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全国服务区域：
廊坊市(安次区、广阳区、固安县、大城县、霸州市、香河县、永清县、文安县、大厂回族自治县、三河市)
柳州市(柳江区、柳北区、鱼峰区、鹿寨县、融水苗族自治县、三江侗族自治县、城中区、柳城县、柳南区、融安县)
深圳市(龙华区、龙岗区、盐田区、宝安区、光明区、福田区、南山区、坪山区、罗湖区)
五指山市(琼海市、屯昌县、东方市、澄迈县、陵水黎族自治县、定安县、文昌市、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、万宁市、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、临高县)
伊犁哈萨克自治州(特克斯县、新源县、霍尔果斯市、巩留县、霍城县、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、伊宁市、尼勒克县、奎屯市、昭苏县)
随州市(随县、曾都区、广水市)
鄂尔多斯市(鄂托克前旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、东胜区、杭锦旗、达拉特旗、康巴什区、乌审旗)
葫芦岛市(建昌县、连山区、兴城市、绥中县、南票区、龙港区)
汕头市(龙湖区、金平区、濠江区、南澳县、潮南区、澄海区、潮阳区)
遵义市(正安县、余庆县、务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、桐梓县、习水县、赤水市、湄潭县、播州区、红花岗区、道真仡佬族苗族自治县、凤冈县、绥阳县、汇川区)
池州市(石台县、青阳县、东至县、贵池区)
成都市(金牛区、龙泉驿区、新津区、都江堰市、蒲江县、青羊区、青白江区、新都区、温江区、邛崃市、崇州市、郫都区、大邑县、武侯区、金堂县、锦江区、双流区、成华区、彭州市、简阳市)
玉树藏族自治州(称多县、玉树市、杂多县、囊谦县、治多县、曲麻莱县)
海口市(美兰区、琼山区、秀英区、龙华区)
钦州市(钦南区、灵山县、钦北区、浦北县)
肇庆市(怀集县、德庆县、端州区、鼎湖区、四会市、封开县、高要区、广宁县)
林芝市(巴宜区、察隅县、米林市、朗县、波密县、墨脱县、工布江达县)
六安市(金安区、霍山县、金寨县、叶集区、舒城县、霍邱县、裕安区)
梧州市(藤县、蒙山县、长洲区、岑溪市、万秀区、龙圩区、苍梧县)
怀化市(靖州苗族侗族自治县、溆浦县、会同县、通道侗族自治县、辰溪县、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、新晃侗族自治县、鹤城区、洪江市、沅陵县、中方县)
酒泉市(肃北蒙古族自治县、肃州区、敦煌市、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、金塔县)
昆明市(呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、西山区、宜良县、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、盘龙区、五华区、官渡区、富民县、晋宁区、安宁市、石林彝族自治县、东川区)
临夏回族自治州(永靖县、广河县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、临夏市、和政县、康乐县)
呼和浩特市(回民区、新城区、托克托县、武川县、清水河县、玉泉区、赛罕区、土默特左旗、和林格尔县)
衢州市(常山县、江山市、龙游县、衢江区、柯城区、开化县)
中山市
辽阳市(灯塔市、弓长岭区、宏伟区、文圣区、太子河区、白塔区、辽阳县)
重庆市(大渡口区、綦江区、城口县、渝北区、酉阳土家族苗族自治县、梁平区、渝中区、彭水苗族土家族自治县、万州区、巫山县、合川区、璧山区、北碚区、南岸区、铜梁区、垫江县、忠县、巴南区、南川区、潼南区、永川区、奉节县、开州区、涪陵区、丰都县、大足区、九龙坡区、荣昌区、武隆区、江北区、长寿区、秀山土家族苗族自治县、江津区、巫溪县、石柱土家族自治县、沙坪坝区、黔江区、云阳县)
张家口市(康保县、桥西区、蔚县、怀安县、崇礼区、阳原县、下花园区、万全区、怀来县、沽源县、涿鹿县、张北县、赤城县、尚义县、桥东区、宣化区)
揭阳市(惠来县、揭西县、榕城区、普宁市、揭东区)
鹤岗市(向阳区、南山区、东山区、兴安区、兴山区、工农区、萝北县、绥滨县)
中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)
三门峡市(义马市、卢氏县、渑池县、湖滨区、陕州区、灵宝市)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)
渭南市(潼关县、合阳县、蒲城县、澄城县、临渭区、大荔县、华州区、富平县、华阴市、韩城市、白水县)
淄博市(桓台县、淄川区、临淄区、沂源县、博山区、周村区、张店区、高青县)
海东市(民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县、平安区、乐都区)
秦皇岛市(抚宁区、卢龙县、山海关区、青龙满族自治县、北戴河区、海港区、昌黎县)
金昌市(永昌县、金川区)
阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
鸡西市(鸡东县、鸡冠区、恒山区、密山市、麻山区、滴道区、虎林市、梨树区、城子河区)
承德市(平泉市、丰宁满族自治县、滦平县、宽城满族自治县、承德县、围场满族蒙古族自治县、双滦区、鹰手营子矿区、隆化县、兴隆县、双桥区)
乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、四子王旗、察哈尔右翼中旗、集宁区、商都县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、卓资县、凉城县、化德县、兴和县)
恩施土家族苗族自治州(来凤县、宣恩县、恩施市、建始县、鹤峰县、利川市、咸丰县、巴东县)
宿迁市(泗洪县、沭阳县、泗阳县、宿豫区、宿城区)
仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)
固原市(隆德县、彭阳县、原州区、泾源县、西吉县)
甘孜藏族自治州(得荣县、新龙县、九龙县、泸定县、雅江县、道孚县、色达县、德格县、石渠县、甘孜县、稻城县、康定市、理塘县、巴塘县、丹巴县、乡城县、炉霍县、白玉县)
阿里地区(措勤县、札达县、改则县、普兰县、日土县、革吉县、噶尔县)
淮南市(大通区、谢家集区、潘集区、凤台县、田家庵区、寿县、八公山区)
铜仁市(玉屏侗族自治县、万山区、沿河土家族自治县、江口县、松桃苗族自治县、石阡县、碧江区、印江土家族苗族自治县、德江县、思南县)
定西市(渭源县、漳县、安定区、岷县、通渭县、陇西县、临洮县)
黔西南布依族苗族自治州(望谟县、册亨县、晴隆县、普安县、贞丰县、兴义市、安龙县、兴仁市)
广州市(南沙区、海珠区、增城区、越秀区、花都区、荔湾区、番禺区、白云区、黄埔区、从化区、天河区)
