我的老婆是高中生：感受夜色下的温暖与希望
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普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、思茅区)
沧州市(泊头市、东光县、新华区、孟村回族自治县、黄骅市、运河区、任丘市、献县、海兴县、肃宁县、南皮县、河间市、盐山县、吴桥县、沧县、青县)
雅安市(天全县、荥经县、雨城区、名山区、汉源县、芦山县、宝兴县、石棉县)
株洲市(醴陵市、荷塘区、攸县、渌口区、天元区、茶陵县、石峰区、芦淞区、炎陵县)
大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)
滁州市(南谯区、定远县、来安县、全椒县、凤阳县、天长市、明光市、琅琊区)
甘孜藏族自治州(稻城县、得荣县、雅江县、道孚县、石渠县、泸定县、九龙县、丹巴县、色达县、巴塘县、甘孜县、新龙县、理塘县、德格县、炉霍县、康定市、白玉县、乡城县)
沈阳市(于洪区、辽中区、康平县、大东区、沈北新区、新民市、浑南区、苏家屯区、沈河区、法库县、和平区、皇姑区、铁西区)
阿里地区(札达县、普兰县、措勤县、改则县、噶尔县、革吉县、日土县)
伊春市(大箐山县、铁力市、汤旺县、伊美区、丰林县、友好区、南岔县、嘉荫县、乌翠区、金林区)
苏州市(昆山市、吴中区、吴江区、相城区、姑苏区、虎丘区、张家港市、太仓市、常熟市)
大理白族自治州(祥云县、南涧彝族自治县、宾川县、洱源县、云龙县、弥渡县、大理市、鹤庆县、剑川县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、永平县)
惠州市(龙门县、博罗县、惠城区、惠阳区、惠东县)
平凉市(崆峒区、华亭市、崇信县、庄浪县、静宁县、灵台县、泾川县)
舟山市(普陀区、嵊泗县、定海区、岱山县)
阳江市(阳东区、阳春市、江城区、阳西县)
芜湖市(无为市、湾沚区、鸠江区、南陵县、镜湖区、繁昌区、弋江区)
连云港市(东海县、连云区、海州区、灌南县、灌云县、赣榆区)
黑河市(爱辉区、嫩江市、孙吴县、逊克县、北安市、五大连池市)
衢州市(常山县、江山市、龙游县、开化县、柯城区、衢江区)
大同市(广灵县、云冈区、平城区、左云县、浑源县、云州区、新荣区、阳高县、灵丘县、天镇县)
朔州市(山阴县、右玉县、平鲁区、应县、怀仁市、朔城区)
眉山市(仁寿县、丹棱县、彭山区、洪雅县、东坡区、青神县)
南京市(浦口区、溧水区、秦淮区、六合区、江宁区、玄武区、鼓楼区、建邺区、栖霞区、高淳区、雨花台区)
香港特别行政区
白银市(会宁县、景泰县、靖远县、平川区、白银区)
巴彦淖尔市(临河区、乌拉特中旗、杭锦后旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、磴口县、五原县)
抚州市(金溪县、资溪县、南城县、乐安县、广昌县、南丰县、东乡区、临川区、宜黄县、崇仁县、黎川县)
日照市(莒县、五莲县、岚山区、东港区)
郴州市(宜章县、苏仙区、临武县、嘉禾县、永兴县、北湖区、资兴市、桂阳县、汝城县、桂东县、安仁县)
新余市(分宜县、渝水区)
曲靖市(麒麟区、沾益区、陆良县、富源县、罗平县、师宗县、马龙区、会泽县、宣威市)
台州市(临海市、玉环市、天台县、仙居县、三门县、椒江区、温岭市、路桥区、黄岩区)
绥化市(海伦市、北林区、肇东市、兰西县、绥棱县、明水县、望奎县、安达市、青冈县、庆安县)
牡丹江市(爱民区、东安区、穆棱市、绥芬河市、海林市、阳明区、林口县、西安区、宁安市、东宁市)
遂宁市(安居区、船山区、射洪市、蓬溪县、大英县)
临沂市(费县、平邑县、郯城县、临沭县、沂南县、河东区、兰山区、兰陵县、罗庄区、莒南县、沂水县、蒙阴县)
吉林市(磐石市、船营区、桦甸市、永吉县、蛟河市、舒兰市、丰满区、龙潭区、昌邑区)
三亚市(天涯区、崖州区、海棠区、吉阳区)
乌兰察布市(商都县、集宁区、卓资县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、凉城县、丰镇市、兴和县、四子王旗、化德县、察哈尔右翼后旗)
泸州市(古蔺县、纳溪区、合江县、泸县、江阳区、叙永县、龙马潭区)
六盘水市(水城区、六枝特区、钟山区、盘州市)
鸡西市(城子河区、密山市、麻山区、梨树区、恒山区、滴道区、鸡东县、虎林市、鸡冠区)
石家庄市(鹿泉区、裕华区、高邑县、晋州市、赞皇县、平山县、正定县、新乐市、无极县、井陉县、藁城区、新华区、长安区、井陉矿区、栾城区、深泽县、行唐县、桥西区、元氏县、辛集市、灵寿县、赵县)
厦门市(海沧区、思明区、集美区、同安区、翔安区、湖里区)
淮安市(清江浦区、洪泽区、淮阴区、盱眙县、金湖县、涟水县、淮安区)
白城市(洮北区、大安市、洮南市、通榆县、镇赉县)
嘉峪关市
宁德市(霞浦县、周宁县、福鼎市、柘荣县、寿宁县、福安市、屏南县、古田县、蕉城区)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、博乐市、温泉县)
达州市(达川区、开江县、大竹县、万源市、渠县、宣汉县、通川区)
太原市(晋源区、清徐县、迎泽区、阳曲县、尖草坪区、古交市、小店区、万柏林区、杏花岭区、娄烦县)
金昌市(永昌县、金川区)
