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玉树藏族自治州(玉树市、曲麻莱县、治多县、称多县、杂多县、囊谦县)

武汉市(硚口区、蔡甸区、汉阳区、东西湖区、武昌区、江岸区、汉南区、江夏区、江汉区、黄陂区、新洲区、洪山区、青山区)

佳木斯市(前进区、桦川县、富锦市、抚远市、东风区、郊区、汤原县、桦南县、向阳区、同江市)

齐齐哈尔市(梅里斯达斡尔族区、甘南县、拜泉县、泰来县、讷河市、龙江县、龙沙区、依安县、克山县、富裕县、克东县、建华区、铁锋区、昂昂溪区、富拉尔基区、碾子山区)  海北藏族自治州(祁连县、海晏县、刚察县、门源回族自治县)

巴彦淖尔市(临河区、磴口县、乌拉特后旗、五原县、杭锦后旗、乌拉特前旗、乌拉特中旗)

内蒙古自治区

郑州市(荥阳市、新密市、新郑市、中原区、上街区、巩义市、金水区、登封市、中牟县、二七区、管城回族区、惠济区)

桂林市(平乐县、永福县、恭城瑶族自治县、秀峰区、灌阳县、阳朔县、七星区、兴安县、叠彩区、荔浦市、全州县、资源县、临桂区、雁山区、象山区、灵川县、龙胜各族自治县)  朔州市(山阴县、怀仁市、平鲁区、右玉县、朔城区、应县)

本溪市(本溪满族自治县、南芬区、溪湖区、明山区、平山区、桓仁满族自治县)

日喀则市(江孜县、康马县、吉隆县、仲巴县、萨迦县、昂仁县、白朗县、定日县、聂拉木县、桑珠孜区、萨嘎县、谢通门县、拉孜县、亚东县、仁布县、定结县、南木林县、岗巴县)

芜湖市(湾沚区、无为市、弋江区、繁昌区、镜湖区、南陵县、鸠江区)

德阳市(广汉市、绵竹市、罗江区、什邡市、中江县、旌阳区)

西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)

开封市(禹王台区、通许县、龙亭区、尉氏县、杞县、鼓楼区、祥符区、顺河回族区、兰考县)

铜仁市(玉屏侗族自治县、碧江区、思南县、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、万山区、石阡县、江口县、松桃苗族自治县、德江县)

吉安市(安福县、吉安县、新干县、吉州区、峡江县、青原区、泰和县、井冈山市、吉水县、永丰县、永新县、遂川县、万安县)

连云港市(灌云县、东海县、连云区、灌南县、海州区、赣榆区)

枣庄市(台儿庄区、峄城区、山亭区、薛城区、市中区、滕州市)

梅州市(丰顺县、梅江区、蕉岭县、梅县区、五华县、大埔县、兴宁市、平远县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿合奇县、阿图什市)

莆田市(荔城区、涵江区、仙游县、秀屿区、城厢区)

鹤岗市(工农区、萝北县、兴山区、向阳区、东山区、南山区、兴安区、绥滨县)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

香港特别行政区

抚州市(金溪县、南城县、资溪县、黎川县、临川区、宜黄县、崇仁县、东乡区、广昌县、乐安县、南丰县)

新疆维吾尔自治区

唐山市(遵化市、玉田县、丰南区、迁安市、开平区、路南区、迁西县、滦南县、乐亭县、路北区、古冶区、曹妃甸区、丰润区、滦州市)

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张家界市(武陵源区、永定区、慈利县、桑植县)

广州市(白云区、从化区、增城区、海珠区、花都区、番禺区、黄埔区、天河区、南沙区、越秀区、荔湾区)

山南市(措美县、桑日县、错那市、隆子县、浪卡子县、琼结县、曲松县、贡嘎县、扎囊县、乃东区、加查县、洛扎县)

北海市(银海区、铁山港区、合浦县、海城区)  丽江市(宁蒗彝族自治县、华坪县、永胜县、玉龙纳西族自治县、古城区)

阜新市(太平区、海州区、阜新蒙古族自治县、清河门区、彰武县、新邱区、细河区)

衢州市(衢江区、江山市、龙游县、开化县、柯城区、常山县)

马鞍山市(雨山区、花山区、含山县、和县、博望区、当涂县)武威市(民勤县、凉州区、古浪县、天祝藏族自治县)

喀什地区(泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、莎车县、伽师县、岳普湖县、麦盖提县、叶城县、疏附县、疏勒县、巴楚县、喀什市、英吉沙县)  资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

邵阳市(武冈市、隆回县、邵东市、双清区、新邵县、洞口县、大祥区、邵阳县、城步苗族自治县、北塔区、新宁县、绥宁县)

云浮市(郁南县、云城区、云安区、罗定市、新兴县)

白银市(平川区、白银区、靖远县、景泰县、会宁县)石家庄市(正定县、辛集市、行唐县、赵县、晋州市、井陉矿区、新乐市、深泽县、无极县、赞皇县、平山县、灵寿县、井陉县、栾城区、裕华区、元氏县、长安区、桥西区、高邑县、藁城区、鹿泉区、新华区)

临沧市(永德县、镇康县、凤庆县、临翔区、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县)

日照市(岚山区、五莲县、莒县、东港区)

许昌市(建安区、襄城县、长葛市、魏都区、鄢陵县、禹州市)

漳州市(平和县、云霄县、长泰区、漳浦县、诏安县、华安县、芗城区、龙文区、南靖县、龙海区、东山县)

株洲市(荷塘区、渌口区、茶陵县、攸县、炎陵县、天元区、石峰区、醴陵市、芦淞区)

红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、蒙自市、屏边苗族自治县、泸西县、开远市、绿春县、石屏县、建水县、河口瑶族自治县、个旧市、元阳县、弥勒市)

佛山市(禅城区、高明区、南海区、顺德区、三水区)

酒泉市(肃州区、敦煌市、瓜州县、玉门市、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县)

东营市(垦利区、河口区、东营区、广饶县、利津县)

郴州市(宜章县、资兴市、永兴县、苏仙区、北湖区、嘉禾县、桂东县、安仁县、汝城县、临武县、桂阳县)

葫芦岛市(龙港区、建昌县、南票区、连山区、兴城市、绥中县)

东莞市

内江市(市中区、隆昌市、资中县、威远县、东兴区)

哈尔滨市(平房区、延寿县、依兰县、道外区、香坊区、通河县、双城区、松北区、呼兰区、尚志市、方正县、宾县、木兰县、阿城区、五常市、南岗区、巴彦县、道里区)

牡丹江市(西安区、穆棱市、宁安市、阳明区、绥芬河市、东安区、东宁市、林口县、爱民区、海林市)

大理白族自治州(云龙县、巍山彝族回族自治县、洱源县、祥云县、漾濞彝族自治县、大理市、永平县、剑川县、南涧彝族自治县、弥渡县、宾川县、鹤庆县)

　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版) 用我一生换你十年|揭示深沉的人性与情感纠葛故事的相关文章 长城高管说永远不会做增程的相关文章
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