伊春市(伊美区、嘉荫县、南岔县、大箐山县、铁力市、金林区、丰林县、乌翠区、友好区、汤旺县)
平顶山市(舞钢市、湛河区、卫东区、叶县、新华区、汝州市、石龙区、鲁山县、郏县、宝丰县)
毕节市(纳雍县、赫章县、大方县、黔西市、织金县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区)
西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)
汕尾市(海丰县、陆丰市、陆河县、城区)
济南市(章丘区、历城区、莱芜区、钢城区、平阴县、历下区、长清区、市中区、天桥区、商河县、济阳区、槐荫区)
白银市(会宁县、靖远县、平川区、景泰县、白银区)
果洛藏族自治州(班玛县、久治县、玛多县、达日县、甘德县、玛沁县)
眉山市(丹棱县、洪雅县、青神县、彭山区、仁寿县、东坡区)
通辽市(开鲁县、科尔沁区、扎鲁特旗、库伦旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、科尔沁左翼中旗)
常州市(天宁区、金坛区、新北区、溧阳市、武进区、钟楼区)
大理白族自治州(大理市、洱源县、祥云县、弥渡县、南涧彝族自治县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、剑川县、永平县、宾川县、漾濞彝族自治县、云龙县)
湖州市(长兴县、南浔区、德清县、安吉县、吴兴区)
嘉兴市(平湖市、海宁市、海盐县、秀洲区、桐乡市、嘉善县、南湖区)
来宾市(合山市、武宣县、忻城县、兴宾区、象州县、金秀瑶族自治县)
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许昌市(禹州市、襄城县、建安区、魏都区、长葛市、鄢陵县)
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益阳市(资阳区、赫山区、南县、沅江市、桃江县、安化县)
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凉山彝族自治州(普格县、会理市、冕宁县、美姑县、甘洛县、盐源县、西昌市、金阳县、越西县、德昌县、雷波县、会东县、布拖县、宁南县、木里藏族自治县、喜德县、昭觉县)
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保定市(涞水县、曲阳县、涿州市、唐县、博野县、满城区、徐水区、安国市、易县、望都县、定州市、雄县、莲池区、阜平县、高碑店市、容城县、涞源县、蠡县、定兴县、清苑区、安新县、顺平县、高阳县、竞秀区)
福州市(连江县、平潭县、罗源县、闽清县、长乐区、仓山区、永泰县、闽侯县、马尾区、鼓楼区、福清市、台江区、晋安区)
金华市(东阳市、浦江县、义乌市、磐安县、兰溪市、婺城区、永康市、武义县、金东区)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)
东营市(广饶县、河口区、东营区、垦利区、利津县)
临沧市(镇康县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、耿马傣族佤族自治县、永德县、凤庆县、临翔区)
石家庄市(新乐市、无极县、晋州市、藁城区、桥西区、灵寿县、井陉县、井陉矿区、新华区、深泽县、平山县、正定县、裕华区、栾城区、行唐县、长安区、赞皇县、鹿泉区、高邑县、元氏县、辛集市、赵县)
哈尔滨市(道外区、巴彦县、延寿县、通河县、道里区、方正县、香坊区、松北区、五常市、双城区、平房区、木兰县、南岗区、宾县、依兰县、呼兰区、阿城区、尚志市)
盘锦市(双台子区、盘山县、大洼区、兴隆台区)
丹东市(凤城市、宽甸满族自治县、振兴区、元宝区、东港市、振安区)
在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。
投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。
然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
超九成上市银行投资收益同比增长
过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。
（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）
在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。
紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。
国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。
此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。
债市走牛带来丰厚利润
记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。
2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。
与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。
业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。
2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。
“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。
未来投资收益贡献或下降
受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。
部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。
与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。
对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。
在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。
4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。
MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。
对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。
MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。
新闻结尾
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