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五指山市(保亭黎族苗族自治县、琼海市、万宁市、东方市、临高县、文昌市、乐东黎族自治县、定安县、昌江黎族自治县、澄迈县、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、陵水黎族自治县)

郑州市(上街区、中原区、金水区、荥阳市、巩义市、管城回族区、惠济区、中牟县、新密市、二七区、登封市、新郑市)

商洛市(丹凤县、商南县、洛南县、山阳县、商州区、镇安县、柞水县)

安阳市(滑县、汤阴县、文峰区、殷都区、龙安区、内黄县、林州市、安阳县、北关区)  湖州市(吴兴区、德清县、安吉县、南浔区、长兴县)

兰州市(皋兰县、榆中县、永登县、西固区、红古区、七里河区、城关区、安宁区)

辽阳市(灯塔市、白塔区、弓长岭区、太子河区、宏伟区、文圣区、辽阳县)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、额敏县、托里县、乌苏市、沙湾市、裕民县)大理白族自治州(鹤庆县、剑川县、宾川县、永平县、巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、大理市、洱源县、祥云县、弥渡县、南涧彝族自治县、云龙县)

无锡市(滨湖区、锡山区、新吴区、梁溪区、惠山区、江阴市、宜兴市)  贵阳市(开阳县、清镇市、花溪区、息烽县、云岩区、乌当区、南明区、修文县、观山湖区、白云区)

佳木斯市(向阳区、富锦市、汤原县、郊区、桦川县、同江市、东风区、抚远市、前进区、桦南县)

雅安市(芦山县、名山区、荥经县、汉源县、石棉县、天全县、宝兴县、雨城区)

延安市(黄龙县、延川县、安塞区、吴起县、洛川县、子长市、宝塔区、宜川县、黄陵县、富县、志丹县、延长县、甘泉县)

楚雄彝族自治州(元谋县、武定县、永仁县、双柏县、南华县、禄丰市、牟定县、大姚县、楚雄市、姚安县)

武汉市(硚口区、江夏区、江汉区、洪山区、黄陂区、江岸区、汉阳区、新洲区、青山区、汉南区、东西湖区、蔡甸区、武昌区)

包头市(东河区、固阳县、九原区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、青山区、白云鄂博矿区、石拐区)

开封市(鼓楼区、祥符区、禹王台区、兰考县、通许县、龙亭区、杞县、顺河回族区、尉氏县)

鸡西市(虎林市、鸡东县、恒山区、密山市、滴道区、鸡冠区、梨树区、麻山区、城子河区)

徐州市(泉山区、铜山区、贾汪区、睢宁县、鼓楼区、新沂市、云龙区、沛县、邳州市、丰县)

资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

吉安市(井冈山市、峡江县、万安县、吉安县、永新县、泰和县、吉水县、遂川县、永丰县、新干县、青原区、吉州区、安福县)

凉山彝族自治州(金阳县、普格县、会东县、西昌市、雷波县、盐源县、德昌县、布拖县、木里藏族自治县、喜德县、越西县、宁南县、美姑县、会理市、冕宁县、甘洛县、昭觉县)

福州市(永泰县、马尾区、长乐区、闽清县、连江县、平潭县、罗源县、台江区、闽侯县、仓山区、鼓楼区、福清市、晋安区)

淄博市(博山区、张店区、桓台县、临淄区、淄川区、周村区、沂源县、高青县)

青岛市(市北区、李沧区、平度市、城阳区、市南区、崂山区、即墨区、黄岛区、莱西市、胶州市)

北海市(海城区、合浦县、银海区、铁山港区)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、敦煌市、玉门市、金塔县、肃北蒙古族自治县、肃州区)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

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克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿克陶县、阿合奇县)

宜宾市(筠连县、屏山县、南溪区、兴文县、长宁县、珙县、高县、江安县、翠屏区、叙州区)

巴彦淖尔市(临河区、五原县、乌拉特前旗、磴口县、杭锦后旗、乌拉特后旗、乌拉特中旗)

汕尾市(海丰县、城区、陆丰市、陆河县)  宁夏回族自治区

香港特别行政区

红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、石屏县、建水县、元阳县、弥勒市、红河县、个旧市、泸西县、屏边苗族自治县、蒙自市、河口瑶族自治县、开远市)

七台河市(茄子河区、新兴区、勃利县、桃山区)河源市(紫金县、连平县、和平县、龙川县、源城区、东源县)

儋州市  通化市(梅河口市、东昌区、辉南县、集安市、通化县、二道江区、柳河县)

邵阳市(武冈市、大祥区、邵阳县、新宁县、双清区、隆回县、新邵县、邵东市、洞口县、绥宁县、城步苗族自治县、北塔区)

济源市

固原市(原州区、隆德县、西吉县、彭阳县、泾源县)定西市(渭源县、通渭县、岷县、临洮县、陇西县、安定区、漳县)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、建始县、来凤县、宣恩县、巴东县、咸丰县、利川市、恩施市)

白山市(临江市、浑江区、江源区、抚松县、靖宇县、长白朝鲜族自治县)

盘锦市(双台子区、盘山县、兴隆台区、大洼区)

玉树藏族自治州(玉树市、杂多县、称多县、曲麻莱县、治多县、囊谦县)

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喀什地区(塔什库尔干塔吉克自治县、泽普县、巴楚县、叶城县、英吉沙县、莎车县、岳普湖县、喀什市、麦盖提县、疏勒县、伽师县、疏附县)

澳门特别行政区

大庆市(林甸县、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、肇源县、萨尔图区、龙凤区、红岗区、肇州县)

白城市(镇赉县、洮南市、通榆县、大安市、洮北区)

白银市(白银区、靖远县、会宁县、平川区、景泰县)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

延边朝鲜族自治州(延吉市、安图县、龙井市、图们市、和龙市、敦化市、珲春市、汪清县)

防城港市(东兴市、上思县、防城区、港口区)

郴州市(临武县、桂阳县、永兴县、资兴市、安仁县、宜章县、汝城县、嘉禾县、北湖区、苏仙区、桂东县)

遂宁市(蓬溪县、安居区、射洪市、大英县、船山区)

台州市(玉环市、路桥区、黄岩区、临海市、椒江区、仙居县、温岭市、天台县、三门县)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。