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抚州市(东乡区、资溪县、南城县、广昌县、宜黄县、临川区、乐安县、崇仁县、南丰县、黎川县、金溪县)

铜陵市(义安区、枞阳县、郊区、铜官区)

宣城市(广德市、郎溪县、泾县、旌德县、宣州区、宁国市、绩溪县)

锦州市(古塔区、北镇市、黑山县、义县、太和区、凌海市、凌河区)  铜仁市(思南县、碧江区、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、江口县、万山区、德江县、沿河土家族自治县、石阡县)

广元市(青川县、昭化区、朝天区、旺苍县、利州区、苍溪县、剑阁县)

达州市(万源市、宣汉县、开江县、大竹县、渠县、通川区、达川区)

商丘市(宁陵县、永城市、睢阳区、夏邑县、梁园区、民权县、睢县、虞城县、柘城县)

宁夏回族自治区  南平市(武夷山市、邵武市、松溪县、光泽县、延平区、顺昌县、建瓯市、浦城县、政和县、建阳区)

黄冈市(罗田县、武穴市、麻城市、黄梅县、浠水县、蕲春县、团风县、黄州区、红安县、英山县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、新源县、昭苏县、霍尔果斯市、伊宁县、奎屯市、尼勒克县、巩留县、察布查尔锡伯自治县、霍城县、特克斯县)

阜阳市(临泉县、界首市、颍东区、太和县、颍上县、颍泉区、颍州区、阜南县)

内江市(市中区、东兴区、资中县、威远县、隆昌市)

常德市(鼎城区、临澧县、澧县、武陵区、津市市、桃源县、安乡县、汉寿县、石门县)

崇左市(江州区、龙州县、天等县、大新县、凭祥市、扶绥县、宁明县)

长治市(武乡县、平顺县、屯留区、壶关县、潞城区、襄垣县、黎城县、长子县、沁源县、潞州区、沁县、上党区)

齐齐哈尔市(克山县、龙沙区、昂昂溪区、依安县、梅里斯达斡尔族区、建华区、铁锋区、克东县、甘南县、富拉尔基区、泰来县、龙江县、富裕县、拜泉县、碾子山区、讷河市)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

南充市(西充县、蓬安县、南部县、嘉陵区、顺庆区、仪陇县、营山县、高坪区、阆中市)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

贵港市(港南区、桂平市、覃塘区、港北区、平南县)

大连市(旅顺口区、庄河市、中山区、长海县、沙河口区、西岗区、普兰店区、甘井子区、瓦房店市、金州区)

天水市(秦州区、麦积区、秦安县、清水县、甘谷县、张家川回族自治县、武山县)

毕节市(织金县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、赫章县、黔西市、金沙县、纳雍县)

临汾市(洪洞县、永和县、曲沃县、乡宁县、吉县、霍州市、隰县、侯马市、汾西县、安泽县、大宁县、尧都区、蒲县、襄汾县、翼城县、古县、浮山县)

甘孜藏族自治州(雅江县、丹巴县、得荣县、新龙县、色达县、甘孜县、乡城县、白玉县、炉霍县、巴塘县、理塘县、泸定县、稻城县、德格县、九龙县、石渠县、道孚县、康定市)

咸宁市(赤壁市、崇阳县、咸安区、通城县、嘉鱼县、通山县)

岳阳市(岳阳县、云溪区、华容县、岳阳楼区、君山区、汨罗市、湘阴县、平江县、临湘市)

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沈阳市(大东区、浑南区、铁西区、沈河区、法库县、皇姑区、新民市、于洪区、沈北新区、辽中区、苏家屯区、和平区、康平县)

本溪市(平山区、溪湖区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、明山区、南芬区)

盘锦市(双台子区、大洼区、盘山县、兴隆台区)

攀枝花市(盐边县、东区、仁和区、西区、米易县)  怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市)

永州市(蓝山县、零陵区、道县、新田县、冷水滩区、祁阳市、江华瑶族自治县、宁远县、江永县、东安县、双牌县)

梅州市(丰顺县、蕉岭县、梅县区、五华县、平远县、梅江区、兴宁市、大埔县)

烟台市(招远市、栖霞市、芝罘区、莱阳市、蓬莱区、莱州市、龙口市、莱山区、海阳市、福山区、牟平区)枣庄市(台儿庄区、山亭区、滕州市、薛城区、峄城区、市中区)

南昌市(东湖区、进贤县、新建区、安义县、青山湖区、西湖区、南昌县、青云谱区、红谷滩区)  遵义市(习水县、汇川区、红花岗区、播州区、赤水市、凤冈县、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、绥阳县、正安县、湄潭县、道真仡佬族苗族自治县、余庆县、仁怀市)

贵阳市(南明区、开阳县、白云区、修文县、乌当区、息烽县、清镇市、观山湖区、花溪区、云岩区)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、东胜区、伊金霍洛旗、达拉特旗、鄂托克前旗、准格尔旗、杭锦旗、乌审旗、康巴什区)

晋城市(阳城县、沁水县、高平市、泽州县、城区、陵川县)昆明市(寻甸回族彝族自治县、盘龙区、晋宁区、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、东川区、石林彝族自治县、嵩明县、宜良县、富民县、五华区、西山区、安宁市)

陇南市(两当县、宕昌县、成县、徽县、西和县、文县、礼县、武都区、康县)

遂宁市(射洪市、安居区、大英县、蓬溪县、船山区)

