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崇左市(凭祥市、大新县、江州区、龙州县、扶绥县、宁明县、天等县)

大理白族自治州(南涧彝族自治县、大理市、永平县、洱源县、剑川县、巍山彝族回族自治县、云龙县、祥云县、漾濞彝族自治县、弥渡县、宾川县、鹤庆县)

锦州市(凌海市、凌河区、古塔区、黑山县、太和区、义县、北镇市)

厦门市(海沧区、思明区、湖里区、同安区、集美区、翔安区)  泰安市(肥城市、新泰市、宁阳县、岱岳区、东平县、泰山区)

南充市(顺庆区、营山县、仪陇县、阆中市、蓬安县、嘉陵区、西充县、南部县、高坪区)

马鞍山市(博望区、雨山区、花山区、含山县、当涂县、和县)

荆门市(东宝区、京山市、掇刀区、沙洋县、钟祥市)

鹤壁市(浚县、鹤山区、淇县、淇滨区、山城区)  大连市(长海县、沙河口区、庄河市、中山区、旅顺口区、甘井子区、普兰店区、西岗区、瓦房店市、金州区)

怀化市(中方县、洪江市、新晃侗族自治县、沅陵县、辰溪县、会同县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、鹤城区、芷江侗族自治县、溆浦县、通道侗族自治县)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

廊坊市(香河县、安次区、三河市、永清县、大厂回族自治县、文安县、大城县、固安县、霸州市、广阳区)

阿勒泰地区(吉木乃县、福海县、富蕴县、阿勒泰市、青河县、布尔津县、哈巴河县)

宁夏回族自治区

东莞市

贺州市(平桂区、昭平县、八步区、富川瑶族自治县、钟山县)

海口市(琼山区、美兰区、秀英区、龙华区)

揭阳市(榕城区、揭东区、惠来县、普宁市、揭西县)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

邵阳市(洞口县、新宁县、城步苗族自治县、邵东市、双清区、大祥区、新邵县、隆回县、武冈市、邵阳县、绥宁县、北塔区)

抚顺市(清原满族自治县、新宾满族自治县、新抚区、顺城区、望花区、东洲区、抚顺县)

南京市(秦淮区、溧水区、雨花台区、高淳区、栖霞区、浦口区、江宁区、建邺区、玄武区、六合区、鼓楼区)

宣城市(泾县、绩溪县、宣州区、郎溪县、宁国市、旌德县、广德市)

日喀则市(桑珠孜区、仲巴县、岗巴县、萨嘎县、萨迦县、吉隆县、定日县、谢通门县、康马县、亚东县、仁布县、聂拉木县、南木林县、江孜县、拉孜县、定结县、白朗县、昂仁县)

白城市(镇赉县、洮北区、大安市、通榆县、洮南市)

益阳市(桃江县、沅江市、南县、资阳区、赫山区、安化县)

宜宾市(长宁县、叙州区、高县、筠连县、江安县、兴文县、南溪区、屏山县、珙县、翠屏区)

枣庄市(山亭区、台儿庄区、薛城区、峄城区、滕州市、市中区)

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孝感市(汉川市、孝昌县、云梦县、大悟县、应城市、安陆市、孝南区)

邢台市(清河县、广宗县、新河县、襄都区、巨鹿县、任泽区、柏乡县、隆尧县、信都区、南宫市、平乡县、临城县、临西县、南和区、威县、内丘县、宁晋县、沙河市)

忻州市(保德县、静乐县、五寨县、定襄县、河曲县、神池县、原平市、偏关县、代县、宁武县、忻府区、岢岚县、繁峙县、五台县)

滨州市(邹平市、阳信县、惠民县、无棣县、博兴县、沾化区、滨城区)  西宁市(城东区、湟源县、城西区、湟中区、大通回族土族自治县、城北区、城中区)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)

鞍山市(海城市、立山区、铁西区、铁东区、岫岩满族自治县、台安县、千山区)定西市(岷县、漳县、临洮县、通渭县、陇西县、渭源县、安定区)

铁岭市(开原市、调兵山市、西丰县、昌图县、银州区、清河区、铁岭县)  宜春市(樟树市、万载县、上高县、宜丰县、袁州区、丰城市、铜鼓县、高安市、奉新县、靖安县)

本溪市(桓仁满族自治县、溪湖区、平山区、明山区、南芬区、本溪满族自治县)

辽源市(龙山区、西安区、东丰县、东辽县)

广西壮族自治区宜昌市(猇亭区、西陵区、兴山县、枝江市、秭归县、宜都市、远安县、长阳土家族自治县、伍家岗区、点军区、夷陵区、五峰土家族自治县、当阳市)

包头市(昆都仑区、九原区、东河区、石拐区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、青山区、白云鄂博矿区、土默特右旗)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

内江市(东兴区、威远县、隆昌市、资中县、市中区)

石河子市(北屯市、昆玉市、图木舒克市、新星市、铁门关市、阿拉尔市、五家渠市、胡杨河市、可克达拉市、双河市、白杨市)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

曲靖市(麒麟区、会泽县、沾益区、师宗县、陆良县、宣威市、马龙区、富源县、罗平县)

三沙市(南沙区、西沙区)

黄石市(铁山区、大冶市、阳新县、西塞山区、黄石港区、下陆区)

阿克苏地区(乌什县、温宿县、拜城县、柯坪县、沙雅县、新和县、阿瓦提县、阿克苏市、库车市)

澳门特别行政区

河源市(和平县、东源县、紫金县、源城区、连平县、龙川县)

汉中市(佛坪县、镇巴县、留坝县、城固县、汉台区、洋县、宁强县、西乡县、略阳县、南郑区、勉县)

衡水市(武邑县、景县、深州市、枣强县、阜城县、故城县、桃城区、冀州区、安平县、饶阳县、武强县)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

凉山彝族自治州(木里藏族自治县、冕宁县、昭觉县、喜德县、美姑县、会理市、甘洛县、西昌市、普格县、会东县、盐源县、布拖县、越西县、德昌县、雷波县、宁南县、金阳县)

乌兰察布市(凉城县、兴和县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、四子王旗、卓资县、商都县、察哈尔右翼后旗、化德县、集宁区、丰镇市)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。