盘锦市(盘山县、双台子区、大洼区、兴隆台区)
忻州市(定襄县、保德县、代县、五寨县、忻府区、繁峙县、神池县、五台县、宁武县、河曲县、静乐县、岢岚县、偏关县、原平市)
河池市(凤山县、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、东兰县、南丹县、宜州区、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、金城江区、天峨县)
龙岩市(上杭县、永定区、连城县、武平县、长汀县、漳平市、新罗区)
烟台市(龙口市、蓬莱区、莱州市、芝罘区、栖霞市、招远市、福山区、海阳市、莱阳市、莱山区、牟平区)
铁岭市(银州区、调兵山市、西丰县、铁岭县、开原市、清河区、昌图县)
邯郸市(成安县、峰峰矿区、曲周县、邯山区、广平县、复兴区、永年区、涉县、磁县、大名县、邱县、临漳县、肥乡区、武安市、鸡泽县、馆陶县、丛台区、魏县)
七台河市(新兴区、勃利县、茄子河区、桃山区)
松原市(乾安县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、扶余市)
陇南市(成县、文县、两当县、康县、宕昌县、武都区、西和县、徽县、礼县)
大庆市(肇源县、林甸县、让胡路区、肇州县、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、红岗区、龙凤区)
郑州市(中牟县、二七区、新密市、新郑市、荥阳市、上街区、中原区、登封市、巩义市、金水区、管城回族区、惠济区)
抚顺市(清原满族自治县、东洲区、望花区、抚顺县、新抚区、新宾满族自治县、顺城区)
克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区)
延边朝鲜族自治州(图们市、安图县、延吉市、珲春市、和龙市、汪清县、龙井市、敦化市)
南充市(高坪区、南部县、营山县、仪陇县、顺庆区、蓬安县、西充县、嘉陵区、阆中市)
张家口市(桥西区、康保县、怀安县、张北县、万全区、涿鹿县、崇礼区、宣化区、下花园区、桥东区、尚义县、蔚县、沽源县、赤城县、怀来县、阳原县)
宜昌市(当阳市、夷陵区、点军区、长阳土家族自治县、秭归县、五峰土家族自治县、远安县、宜都市、枝江市、伍家岗区、兴山县、西陵区、猇亭区)
梧州市(藤县、蒙山县、苍梧县、龙圩区、岑溪市、万秀区、长洲区)
长治市(上党区、潞州区、襄垣县、黎城县、潞城区、武乡县、长子县、屯留区、壶关县、平顺县、沁源县、沁县)
拉萨市(林周县、曲水县、墨竹工卡县、城关区、达孜区、当雄县、堆龙德庆区、尼木县)
恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、利川市、咸丰县、巴东县、宣恩县、建始县、恩施市、来凤县)
丽江市(玉龙纳西族自治县、华坪县、永胜县、古城区、宁蒗彝族自治县)
西藏自治区
黄山市(屯溪区、徽州区、黄山区、歙县、祁门县、黟县、休宁县)
荆州市(松滋市、监利市、公安县、沙市区、石首市、江陵县、洪湖市、荆州区)
无锡市(江阴市、宜兴市、梁溪区、滨湖区、新吴区、惠山区、锡山区)
平顶山市(宝丰县、叶县、石龙区、卫东区、新华区、鲁山县、郏县、湛河区、汝州市、舞钢市)
黄石市(西塞山区、阳新县、黄石港区、铁山区、大冶市、下陆区)
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佛山市(高明区、南海区、三水区、禅城区、顺德区)
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儋州市
潍坊市(奎文区、潍城区、寿光市、昌邑市、诸城市、安丘市、昌乐县、青州市、高密市、坊子区、临朐县、寒亭区)
内蒙古自治区
三沙市(西沙区、南沙区)
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贵港市(港北区、覃塘区、平南县、桂平市、港南区)
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毕节市(织金县、金沙县、七星关区、纳雍县、黔西市、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县)
安庆市(太湖县、宜秀区、迎江区、大观区、宿松县、望江县、潜山市、桐城市、岳西县、怀宁县)
上海市(闵行区、虹口区、青浦区、徐汇区、长宁区、嘉定区、崇明区、静安区、普陀区、黄浦区、奉贤区、宝山区、金山区、浦东新区、松江区、杨浦区)
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济源市
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果洛藏族自治州(甘德县、玛多县、班玛县、达日县、玛沁县、久治县)
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伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、伊宁市、巩留县、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、奎屯市、特克斯县、霍城县、昭苏县、新源县)
