会夹是一种怎样的体验知乎-热血青春与禁忌之恋的交织
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西藏自治区
庆阳市(合水县、正宁县、镇原县、宁县、环县、庆城县、华池县、西峰区)
厦门市(翔安区、集美区、海沧区、思明区、同安区、湖里区)
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绥化市(青冈县、明水县、庆安县、肇东市、北林区、安达市、海伦市、绥棱县、兰西县、望奎县)
阳江市(阳西县、阳春市、阳东区、江城区)
龙岩市(永定区、漳平市、连城县、新罗区、上杭县、武平县、长汀县)
达州市(通川区、宣汉县、万源市、达川区、开江县、大竹县、渠县)
金华市(永康市、浦江县、义乌市、东阳市、金东区、磐安县、兰溪市、婺城区、武义县)
滨州市(无棣县、沾化区、滨城区、博兴县、邹平市、阳信县、惠民县)
定西市(陇西县、漳县、渭源县、安定区、岷县、临洮县、通渭县)
中山市
邵阳市(武冈市、北塔区、邵阳县、双清区、邵东市、洞口县、绥宁县、城步苗族自治县、隆回县、新宁县、新邵县、大祥区)
临汾市(古县、襄汾县、大宁县、汾西县、浮山县、永和县、隰县、侯马市、翼城县、吉县、曲沃县、霍州市、乡宁县、洪洞县、蒲县、安泽县、尧都区)
西安市(高陵区、蓝田县、碑林区、莲湖区、长安区、临潼区、鄠邑区、阎良区、灞桥区、周至县、未央区、雁塔区、新城区)
福州市(永泰县、长乐区、马尾区、连江县、鼓楼区、罗源县、仓山区、闽清县、闽侯县、台江区、平潭县、晋安区、福清市)
深圳市(福田区、光明区、宝安区、盐田区、龙岗区、坪山区、南山区、龙华区、罗湖区)
太原市(清徐县、万柏林区、阳曲县、尖草坪区、娄烦县、迎泽区、晋源区、杏花岭区、小店区、古交市)
黔东南苗族侗族自治州(雷山县、台江县、镇远县、三穗县、丹寨县、黎平县、施秉县、榕江县、凯里市、从江县、黄平县、麻江县、剑河县、岑巩县、锦屏县、天柱县)
淄博市(博山区、淄川区、沂源县、高青县、周村区、临淄区、张店区、桓台县)
伊春市(丰林县、大箐山县、嘉荫县、铁力市、伊美区、汤旺县、金林区、南岔县、友好区、乌翠区)
保定市(阜平县、满城区、徐水区、涿州市、容城县、涞水县、雄县、莲池区、曲阳县、竞秀区、易县、安新县、定州市、博野县、定兴县、清苑区、蠡县、顺平县、涞源县、望都县、高碑店市、唐县、高阳县、安国市)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县)
南京市(玄武区、雨花台区、鼓楼区、建邺区、秦淮区、浦口区、江宁区、溧水区、六合区、高淳区、栖霞区)
天津市(河东区、河西区、静海区、河北区、宁河区、宝坻区、武清区、和平区、津南区、北辰区、南开区、蓟州区、红桥区、东丽区、西青区、滨海新区)
廊坊市(广阳区、安次区、固安县、大厂回族自治县、永清县、三河市、大城县、香河县、文安县、霸州市)
阳泉市(盂县、城区、郊区、矿区、平定县)
黄冈市(黄州区、红安县、黄梅县、武穴市、浠水县、麻城市、团风县、英山县、罗田县、蕲春县)
景德镇市(浮梁县、昌江区、乐平市、珠山区)
枣庄市(台儿庄区、薛城区、滕州市、山亭区、市中区、峄城区)
阿里地区(札达县、革吉县、日土县、噶尔县、普兰县、措勤县、改则县)
梧州市(蒙山县、龙圩区、苍梧县、长洲区、万秀区、岑溪市、藤县)
潍坊市(昌乐县、寒亭区、临朐县、奎文区、潍城区、青州市、安丘市、诸城市、坊子区、高密市、寿光市、昌邑市)
长春市(朝阳区、二道区、公主岭市、榆树市、南关区、德惠市、绿园区、农安县、宽城区、九台区、双阳区)
青岛市(莱西市、李沧区、即墨区、市北区、崂山区、平度市、市南区、城阳区、黄岛区、胶州市)
鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)
宿迁市(宿豫区、泗阳县、沭阳县、宿城区、泗洪县)
和田地区(和田县、墨玉县、于田县、皮山县、民丰县、洛浦县、策勒县、和田市)
合肥市(肥东县、巢湖市、庐江县、蜀山区、庐阳区、肥西县、瑶海区、长丰县、包河区)
贵港市(港南区、桂平市、覃塘区、平南县、港北区)
东莞市
南充市(顺庆区、高坪区、营山县、嘉陵区、仪陇县、西充县、蓬安县、南部县、阆中市)
通化市(辉南县、二道江区、通化县、东昌区、梅河口市、柳河县、集安市)
三明市(尤溪县、三元区、永安市、清流县、沙县区、将乐县、大田县、明溪县、宁化县、泰宁县、建宁县)
菏泽市(东明县、郓城县、鄄城县、成武县、牡丹区、单县、巨野县、曹县、定陶区)
宜春市(宜丰县、上高县、铜鼓县、丰城市、奉新县、高安市、靖安县、万载县、樟树市、袁州区)
昆明市(五华区、官渡区、呈贡区、晋宁区、石林彝族自治县、宜良县、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、西山区、东川区、寻甸回族彝族自治县、盘龙区、富民县)
