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淮南市(大通区、谢家集区、凤台县、田家庵区、潘集区、八公山区、寿县)
平顶山市(卫东区、新华区、郏县、湛河区、舞钢市、叶县、宝丰县、石龙区、鲁山县、汝州市)
三沙市(西沙区、南沙区)
黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、雷山县、台江县、丹寨县、凯里市、从江县、黄平县、三穗县、黎平县、镇远县、岑巩县、榕江县、剑河县、麻江县、天柱县、施秉县)
那曲市(双湖县、尼玛县、安多县、嘉黎县、巴青县、索县、申扎县、班戈县、色尼区、聂荣县、比如县)
娄底市(新化县、娄星区、双峰县、冷水江市、涟源市)
石河子市(双河市、新星市、铁门关市、阿拉尔市、可克达拉市、白杨市、图木舒克市、昆玉市、北屯市、胡杨河市、五家渠市)
忻州市(五寨县、原平市、定襄县、河曲县、岢岚县、五台县、偏关县、静乐县、神池县、繁峙县、代县、宁武县、忻府区、保德县)
宁夏回族自治区
乐山市(五通桥区、峨眉山市、沙湾区、金口河区、马边彝族自治县、犍为县、沐川县、市中区、夹江县、井研县、峨边彝族自治县)
绍兴市(诸暨市、新昌县、嵊州市、上虞区、越城区、柯桥区)
常德市(鼎城区、临澧县、武陵区、桃源县、津市市、石门县、安乡县、澧县、汉寿县)
伊春市(友好区、乌翠区、金林区、汤旺县、大箐山县、嘉荫县、铁力市、南岔县、伊美区、丰林县)
双鸭山市(饶河县、尖山区、集贤县、宝山区、岭东区、四方台区、友谊县、宝清县)
贵阳市(修文县、乌当区、开阳县、息烽县、清镇市、白云区、南明区、观山湖区、云岩区、花溪区)
福州市(晋安区、台江区、平潭县、长乐区、闽侯县、连江县、鼓楼区、仓山区、闽清县、罗源县、永泰县、福清市、马尾区)
安庆市(怀宁县、潜山市、桐城市、宜秀区、迎江区、大观区、宿松县、太湖县、岳西县、望江县)
桂林市(临桂区、象山区、七星区、全州县、灌阳县、龙胜各族自治县、资源县、恭城瑶族自治县、雁山区、灵川县、阳朔县、兴安县、平乐县、叠彩区、永福县、秀峰区、荔浦市)
黑河市(北安市、嫩江市、孙吴县、五大连池市、爱辉区、逊克县)
武汉市(江岸区、硚口区、东西湖区、汉南区、洪山区、蔡甸区、青山区、江汉区、江夏区、武昌区、汉阳区、新洲区、黄陂区)
潍坊市(奎文区、诸城市、临朐县、青州市、潍城区、昌邑市、坊子区、安丘市、昌乐县、高密市、寒亭区、寿光市)
崇左市(凭祥市、大新县、扶绥县、江州区、宁明县、天等县、龙州县)
湘潭市(湘乡市、湘潭县、岳塘区、雨湖区、韶山市)
巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、库尔勒市、焉耆回族自治县、尉犁县、和硕县、轮台县、和静县、且末县、若羌县)
武威市(民勤县、天祝藏族自治县、古浪县、凉州区)
普洱市(江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、思茅区、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)
镇江市(京口区、丹徒区、丹阳市、润州区、扬中市、句容市)
衡水市(饶阳县、枣强县、阜城县、桃城区、深州市、武强县、景县、冀州区、安平县、故城县、武邑县)
雅安市(天全县、芦山县、雨城区、宝兴县、石棉县、汉源县、荥经县、名山区)
抚顺市(新抚区、新宾满族自治县、清原满族自治县、望花区、抚顺县、顺城区、东洲区)
大庆市(林甸县、大同区、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、肇州县、肇源县、龙凤区、让胡路区)
聊城市(阳谷县、东阿县、冠县、东昌府区、茌平区、临清市、莘县、高唐县)
通化市(东昌区、通化县、二道江区、柳河县、辉南县、集安市、梅河口市)
鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)
沈阳市(苏家屯区、新民市、浑南区、康平县、于洪区、沈北新区、大东区、沈河区、辽中区、法库县、和平区、铁西区、皇姑区)
池州市(青阳县、东至县、贵池区、石台县)
白城市(镇赉县、洮北区、通榆县、大安市、洮南市)
