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大同市(浑源县、新荣区、云冈区、灵丘县、平城区、阳高县、左云县、广灵县、天镇县、云州区)

赣州市(寻乌县、会昌县、上犹县、信丰县、崇义县、瑞金市、龙南市、全南县、章贡区、南康区、于都县、大余县、兴国县、石城县、宁都县、定南县、赣县区、安远县)

临汾市(洪洞县、安泽县、吉县、乡宁县、浮山县、曲沃县、尧都区、隰县、蒲县、古县、永和县、汾西县、霍州市、襄汾县、侯马市、大宁县、翼城县)

台州市(天台县、仙居县、三门县、黄岩区、椒江区、临海市、路桥区、玉环市、温岭市)  遂宁市(大英县、蓬溪县、射洪市、船山区、安居区)

昌都市(洛隆县、丁青县、类乌齐县、芒康县、八宿县、左贡县、江达县、贡觉县、卡若区、察雅县、边坝县)

廊坊市(文安县、安次区、固安县、永清县、香河县、霸州市、三河市、大厂回族自治县、大城县、广阳区)

肇庆市(鼎湖区、端州区、封开县、四会市、怀集县、德庆县、广宁县、高要区)南平市(政和县、光泽县、延平区、松溪县、建阳区、顺昌县、武夷山市、邵武市、建瓯市、浦城县)

商洛市(商州区、商南县、镇安县、洛南县、山阳县、丹凤县、柞水县)  南宁市(马山县、横州市、上林县、邕宁区、西乡塘区、青秀区、兴宁区、武鸣区、宾阳县、良庆区、隆安县、江南区)

长沙市(雨花区、天心区、浏阳市、芙蓉区、岳麓区、长沙县、宁乡市、开福区、望城区)

湖州市(南浔区、德清县、安吉县、吴兴区、长兴县)

邯郸市(磁县、曲周县、魏县、复兴区、临漳县、涉县、肥乡区、武安市、峰峰矿区、邯山区、邱县、成安县、广平县、馆陶县、丛台区、鸡泽县、大名县、永年区)

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、太仆寺旗、镶黄旗、正蓝旗、二连浩特市、锡林浩特市、苏尼特左旗、正镶白旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗)

巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、且末县、和硕县、尉犁县、博湖县、和静县、轮台县、焉耆回族自治县、库尔勒市)

天津市(蓟州区、河东区、滨海新区、津南区、河西区、宝坻区、宁河区、红桥区、西青区、东丽区、河北区、南开区、武清区、静海区、和平区、北辰区)

襄阳市(襄州区、谷城县、宜城市、枣阳市、南漳县、老河口市、襄城区、樊城区、保康县)

北海市(合浦县、银海区、海城区、铁山港区)

张家界市(武陵源区、桑植县、慈利县、永定区)

许昌市(鄢陵县、魏都区、襄城县、建安区、禹州市、长葛市)

黄冈市(蕲春县、浠水县、团风县、英山县、罗田县、黄州区、麻城市、黄梅县、红安县、武穴市)

佳木斯市(前进区、富锦市、东风区、抚远市、桦南县、同江市、桦川县、汤原县、向阳区、郊区)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

运城市(芮城县、万荣县、河津市、稷山县、平陆县、临猗县、绛县、夏县、闻喜县、新绛县、垣曲县、永济市、盐湖区)

乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、四子王旗、察哈尔右翼中旗、丰镇市、察哈尔右翼前旗、化德县、兴和县、卓资县、商都县、凉城县、集宁区)

自贡市(荣县、沿滩区、富顺县、贡井区、自流井区、大安区)

巴中市(平昌县、南江县、通江县、巴州区、恩阳区)

湘潭市(韶山市、湘潭县、雨湖区、岳塘区、湘乡市)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、吉首市、泸溪县、凤凰县、古丈县、保靖县、永顺县、龙山县)

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珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

宁夏回族自治区

乐山市(井研县、五通桥区、峨眉山市、马边彝族自治县、夹江县、沐川县、市中区、犍为县、金口河区、沙湾区、峨边彝族自治县)

玉林市(玉州区、福绵区、容县、兴业县、北流市、博白县、陆川县)  雅安市(芦山县、汉源县、石棉县、荥经县、天全县、名山区、雨城区、宝兴县)

淮安市(淮安区、洪泽区、盱眙县、清江浦区、金湖县、涟水县、淮阴区)

菏泽市(单县、东明县、郓城县、巨野县、成武县、鄄城县、牡丹区、曹县、定陶区)

锦州市(古塔区、黑山县、太和区、凌河区、凌海市、义县、北镇市)新余市(渝水区、分宜县)

芜湖市(繁昌区、无为市、镜湖区、弋江区、湾沚区、南陵县、鸠江区)  那曲市(双湖县、嘉黎县、比如县、尼玛县、申扎县、色尼区、班戈县、巴青县、聂荣县、安多县、索县)

汕尾市(陆河县、陆丰市、城区、海丰县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、阿合奇县、乌恰县)

咸宁市(通山县、崇阳县、赤壁市、咸安区、嘉鱼县、通城县)上海市(静安区、嘉定区、宝山区、闵行区、虹口区、长宁区、崇明区、金山区、徐汇区、青浦区、浦东新区、松江区、普陀区、黄浦区、杨浦区、奉贤区)

南京市(江宁区、玄武区、栖霞区、六合区、浦口区、溧水区、建邺区、鼓楼区、高淳区、秦淮区、雨花台区)

忻州市(保德县、五台县、岢岚县、繁峙县、神池县、河曲县、偏关县、原平市、忻府区、静乐县、代县、五寨县、宁武县、定襄县)

揭阳市(榕城区、揭西县、揭东区、惠来县、普宁市)

嘉兴市(海盐县、平湖市、嘉善县、海宁市、秀洲区、南湖区、桐乡市)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、万山区、石阡县、德江县、思南县、江口县、沿河土家族自治县、碧江区、玉屏侗族自治县)

南昌市(红谷滩区、青云谱区、青山湖区、东湖区、南昌县、新建区、安义县、西湖区、进贤县)

汉中市(勉县、城固县、略阳县、汉台区、宁强县、佛坪县、洋县、镇巴县、留坝县、西乡县、南郑区)

商丘市(民权县、夏邑县、柘城县、永城市、睢阳区、虞城县、宁陵县、梁园区、睢县)

随州市(广水市、随县、曾都区)

本溪市(平山区、明山区、本溪满族自治县、溪湖区、南芬区、桓仁满族自治县)

北京市(海淀区、石景山区、西城区、房山区、通州区、门头沟区、顺义区、东城区、昌平区、密云区、朝阳区、平谷区、丰台区、大兴区、延庆区、怀柔区)

永州市(江华瑶族自治县、道县、东安县、冷水滩区、江永县、双牌县、蓝山县、宁远县、零陵区、祁阳市、新田县)

防城港市(防城区、东兴市、港口区、上思县)

鸡西市(城子河区、虎林市、鸡东县、麻山区、恒山区、密山市、鸡冠区、梨树区、滴道区)

江门市(蓬江区、鹤山市、开平市、台山市、恩平市、江海区、新会区)

黔南布依族苗族自治州(龙里县、长顺县、荔波县、都匀市、瓮安县、贵定县、罗甸县、独山县、三都水族自治县、平塘县、惠水县、福泉市)

新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。

4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。

差值首次超过25个基点

所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。

2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。

今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。

根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。

按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。

当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。

目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。

也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。

谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。

加快发展浮动收益型产品

截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。

“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。

刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。

中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。

事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。

中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。

“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。

中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。

其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。