泰州市(兴化市、海陵区、姜堰区、高港区、靖江市、泰兴市)
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海南藏族自治州(同德县、共和县、贵德县、兴海县、贵南县)
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本报记者 张芗逸
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
时至今日，这一个人养老金顶层制度设计出炉满三周年。三年间，个人养老金制度由试点城市扩围至全国，制度设计不断完善，总体运行平稳。但是，参与度不足等问题尚存，个人养老金制度的吸引力仍有进一步提升的空间。
受访人士普遍认为，未来还需在个人养老金支持政策、涵盖产品等方面探索优化方案，更好激活第三支柱活力，加快发展多层次多支柱养老保险体系。
制度持续优化
在政策支持与引导下，个人养老金制度顶层设计推出三年来，制度历经多次优化，实施范围扩大、产品不断扩容、参与人数持续增长。
2024年12月12日，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广至全国。
《通知》还优化产品供给，丰富产品种类，将国债纳入个人养老金产品范围，并将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。
《通知》发布当日，证监会将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。
据国家社会保险公共服务平台数据统计，目前个人养老金产品已达1013款，包括储蓄类产品466款、基金类产品289款、保险类产品225款、理财类产品33款。
“国债、指数基金等产品纳入个人养老金产品范围，吸引了更多居民参与个人养老金。尤其是指数基金纳入范围后，获得大量投资者青睐，首批个人养老金指数基金的整体规模已突破3亿元。”前海开源基金首席经济学家杨德龙对《证券日报》记者表示。
在杨德龙看来，指数基金纳入个人养老金投资产品目录也有利于为资本市场引入更多中长期资金，推动资本市场长期健康发展。
在开户人数方面，人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户。
各大商业银行积极参与个人养老金制度推广。记者注意到，中国银行、中国建设银行等国有大行均已累计为超千万个人客户提供个人养老金账户服务。
华夏银行2024年年度报告显示，其累计开立个人养老金资金账户较上年末增长83.88%。
值得注意的是，针对制度推行过程中出现的“开户热、缴存冷”等问题，《通知》提出探索开展默认投资服务。目前，已有部分金融机构推出了默认投资服务。
记者了解到，工商银行于今年2月份推出“工银省心投”个人养老金投资服务，便捷化个人养老金资产配置，提供默认投资服务。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，个人养老金制度实施以来，不仅是开户数量快速增加，金融产品快速丰富，个人缴存金额增加，而且让广大居民对个人养老金制度有了更多的了解。个人养老金制度与第一、第二支柱形成有效互补，方便居民积累养老资产，推进多层次多支柱养老保险制度形成。
仍需发力增强吸引力
“我账户里储蓄和基金基本是一半一半，储蓄表现中规中矩，基金的表现不太如人意。”从去年开始缴存个人养老金的曾先生向记者坦言，自己正在考虑调整投资组合。
Wind数据显示，2025年开年以来，个人养老金基金产品的复权单位净值增长率算术平均值为-1.3675%，中位数为0.7168%。
还有投资者向记者表示，考虑到个人养老金领取时需缴纳3%的个人所得税，以自己目前的年收入水平，实际享受的税前扣除优惠并未达到应缴税额的3%，因此在缴存个人养老金时比较犹豫。
南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，个人养老金产品以储蓄类为主，权益类基金因市场波动收益不稳定。个人养老金长期封闭性也与部分投资者的流动性需求冲突。此外，EET模式会使低收入者“负税惠”，税收优惠政策对中低收入群体吸引力不足。总体来看，未来仍有进一步完善空间。
2025年《政府工作报告》提出，“加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度”，个人养老金制度推行仍是今年政府工作的重点任务之一。
人力资源和社会保障部、养老保险司副司长贾江今年1月份曾表示，将会同有关部门，抓紧研究制定相关政策和措施，进一步增强个人养老金制度的吸引力，引导更多具备条件的居民参与。
“个人养老金制度在全国范围内全面推广后，仍需进一步丰富金融产品，畅通销售渠道。”娄飞鹏表示，同时，还需要根据情况优化税收优惠政策，如提高年度缴费限额等。
田利辉表示，对于金融机构来说，银行可以整合“养老+健康”服务，保险公司可以开发终身年金，基金公司则应强化低波动策略。以政策、产品协同破局，共同推动个人养老金制度更好地发展。
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