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全国服务区域：
天水市(武山县、秦安县、张家川回族自治县、秦州区、清水县、麦积区、甘谷县)
榆林市(米脂县、靖边县、绥德县、佳县、清涧县、定边县、榆阳区、神木市、府谷县、横山区、子洲县、吴堡县)
安顺市(西秀区、紫云苗族布依族自治县、普定县、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区)
玉树藏族自治州(称多县、玉树市、治多县、囊谦县、曲麻莱县、杂多县)
武汉市(洪山区、江汉区、青山区、东西湖区、汉阳区、新洲区、汉南区、硚口区、江岸区、蔡甸区、江夏区、黄陂区、武昌区)
渭南市(蒲城县、大荔县、临渭区、富平县、潼关县、华州区、澄城县、白水县、华阴市、合阳县、韩城市)
苏州市(吴中区、吴江区、相城区、太仓市、姑苏区、常熟市、张家港市、昆山市、虎丘区)
商洛市(丹凤县、镇安县、柞水县、商州区、商南县、山阳县、洛南县)
北海市(海城区、铁山港区、银海区、合浦县)
丹东市(元宝区、振兴区、凤城市、东港市、宽甸满族自治县、振安区)
宁德市(柘荣县、寿宁县、蕉城区、周宁县、古田县、霞浦县、屏南县、福安市、福鼎市)
三明市(将乐县、尤溪县、宁化县、清流县、永安市、建宁县、明溪县、三元区、沙县区、大田县、泰宁县)
烟台市(莱阳市、招远市、栖霞市、福山区、莱州市、龙口市、海阳市、芝罘区、蓬莱区、莱山区、牟平区)
沧州市(孟村回族自治县、献县、盐山县、沧县、任丘市、泊头市、河间市、南皮县、黄骅市、新华区、东光县、青县、肃宁县、运河区、吴桥县、海兴县)
娄底市(双峰县、娄星区、冷水江市、新化县、涟源市)
宣城市(广德市、绩溪县、郎溪县、宣州区、宁国市、泾县、旌德县)
新疆维吾尔自治区
盘锦市(盘山县、大洼区、双台子区、兴隆台区)
新乡市(卫滨区、红旗区、牧野区、长垣市、辉县市、封丘县、获嘉县、卫辉市、新乡县、原阳县、延津县、凤泉区)
许昌市(建安区、鄢陵县、禹州市、长葛市、襄城县、魏都区)
重庆市(大足区、江津区、铜梁区、巫山县、巫溪县、奉节县、长寿区、巴南区、开州区、石柱土家族自治县、潼南区、江北区、南川区、合川区、沙坪坝区、璧山区、綦江区、垫江县、忠县、丰都县、黔江区、渝北区、云阳县、大渡口区、渝中区、荣昌区、武隆区、彭水苗族土家族自治县、涪陵区、城口县、永川区、梁平区、北碚区、酉阳土家族苗族自治县、秀山土家族苗族自治县、九龙坡区、万州区、南岸区)
温州市(文成县、龙港市、苍南县、瓯海区、平阳县、乐清市、永嘉县、龙湾区、泰顺县、瑞安市、鹿城区、洞头区)
德阳市(旌阳区、广汉市、什邡市、中江县、罗江区、绵竹市)
潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)
德州市(陵城区、武城县、临邑县、宁津县、平原县、庆云县、禹城市、德城区、乐陵市、齐河县、夏津县)
铁岭市(西丰县、清河区、调兵山市、昌图县、铁岭县、开原市、银州区)
西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
呼和浩特市(和林格尔县、回民区、托克托县、武川县、赛罕区、新城区、土默特左旗、清水河县、玉泉区)
本溪市(南芬区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、明山区、溪湖区、平山区)
楚雄彝族自治州(禄丰市、元谋县、楚雄市、牟定县、姚安县、永仁县、南华县、双柏县、武定县、大姚县)
黄冈市(团风县、武穴市、麻城市、蕲春县、浠水县、黄州区、黄梅县、罗田县、英山县、红安县)
宜宾市(翠屏区、叙州区、兴文县、珙县、屏山县、筠连县、南溪区、高县、江安县、长宁县)
黔西南布依族苗族自治州(册亨县、望谟县、贞丰县、兴义市、安龙县、普安县、兴仁市、晴隆县)
中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、乌恰县、阿合奇县)
玉林市(福绵区、容县、玉州区、陆川县、博白县、北流市、兴业县)
陇南市(宕昌县、西和县、成县、武都区、文县、两当县、徽县、康县、礼县)
深圳市(龙岗区、罗湖区、盐田区、坪山区、龙华区、宝安区、福田区、南山区、光明区)
甘孜藏族自治州(稻城县、道孚县、新龙县、巴塘县、德格县、石渠县、丹巴县、甘孜县、理塘县、色达县、炉霍县、九龙县、白玉县、泸定县、雅江县、得荣县、康定市、乡城县)
黑河市(爱辉区、五大连池市、孙吴县、嫩江市、北安市、逊克县)
喀什地区(喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、泽普县、伽师县、岳普湖县、莎车县、英吉沙县、麦盖提县、叶城县、疏勒县、巴楚县)
大庆市(龙凤区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、萨尔图区、肇源县、大同区、林甸县、让胡路区)