漯河市(源汇区、郾城区、临颍县、召陵区、舞阳县)

钦州市(灵山县、钦北区、浦北县、钦南区)

安阳市(北关区、汤阴县、龙安区、滑县、内黄县、安阳县、文峰区、林州市、殷都区)

内蒙古自治区

阿克苏地区(沙雅县、新和县、温宿县、阿瓦提县、阿克苏市、库车市、乌什县、柯坪县、拜城县)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

濮阳市(范县、濮阳县、清丰县、华龙区、南乐县、台前县)

海东市(乐都区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、平安区、互助土族自治县)

东莞市

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、阿拉山口市、精河县)

吴忠市(红寺堡区、同心县、青铜峡市、利通区、盐池县)

梧州市(万秀区、苍梧县、长洲区、藤县、蒙山县、龙圩区、岑溪市)

南阳市(桐柏县、南召县、内乡县、淅川县、社旗县、卧龙区、唐河县、西峡县、方城县、邓州市、镇平县、宛城区、新野县)

玉树藏族自治州(杂多县、囊谦县、玉树市、治多县、曲麻莱县、称多县)

　　本报记者 张芗逸

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。

　　时至今日，这一个人养老金顶层制度设计出炉满三周年。三年间，个人养老金制度由试点城市扩围至全国，制度设计不断完善，总体运行平稳。但是，参与度不足等问题尚存，个人养老金制度的吸引力仍有进一步提升的空间。

　　受访人士普遍认为，未来还需在个人养老金支持政策、涵盖产品等方面探索优化方案，更好激活第三支柱活力，加快发展多层次多支柱养老保险体系。

　　制度持续优化

　　在政策支持与引导下，个人养老金制度顶层设计推出三年来，制度历经多次优化，实施范围扩大、产品不断扩容、参与人数持续增长。

　　2024年12月12日，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广至全国。

　　《通知》还优化产品供给，丰富产品种类，将国债纳入个人养老金产品范围，并将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。

　　《通知》发布当日，证监会将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。

　　据国家社会保险公共服务平台数据统计，目前个人养老金产品已达1013款，包括储蓄类产品466款、基金类产品289款、保险类产品225款、理财类产品33款。

　　“国债、指数基金等产品纳入个人养老金产品范围，吸引了更多居民参与个人养老金。尤其是指数基金纳入范围后，获得大量投资者青睐，首批个人养老金指数基金的整体规模已突破3亿元。”前海开源基金首席经济学家杨德龙对《证券日报》记者表示。

　　在杨德龙看来，指数基金纳入个人养老金投资产品目录也有利于为资本市场引入更多中长期资金，推动资本市场长期健康发展。

　　在开户人数方面，人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户。

　　各大商业银行积极参与个人养老金制度推广。记者注意到，中国银行、中国建设银行等国有大行均已累计为超千万个人客户提供个人养老金账户服务。

　　华夏银行2024年年度报告显示，其累计开立个人养老金资金账户较上年末增长83.88%。

　　值得注意的是，针对制度推行过程中出现的“开户热、缴存冷”等问题，《通知》提出探索开展默认投资服务。目前，已有部分金融机构推出了默认投资服务。

　　记者了解到，工商银行于今年2月份推出“工银省心投”个人养老金投资服务，便捷化个人养老金资产配置，提供默认投资服务。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，个人养老金制度实施以来，不仅是开户数量快速增加，金融产品快速丰富，个人缴存金额增加，而且让广大居民对个人养老金制度有了更多的了解。个人养老金制度与第一、第二支柱形成有效互补，方便居民积累养老资产，推进多层次多支柱养老保险制度形成。

　　仍需发力增强吸引力

　　“我账户里储蓄和基金基本是一半一半，储蓄表现中规中矩，基金的表现不太如人意。”从去年开始缴存个人养老金的曾先生向记者坦言，自己正在考虑调整投资组合。

　　Wind数据显示，2025年开年以来，个人养老金基金产品的复权单位净值增长率算术平均值为-1.3675%，中位数为0.7168%。

　　还有投资者向记者表示，考虑到个人养老金领取时需缴纳3%的个人所得税，以自己目前的年收入水平，实际享受的税前扣除优惠并未达到应缴税额的3%，因此在缴存个人养老金时比较犹豫。

　　南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，个人养老金产品以储蓄类为主，权益类基金因市场波动收益不稳定。个人养老金长期封闭性也与部分投资者的流动性需求冲突。此外，EET模式会使低收入者“负税惠”，税收优惠政策对中低收入群体吸引力不足。总体来看，未来仍有进一步完善空间。

　　2025年《政府工作报告》提出，“加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度”，个人养老金制度推行仍是今年政府工作的重点任务之一。

　　人力资源和社会保障部、养老保险司副司长贾江今年1月份曾表示，将会同有关部门，抓紧研究制定相关政策和措施，进一步增强个人养老金制度的吸引力，引导更多具备条件的居民参与。

　　“个人养老金制度在全国范围内全面推广后，仍需进一步丰富金融产品，畅通销售渠道。”娄飞鹏表示，同时，还需要根据情况优化税收优惠政策，如提高年度缴费限额等。

　　田利辉表示，对于金融机构来说，银行可以整合“养老+健康”服务，保险公司可以开发终身年金，基金公司则应强化低波动策略。以政策、产品协同破局，共同推动个人养老金制度更好地发展。