伊犁哈萨克自治州(伊宁市、巩留县、昭苏县、霍城县、尼勒克县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、新源县、霍尔果斯市、特克斯县、伊宁县)
楚雄彝族自治州(牟定县、武定县、姚安县、南华县、禄丰市、楚雄市、大姚县、元谋县、永仁县、双柏县)
柳州市(融水苗族自治县、鹿寨县、鱼峰区、城中区、三江侗族自治县、柳南区、柳北区、柳江区、融安县、柳城县)
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漳州市(龙文区、长泰区、诏安县、龙海区、南靖县、平和县、华安县、漳浦县、芗城区、东山县、云霄县)
恩施土家族苗族自治州(来凤县、鹤峰县、宣恩县、恩施市、咸丰县、巴东县、利川市、建始县)
香港特别行政区
渭南市(潼关县、临渭区、合阳县、白水县、大荔县、澄城县、华阴市、富平县、华州区、韩城市、蒲城县)
烟台市(海阳市、蓬莱区、莱阳市、莱州市、芝罘区、栖霞市、招远市、龙口市、福山区、莱山区、牟平区)
秦皇岛市(卢龙县、抚宁区、山海关区、昌黎县、北戴河区、青龙满族自治县、海港区)
南宁市(武鸣区、江南区、上林县、隆安县、马山县、兴宁区、宾阳县、邕宁区、横州市、西乡塘区、青秀区、良庆区)
肇庆市(端州区、德庆县、鼎湖区、封开县、四会市、广宁县、高要区、怀集县)
辽源市(西安区、龙山区、东丰县、东辽县)
德州市(宁津县、陵城区、平原县、临邑县、夏津县、乐陵市、庆云县、齐河县、德城区、禹城市、武城县)
温州市(瓯海区、乐清市、永嘉县、瑞安市、文成县、洞头区、龙港市、泰顺县、苍南县、龙湾区、鹿城区、平阳县)
红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、开远市、元阳县、红河县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、弥勒市、建水县、蒙自市、个旧市、屏边苗族自治县、泸西县)
石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)
丽水市(缙云县、龙泉市、遂昌县、青田县、松阳县、景宁畲族自治县、莲都区、庆元县、云和县)
南京市(鼓楼区、建邺区、溧水区、玄武区、江宁区、六合区、高淳区、秦淮区、栖霞区、雨花台区、浦口区)
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临汾市(侯马市、汾西县、安泽县、霍州市、浮山县、洪洞县、翼城县、襄汾县、古县、吉县、永和县、大宁县、尧都区、蒲县、隰县、曲沃县、乡宁县)
上饶市(余干县、广信区、婺源县、横峰县、弋阳县、铅山县、玉山县、万年县、鄱阳县、广丰区、信州区、德兴市)
连云港市(灌南县、海州区、东海县、赣榆区、连云区、灌云县)
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七台河市(茄子河区、勃利县、新兴区、桃山区)
苏州市(虎丘区、吴中区、姑苏区、常熟市、张家港市、吴江区、太仓市、昆山市、相城区)
杭州市(西湖区、萧山区、富阳区、临平区、钱塘区、建德市、余杭区、淳安县、上城区、桐庐县、临安区、拱墅区、滨江区)
海南藏族自治州(兴海县、共和县、同德县、贵德县、贵南县)
长治市(沁源县、潞城区、沁县、襄垣县、武乡县、壶关县、黎城县、屯留区、潞州区、长子县、上党区、平顺县)
澳门特别行政区
张家口市(张北县、康保县、崇礼区、蔚县、怀来县、桥西区、下花园区、涿鹿县、桥东区、阳原县、宣化区、沽源县、怀安县、尚义县、赤城县、万全区)
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商洛市(山阳县、柞水县、丹凤县、洛南县、镇安县、商州区、商南县)
来宾市(兴宾区、象州县、合山市、金秀瑶族自治县、忻城县、武宣县)
本报记者 冷翠华 见习记者 杨笑寒
近日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。
人身保险行业个人营销员也被称为“个险营销员”。根据上市险企年报披露的信息，截至2024年末，A股五家上市险企个险销售人力合计138.5万人。多位受访人士表示，《通知》提到的佣金递延发放、佣金薪酬追索扣回机制等改革将持续推动人身保险行业高质量发展。
优化销售队伍层级