石河子市(昆玉市、可克达拉市、新星市、双河市、阿拉尔市、铁门关市、北屯市、图木舒克市、白杨市、胡杨河市、五家渠市)
金华市(兰溪市、东阳市、浦江县、婺城区、金东区、永康市、武义县、义乌市、磐安县)
衢州市(柯城区、衢江区、常山县、龙游县、开化县、江山市)
海东市(平安区、乐都区、互助土族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县)
岳阳市(平江县、云溪区、岳阳楼区、岳阳县、临湘市、湘阴县、华容县、汨罗市、君山区)
安阳市(龙安区、内黄县、文峰区、北关区、殷都区、安阳县、汤阴县、滑县、林州市)
晋中市(灵石县、榆次区、左权县、和顺县、祁县、榆社县、太谷区、寿阳县、平遥县、介休市、昔阳县)
白银市(平川区、会宁县、白银区、靖远县、景泰县)
辽阳市(弓长岭区、灯塔市、辽阳县、白塔区、宏伟区、太子河区、文圣区)
永州市(宁远县、东安县、蓝山县、零陵区、双牌县、江华瑶族自治县、祁阳市、道县、新田县、江永县、冷水滩区)
朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、双塔区、朝阳县、龙城区、凌源市、北票市)
萍乡市(安源区、莲花县、湘东区、上栗县、芦溪县)
丽水市(龙泉市、莲都区、松阳县、景宁畲族自治县、青田县、庆元县、遂昌县、缙云县、云和县)
银川市(西夏区、贺兰县、金凤区、灵武市、永宁县、兴庆区)
三亚市(崖州区、吉阳区、天涯区、海棠区)
揭阳市(榕城区、惠来县、普宁市、揭东区、揭西县)
南通市(启东市、如东县、崇川区、海安市、如皋市、通州区、海门区)
梅州市(兴宁市、平远县、大埔县、梅江区、梅县区、丰顺县、五华县、蕉岭县)
长沙市(岳麓区、望城区、开福区、浏阳市、雨花区、长沙县、宁乡市、天心区、芙蓉区)
阜阳市(阜南县、临泉县、颍州区、太和县、界首市、颍东区、颍泉区、颍上县)
哈尔滨市(尚志市、道外区、松北区、阿城区、五常市、木兰县、南岗区、平房区、巴彦县、道里区、香坊区、呼兰区、方正县、通河县、双城区、宾县、依兰县、延寿县)
南昌市(红谷滩区、进贤县、安义县、青云谱区、新建区、青山湖区、东湖区、南昌县、西湖区)
驻马店市(上蔡县、新蔡县、汝南县、确山县、平舆县、驿城区、遂平县、正阳县、泌阳县、西平县)
宁波市(鄞州区、江北区、镇海区、海曙区、慈溪市、奉化区、北仑区、象山县、余姚市、宁海县)
河源市(和平县、连平县、龙川县、东源县、源城区、紫金县)
阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)
儋州市
锡林郭勒盟(镶黄旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、正蓝旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、太仆寺旗、苏尼特左旗、多伦县)
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白山市(抚松县、临江市、靖宇县、长白朝鲜族自治县、浑江区、江源区)
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贺州市(钟山县、昭平县、八步区、富川瑶族自治县、平桂区)
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连云港市(东海县、海州区、赣榆区、连云区、灌南县、灌云县)
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赤峰市(元宝山区、巴林左旗、翁牛特旗、巴林右旗、克什克腾旗、林西县、敖汉旗、红山区、阿鲁科尔沁旗、宁城县、松山区、喀喇沁旗)
六盘水市(盘州市、钟山区、六枝特区、水城区)
荆门市(沙洋县、京山市、钟祥市、东宝区、掇刀区)
盐城市(东台市、阜宁县、建湖县、大丰区、响水县、亭湖区、盐都区、射阳县、滨海县)
荆州市(石首市、松滋市、监利市、公安县、江陵县、沙市区、荆州区、洪湖市)
孝感市(安陆市、孝昌县、孝南区、大悟县、汉川市、应城市、云梦县)
九江市(湖口县、瑞昌市、德安县、修水县、武宁县、庐山市、濂溪区、浔阳区、彭泽县、柴桑区、永修县、都昌县、共青城市)
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攀枝花市(仁和区、西区、米易县、盐边县、东区)
乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)
十堰市(竹溪县、茅箭区、房县、竹山县、郧西县、郧阳区、丹江口市、张湾区)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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