朔州市(怀仁市、朔城区、应县、平鲁区、右玉县、山阴县)
乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、商都县、察哈尔右翼中旗、集宁区、察哈尔右翼后旗、丰镇市、四子王旗、化德县、卓资县、兴和县、凉城县)
铜川市(宜君县、印台区、王益区、耀州区)
锦州市(古塔区、凌海市、黑山县、凌河区、北镇市、义县、太和区)
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哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)
普洱市(景东彝族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县)
邢台市(内丘县、平乡县、沙河市、信都区、临城县、任泽区、广宗县、柏乡县、宁晋县、襄都区、巨鹿县、新河县、威县、临西县、南宫市、清河县、隆尧县、南和区)
宿州市(泗县、萧县、埇桥区、砀山县、灵璧县)
开封市(顺河回族区、鼓楼区、尉氏县、兰考县、通许县、龙亭区、禹王台区、祥符区、杞县)
鸡西市(密山市、恒山区、梨树区、鸡冠区、麻山区、鸡东县、滴道区、虎林市、城子河区)
晋中市(左权县、昔阳县、太谷区、平遥县、榆次区、介休市、榆社县、寿阳县、和顺县、祁县、灵石县)
许昌市(襄城县、长葛市、魏都区、建安区、禹州市、鄢陵县)
香港特别行政区
新乡市(凤泉区、获嘉县、原阳县、牧野区、新乡县、辉县市、延津县、长垣市、卫辉市、红旗区、封丘县、卫滨区)
抚顺市(新抚区、抚顺县、顺城区、清原满族自治县、望花区、东洲区、新宾满族自治县)
海南藏族自治州(贵南县、同德县、兴海县、共和县、贵德县)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
佛山市(禅城区、南海区、顺德区、高明区、三水区)
重庆市(酉阳土家族苗族自治县、璧山区、云阳县、垫江县、沙坪坝区、巴南区、武隆区、秀山土家族苗族自治县、万州区、开州区、江北区、彭水苗族土家族自治县、巫山县、南岸区、丰都县、渝中区、渝北区、石柱土家族自治县、涪陵区、忠县、大渡口区、大足区、江津区、合川区、巫溪县、铜梁区、潼南区、綦江区、黔江区、北碚区、梁平区、长寿区、荣昌区、城口县、奉节县、南川区、永川区、九龙坡区)
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马鞍山市(雨山区、含山县、博望区、花山区、当涂县、和县)
河池市(金城江区、东兰县、凤山县、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、天峨县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、宜州区、环江毛南族自治县、南丹县)
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滁州市(来安县、明光市、天长市、全椒县、琅琊区、定远县、凤阳县、南谯区)
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茂名市(化州市、茂南区、电白区、高州市、信宜市)
酒泉市(敦煌市、瓜州县、玉门市、肃北蒙古族自治县、肃州区、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县)
三沙市(西沙区、南沙区)
徐州市(邳州市、泉山区、铜山区、云龙区、沛县、丰县、贾汪区、新沂市、鼓楼区、睢宁县)
晋城市(陵川县、高平市、沁水县、阳城县、泽州县、城区)
“翻身仗”背后，藏着多重隐忧。
1
主业拉胯，靠副业“翻身”
渤海银行刚打了一场“翻身仗”。
2024年财报显示，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；实现归母净利润52.56亿元，同比增长3.44%。
别看涨幅不大，能实现正向增长，已经是一种进步。
回看过往，2023年，渤海银行实现营业收入249.97亿，同比下降5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%。
更早的时候，2020-2022年，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%。
同期净利润分别为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。
遥想2019年，渤海银行营业收入更是达283.78亿元，同比增长22.4%；净利润81.93亿元，同比增长15.71%，堪称“高光时刻”。
此番扭转颓势，渤海银行靠的是什么？渤海银行董事长王锦虹给出的答案是：