自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。
随着个人保险代理人模式快速发展，其中存在的问题也日益凸显。保险信息平台懂保汇创始人兼CEO陆敏对《证券日报》记者表示，个人保险代理人的传统模式主要存在三方面痛点，一是激励短期化，过去佣金集中在前几年发放，导致销售人员追求短期业绩，忽视长期服务；二是管理粗放，部分代理人团队层级过多、利益分配不均，基层代理人收入低、职业归属感弱；三是合规风险较大，销售误导、虚假承诺等问题频发，损害消费者权益和行业形象。
《通知》以问题为导向，通过制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为行业高质量发展夯实基础。从主要内容来看，《通知》分十三条，主要包括深化个人营销体制改革、强化管理和监督力度、夯实行业发展基础等三个方面。
在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出，提升保险销售人员专业化水平，引导保险销售人员职业化发展，增强长期服务能力等。
其中，在增强长期服务能力方面，《通知》提出，对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。
在引导保险销售人员职业化发展方面，《通知》明确，对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问，应当精简优化销售队伍层级，科学合理发放佣金激励，根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策，推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。
陆敏表示，佣金递延发放，倒逼销售人员注重长期服务，减少“快进快出”行为。
《通知》提出，“建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，切实防范操作风险”。
在陆敏看来，这是对违法违规行为的经济损失追责，有助于强化合规约束。
金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的印发有助于推动保险公司牢固树立以人民为中心的发展思想，转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求，促进保险行业高质量发展。
提升代理人专业素养
个险代理人渠道是人身险行业发展的重要渠道，因此，代理人数量一直备受市场关注。
自2019年行业代理人数量达到912万人的高峰后，近年来代理人队伍持续“瘦身”。据北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心和保险行销集团保险咨询研究发展中心联合发布的《2024中国保险中介市场生态白皮书》显示，截至2023年末，人身险公司保险营销员人数为281.34万人，较2019年高峰时期的912万人减少约631万人。
目前，行业代理人数量呈现逐步企稳的态势。部分头部险企2024年年报显示，其个险销售人力同比有所回升。业内分析人士认为，此次《通知》发布，有助于进一步提高代理人合规意识与专业素养，推动行业代理人清虚提质，促进行业高质量发展。
对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对《证券日报》记者表示，对于代理人而言，《通知》的发布有助于留存者提升合规意识与专业素养。一方面，佣金递延机制将促使代理人注重长期服务，收入稳定性增强，职业荣誉体系等可以提升代理人的职业认同；另一方面，层级利益削减可能冲击传统团队模式，而独立代理人需强化自主展业能力，代理人面临专业化升级压力。
展望未来，龙格表示，预计头部机构持续推动代理人队伍精英化、职业化，独立代理人占比提升，传统金字塔团队模式逐步精简。同时，佣金长期化、分级授权及科技赋能（如数智化平台）等趋势将重塑代理人展业逻辑。随着行业监管与诚信体系完善，代理人流动将趋于规范，职业荣誉感增强，逐步形成专业化、稳定化的高质量人才队伍，成为行业转型升级的核心驱动力。
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