到7753.64亿元、5934.03亿元、5384.04亿元、2382.21亿元，分别同比增长12.42%、7.62%、9.94%、8.64%。

　　从上市股份行来看，除招行及体量较小的浙商银行外，其它股份行的信用卡贷款余额几乎出现全线下滑，其中平安银行、光大银行更是产生了超两位数的同比跌幅，其余几家股份行均有约5%左右不等的下降。

　　如平安银行、光大银行2024年末的信用卡贷款余额分别为4349.97亿元、3757.43亿元，较2023年末的5140.92亿元、4335.47亿元同比下降15.39%、13.33%。

　　在资产质量方面，伴随着信用卡市场的持续收缩，逾期问题进一步凸显。如今，全行业在信用卡不良生成方面面临着前所未有的挑战，信用卡贷款的资产质量更备受市场关注。

　　财报显示，截至2024年末，在国有六大行中，仅邮储银行、中国银行的信用卡不良率分别下降0.23、0.1个百分点至1.48%、1.73%，其余4家的不良率均呈攀升态势。

　　工商银行的信用卡不良率在六大行中最高，达3.50%，较上年末的2.45%上升1.05个百分点；交通银行、农业银行、建设银行分别为2.34%、1.46%、2.22%，较上年末上升0.42、0.06、0.56个百分点。

　　股份行方面，招商银行的信用卡不良率在同业保持较好水平，截至2024年末为1.75%，与上年末持平；兴业银行、民生银行信用卡不良率均超3%，其中兴业银行由上年末的3.93%下降0.29个百分点至3.64%。

　　“公司持续优化新发卡客群结构、加强贷中精细化管理、强化总分协同清收，新发卡和存量客户风险管控效果持续改善，不良新增趋势得到有效遏制。”兴业银行在财报中如此表示。

交易金额普遍缩水，存量时代下如何留住客户？

　　信用卡贷款规模出现分化态势，但反映在更为核心的信用卡交易额指标上，总体上多家银行普遍出现萎缩。

　　董峥向时代财经指出，信用卡交易金额是信用卡业务的重要指标，也是信用卡活跃度的重要体现，这一指标与信用卡贷款金额相辅相成。

　　具体来看，建设银行仍占据六大行中的“头把交椅”，2024年信用卡总消费交易额为2.80万亿元，较上年的2.93万亿元同比下降4.43%；农业银行2024年信用卡消费额为超2.2万亿元，与上年末基本持平；交通银行、工商银行、中国银行、邮储银行2024年信用卡消费金额均下跌，依次从上年末的2.81万亿元、2.24万亿元、1.39万亿元、1.14万亿元，下跌至2.45万亿元、2.13万亿、1.29万亿元、9930.95亿元。

　　以此来计，2024年国有六大行的信用卡消费金额合计较上一年减少约0.85万亿元。

　　股份行也不例外。据财报披露，截至2024年末，招商银行实现信用卡交易额4.42万亿元，同比下降8.23%；平安银行2024年全年信用卡总消费金额2.32万亿元，同比下降16.57%；中信银行信用卡交易量2.44万亿元，同比下降10.13%。

　　董峥向时代财经解释称，信用卡交易金额下降，主要原因是受到经济环境调整的影响，“消费者的消费行为趋向保守、谨慎，尤其是高额消费出现进一步收缩。当下信用卡业务交易额的下降并非个体情况，而是群体效应，是全行业共同面对的现实问题。”

　　值得注意的是，交易收缩将对银行的非息收入产生直接影响。

　　例如，2024年，招行的银行卡手续费收入同比下降14.16%。该行在财报中解释称，主要是受信用卡线下交易手续费收入下降所致。

　　除了交易金额，董峥认为，在银行披露信用卡业务情况的数据中，“账户数量”这一口径具有参考意义，“无论用户使用这家银行的哪张信用卡消费，都只表现为单一用户的消费能力。相比于累计发卡量、流通卡量等指标，排除了用户销卡或重叠持卡的状况。”

　　不过，据时代财经查阅，在大行中，仅有少量银行披露信用卡用户数量相关数据。根据已披露的财报，截至2024年末，招商银行、平安银行的信用卡流通户分别为6944.56万户、4692.61万户，上年同期分别为6074.04万户、5388.91万户。

　　华夏银行财报显示，截至2024年末，该行信用卡有效客户1735.34万户，较上年末下降7.99%。

　　在董峥看来，伴随着信用卡市场的日渐饱和，靠规模扩张的经营方式已经走到尽头，目前卡量的增长已经几乎达到了顶点。据其观察，“现在新开信用卡人群，很多都是冲动性办卡，即在礼品、权益、羊毛的吸引下办理信用卡。”

　　其还向时代财经指出，信用卡行业已进入存量经营阶段，最重要的是要探究如何留住能够贡献价值的用户。数字化促使信用卡在技术层面的更新换代，存量经营则是信用卡精细化运营的重要体现。

　　“但更为重要的是，因缺乏对用户消费习惯变化的把握，大量信用卡产品与用户需求脱节现象严重。在此背景下，信用卡业务转型的核心路径之一，是银行应调整信用卡权益向大众日常刚性消费需求倾斜，这样既能增加信用卡的活跃度，也可以提升用户粘性。银行要去抓住居民本身就存在的消费需求，这才是转型的关键。”其说道。

　　提振消费也是今年宏观政策的发力重点之一，今年以来，金融提振消费新政出炉。3月中旬，国家金融监督管理总局出台的《关于发展消费金融助力提振消费的通知》。“发卡银行应积极发挥信用卡在消费金融业务中的主导地位，积极践行该政策的落实，同时为用户提供优惠权益，提升信用卡的使用频率和消费金额，实现业务良性发展。”董峥向时代财经表示。

　　信用卡行业转型深度调整，不少业内人士认为行业将迈上新台阶。在上市银行2024年度业绩会上，中信银行副行长谢志斌表示，从目前来看，中信银行信用卡的营收在全行营业净收入占比中已经接近1/5，占零售营收的大半壁江山，下一步将用好国家大力提振消费、增加消费金融供给的利好政策，充分发挥信用卡“支付+消费信贷”金融工具的作用，提高获客活客、风控发展、成本收入一体化发展的能力，推动业务持续上新的台阶。

　　交通银行亦在年报中明确，“推进信用卡属地经营转型”。今年以来，交通银行陆续关停旗下多家信用卡分中心，引发市场广泛关注。

　　对此，交通银行副行长周万阜在业绩会上表示，“出于更好满足客户一体化综合金融服务的需要，同时也是为了更好适应信用卡业务发展的新阶段要求，我行对信用卡业务模式进行了改革。由过去的集中直接经营，改为分行属地经营，即由分行为属地客户提供一站式的综合化金融服务。”周万阜称。

　　每经记者陈鹏丽    

　　每经珠海4月22日电（记者陈鹏丽）今天（4月22日）下午，格力电器2025年第一次临时股东大会在珠海格力电子元器件有限公司召开。本次临时股东大会，主要审议格力电器董事会换届选举等相关议案。《每日经济新闻》记者现场参会获悉，董明珠以超过33亿股的同意票数、超100%的高赞成票率被选举为第十三届董事会非独立董事。