得益于持续优化业务结构、升级展业模式、夯实客户基础、丰富产品谱系、凝聚创新力量。
这些字咱都认识，但放在一起愣是没看懂，堪比互联网“黑话”。
还得从财报找答案。财报显示，渤海银行业绩上涨的主要动力来自非利息净收入板块。报告期内，该业务收入约99.39亿元，增长35.20%。尤其是：
交易收益净额同比增长87.47%，金融投资净收益同比增长116.13%。
由于抓住了去年债券市场的红利，渤海银行在投资上赚了一波。
副业开花，主业就有点不够看了。
2024年，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%。这部分收入占据渤海银行总收入六成以上。
更严峻的是零售业务。财报显示，2024年渤海银行的零售业务实现收入46.08亿元，同比下降45%！
投资副业干成主业，存贷老本行却在倒退，渤海银行经历了啥？
2
净息差收窄，消费贷“埋雷”
迹象其实早已出现。
翻看2023年财报，渤海银行净息差为1.14%。
什么概念呢？和自己比，2020年的时候，渤海银行净息差一度高达2.35%。
和同行比，2023年同期，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%。
就算放到A股的主要上市银行中，渤海银行的净息差也排在倒数。金融监管总局数据显示，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，远高于渤海银行的1.14%。
对于以信贷业务为主业的银行来说，净息差的收窄，显然不是一件好事。
还有一个迹象，来自零售业务。
时间回到2017年，渤海银行便开始发力零售转型，通过与蚂蚁、微众和度小满等互联网平台合作，渤海银行的消费金融业务迎来飞速发展。
财报显示，2017年的时候，渤海银行的个人消费贷规模只有88亿元。到了2020年，这个数字已经来到1100亿元以上，是原来的12倍还多。
▲图源：每财网但在那之后，政策风向陡然生变，渤海银行的消费贷开始踩下刹车。2024年，渤海银行的个人消费贷规模回到375.12亿元，相比高峰期缩减60%以上。
刹车踩住了，狂飙后遗症却没有消失。
财报显示，2024年，渤海银行的个人不良贷款规模为92.12亿元，较2023年增长了30.85亿，个人贷款不良率从2023年的2.25%上升为2024年的4.15%。
尤其是个人消费贷款不良率，2024年为12.37%，比2023年同期上涨7.93个百分点。
从整体看，2024年底，渤海银行的不良贷款率微降至1.76%。对比同行，同期招商银行不良贷款率为0.95%，兴业银行为1.07%，光大银行为1.25%。
很明显，在股份制银行中，渤海银行的不良贷款率仍处于高位。
如何进一步“排险”，是渤海银行必须面对的问题。
3
股价跌去84%，“求变”迫在眉睫
市场对渤海银行的态度，直观反映在股价上。
截至2025年4月17日收盘，渤海银行的股价是0.88港元/股，相比当年的高点已经跌去：
84%。
从市值看，渤海银行最新市值为156.31亿港元。同为股份制银行，这个市值只有招商银行的：
1/70。
要知道，渤海银行是一家全国性的股份制商业银行，网点遍布全国主要省会及重要城市。截至2024年末，该行资产总额达到1.84万亿元。
就是这样一家大银行，总市值却只有156.31亿港元，令人唏嘘。
股价之外，更多的压力还来自内部。
2024年，渤海银行多次收到监管的罚单：
2月，渤海银行烟台分行因贷后管理松懈、严重违背审慎经营原则被罚款30万元。5月，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本问题被处以25万元罚款；南宁分行因贷款“三查”制度执行不严等问题，被罚70万元。
过去几年，渤海银行已多次收到超千万元的罚单。例如，因存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等问题，渤海银行总行被罚款430万元，分支机构被罚款1230万元。
更经典的是2021年8月，济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保。由于存款一直被质押且屡次沟通未果，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行”。
一家企业存入银行的钱，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。
渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，2020年7月在香港联交所主板挂牌上市。
如今，在股价跌去84%之后，这家最年轻的股份制银行，已经来到命运的十字路口！
来源：上证盈视频
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