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北京市(密云区、顺义区、大兴区、西城区、东城区、昌平区、通州区、海淀区、怀柔区、房山区、石景山区、延庆区、门头沟区、平谷区、丰台区、朝阳区)

承德市(平泉市、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、兴隆县、承德县、双滦区、双桥区、围场满族蒙古族自治县、滦平县、隆化县、宽城满族自治县)

荆州市(江陵县、沙市区、公安县、洪湖市、监利市、荆州区、石首市、松滋市)

镇江市(润州区、京口区、丹阳市、丹徒区、句容市、扬中市)  济源市

昆明市(西山区、东川区、富民县、呈贡区、晋宁区、盘龙区、禄劝彝族苗族自治县、安宁市、石林彝族自治县、五华区、宜良县、官渡区、嵩明县、寻甸回族彝族自治县)

岳阳市(岳阳楼区、华容县、君山区、平江县、岳阳县、临湘市、湘阴县、云溪区、汨罗市)

周口市(鹿邑县、郸城县、西华县、项城市、扶沟县、淮阳区、沈丘县、太康县、川汇区、商水县)

阿里地区(革吉县、日土县、普兰县、札达县、噶尔县、改则县、措勤县)  河源市(源城区、连平县、紫金县、龙川县、东源县、和平县)

揭阳市(普宁市、揭西县、榕城区、揭东区、惠来县)

舟山市(岱山县、定海区、嵊泗县、普陀区)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、西秀区、普定县)

郴州市(资兴市、桂东县、安仁县、汝城县、宜章县、苏仙区、临武县、嘉禾县、永兴县、北湖区、桂阳县)

无锡市(新吴区、宜兴市、锡山区、滨湖区、江阴市、惠山区、梁溪区)

枣庄市(峄城区、山亭区、薛城区、台儿庄区、市中区、滕州市)

葫芦岛市(龙港区、南票区、建昌县、连山区、兴城市、绥中县)

南平市(建阳区、延平区、政和县、顺昌县、浦城县、邵武市、光泽县、武夷山市、建瓯市、松溪县)

聊城市(茌平区、莘县、东昌府区、阳谷县、高唐县、冠县、临清市、东阿县)

阜阳市(界首市、阜南县、颍州区、太和县、颍东区、临泉县、颍泉区、颍上县)

甘孜藏族自治州(泸定县、理塘县、丹巴县、康定市、乡城县、道孚县、巴塘县、白玉县、德格县、得荣县、色达县、甘孜县、新龙县、雅江县、炉霍县、石渠县、九龙县、稻城县)

徐州市(云龙区、丰县、睢宁县、沛县、铜山区、新沂市、邳州市、贾汪区、鼓楼区、泉山区)

成都市(温江区、崇州市、武侯区、成华区、锦江区、简阳市、新都区、龙泉驿区、青白江区、都江堰市、郫都区、金牛区、大邑县、青羊区、新津区、彭州市、双流区、金堂县、蒲江县、邛崃市)

三亚市(崖州区、天涯区、海棠区、吉阳区)

漳州市(长泰区、平和县、云霄县、芗城区、龙海区、东山县、南靖县、诏安县、龙文区、漳浦县、华安县)

鹤壁市(山城区、鹤山区、淇滨区、浚县、淇县)

忻州市(岢岚县、偏关县、五台县、保德县、繁峙县、静乐县、河曲县、忻府区、代县、神池县、原平市、宁武县、定襄县、五寨县)

保定市(清苑区、容城县、高碑店市、顺平县、满城区、高阳县、安国市、安新县、涞源县、望都县、定州市、涿州市、曲阳县、竞秀区、雄县、蠡县、涞水县、定兴县、易县、唐县、阜平县、博野县、徐水区、莲池区)

黔南布依族苗族自治州(福泉市、瓮安县、三都水族自治县、都匀市、罗甸县、龙里县、独山县、惠水县、平塘县、贵定县、荔波县、长顺县)

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宜昌市(西陵区、秭归县、远安县、宜都市、长阳土家族自治县、猇亭区、当阳市、枝江市、伍家岗区、五峰土家族自治县、兴山县、夷陵区、点军区)

永州市(双牌县、祁阳市、宁远县、零陵区、蓝山县、东安县、江华瑶族自治县、冷水滩区、江永县、新田县、道县)

内蒙古自治区

玉树藏族自治州(称多县、曲麻莱县、杂多县、囊谦县、玉树市、治多县)  汕尾市(城区、海丰县、陆丰市、陆河县)

黄冈市(黄梅县、浠水县、黄州区、红安县、罗田县、英山县、团风县、武穴市、蕲春县、麻城市)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

商洛市(商州区、丹凤县、柞水县、洛南县、镇安县、商南县、山阳县)遵义市(绥阳县、习水县、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、播州区、赤水市、余庆县、正安县、汇川区、红花岗区、凤冈县、湄潭县)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、望谟县、安龙县、普安县、兴仁市、册亨县、贞丰县、晴隆县)  沧州市(任丘市、孟村回族自治县、沧县、新华区、海兴县、泊头市、盐山县、黄骅市、献县、肃宁县、南皮县、河间市、运河区、东光县、吴桥县、青县)

新余市(渝水区、分宜县)

呼和浩特市(赛罕区、武川县、玉泉区、土默特左旗、新城区、托克托县、回民区、和林格尔县、清水河县)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)德州市(武城县、临邑县、平原县、宁津县、齐河县、德城区、禹城市、陵城区、乐陵市、庆云县、夏津县)

商丘市(永城市、民权县、梁园区、睢县、宁陵县、柘城县、虞城县、夏邑县、睢阳区)

淄博市(桓台县、博山区、周村区、高青县、临淄区、张店区、沂源县、淄川区)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

福州市(马尾区、连江县、闽清县、罗源县、永泰县、晋安区、仓山区、福清市、台江区、长乐区、平潭县、鼓楼区、闽侯县)

南通市(崇川区、海门区、如皋市、通州区、启东市、海安市、如东县)

开封市(鼓楼区、龙亭区、禹王台区、兰考县、祥符区、顺河回族区、尉氏县、通许县、杞县)

濮阳市(濮阳县、台前县、范县、南乐县、华龙区、清丰县)

宁波市(奉化区、江北区、余姚市、镇海区、宁海县、象山县、海曙区、鄞州区、慈溪市、北仑区)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

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连云港市(连云区、海州区、灌南县、灌云县、赣榆区、东海县)

东营市(东营区、垦利区、河口区、利津县、广饶县)

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澳门特别行政区

曲靖市(宣威市、陆良县、麒麟区、罗平县、师宗县、沾益区、富源县、会泽县、马龙区)

随州市(曾都区、随县、广水市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红