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长春市(朝阳区、德惠市、宽城区、公主岭市、二道区、榆树市、农安县、绿园区、双阳区、九台区、南关区)

商洛市(镇安县、山阳县、洛南县、柞水县、丹凤县、商州区、商南县)

塔城地区(额敏县、裕民县、塔城市、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、沙湾市)  阿克苏地区(拜城县、阿克苏市、沙雅县、乌什县、库车市、阿瓦提县、柯坪县、温宿县、新和县)

漳州市(云霄县、诏安县、龙海区、芗城区、平和县、华安县、漳浦县、长泰区、南靖县、东山县、龙文区)

那曲市(安多县、尼玛县、班戈县、嘉黎县、色尼区、双湖县、巴青县、比如县、索县、聂荣县、申扎县)

黄冈市(团风县、浠水县、麻城市、罗田县、武穴市、黄梅县、蕲春县、英山县、红安县、黄州区)

嘉兴市(桐乡市、南湖区、嘉善县、秀洲区、海宁市、海盐县、平湖市)  福州市(仓山区、永泰县、福清市、罗源县、连江县、闽侯县、平潭县、鼓楼区、马尾区、晋安区、闽清县、台江区、长乐区)

韶关市(武江区、乐昌市、仁化县、新丰县、翁源县、浈江区、乳源瑶族自治县、南雄市、曲江区、始兴县)

玉溪市(易门县、华宁县、峨山彝族自治县、澄江市、红塔区、江川区、通海县、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县)

郴州市(苏仙区、临武县、嘉禾县、北湖区、安仁县、宜章县、桂东县、资兴市、永兴县、桂阳县、汝城县)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、博湖县、焉耆回族自治县、轮台县、若羌县、库尔勒市、且末县、和静县、和硕县)

随州市(曾都区、广水市、随县)

信阳市(淮滨县、浉河区、光山县、罗山县、新县、商城县、固始县、平桥区、息县、潢川县)

常德市(武陵区、汉寿县、津市市、澧县、石门县、桃源县、安乡县、临澧县、鼎城区)

临夏回族自治州(永靖县、康乐县、广河县、临夏市、临夏县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县)

聊城市(阳谷县、高唐县、茌平区、莘县、东昌府区、冠县、临清市、东阿县)

衢州市(常山县、开化县、衢江区、江山市、柯城区、龙游县)

遵义市(汇川区、绥阳县、播州区、赤水市、道真仡佬族苗族自治县、正安县、湄潭县、凤冈县、红花岗区、余庆县、习水县、务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、桐梓县)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、乌兰县、格尔木市、茫崖市、德令哈市、都兰县)

鸡西市(滴道区、鸡东县、虎林市、梨树区、恒山区、鸡冠区、城子河区、密山市、麻山区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿合奇县、阿克陶县、阿图什市)

葫芦岛市(南票区、建昌县、绥中县、龙港区、兴城市、连山区)

肇庆市(高要区、封开县、怀集县、德庆县、广宁县、四会市、鼎湖区、端州区)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

淮南市(谢家集区、田家庵区、潘集区、凤台县、寿县、大通区、八公山区)

萍乡市(芦溪县、湘东区、莲花县、安源区、上栗县)

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宁波市(镇海区、余姚市、江北区、宁海县、北仑区、海曙区、鄞州区、慈溪市、象山县、奉化区)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

烟台市(栖霞市、福山区、招远市、芝罘区、莱阳市、蓬莱区、莱州市、龙口市、海阳市、莱山区、牟平区)

安康市(白河县、镇坪县、石泉县、宁陕县、紫阳县、旬阳市、平利县、汉阴县、岚皋县、汉滨区)  漯河市(源汇区、临颍县、召陵区、舞阳县、郾城区)

泸州市(泸县、江阳区、合江县、古蔺县、叙永县、纳溪区、龙马潭区)

临汾市(古县、尧都区、安泽县、永和县、蒲县、洪洞县、霍州市、乡宁县、汾西县、大宁县、翼城县、浮山县、曲沃县、襄汾县、隰县、吉县、侯马市)

兴安盟(乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、扎赉特旗、突泉县)呼和浩特市(玉泉区、和林格尔县、清水河县、武川县、新城区、回民区、土默特左旗、赛罕区、托克托县)

唐山市(迁西县、滦南县、路南区、古冶区、玉田县、丰润区、迁安市、曹妃甸区、滦州市、丰南区、开平区、乐亭县、遵化市、路北区)  揭阳市(揭东区、揭西县、榕城区、普宁市、惠来县)

银川市(西夏区、永宁县、贺兰县、兴庆区、金凤区、灵武市)

伊春市(乌翠区、南岔县、伊美区、汤旺县、丰林县、铁力市、金林区、友好区、大箐山县、嘉荫县)

盐城市(射阳县、盐都区、大丰区、东台市、响水县、亭湖区、建湖县、阜宁县、滨海县)金昌市(永昌县、金川区)

台州市(路桥区、仙居县、玉环市、椒江区、三门县、天台县、黄岩区、温岭市、临海市)

菏泽市(东明县、定陶区、成武县、郓城县、鄄城县、牡丹区、巨野县、单县、曹县)

新余市(渝水区、分宜县)

延边朝鲜族自治州(安图县、和龙市、汪清县、延吉市、敦化市、珲春市、图们市、龙井市)

咸宁市(通城县、赤壁市、崇阳县、嘉鱼县、咸安区、通山县)

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广州市(海珠区、花都区、南沙区、从化区、天河区、黄埔区、荔湾区、白云区、增城区、越秀区、番禺区)

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怒江傈僳族自治州(福贡县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)

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淮安市(清江浦区、淮安区、盱眙县、淮阴区、金湖县、洪泽区、涟水县)

汕头市(濠江区、澄海区、龙湖区、潮阳区、南澳县、潮南区、金平区)

海东市(循化撒拉族自治县、乐都区、化隆回族自治县、互助土族自治县、平安区、民和回族土族自治县)

石河子市(白杨市、五家渠市、双河市、阿拉尔市、昆玉市、胡杨河市、新星市、可克达拉市、铁门关市、北屯市、图木舒克市)

甘孜藏族自治州(巴塘县、德格县、雅江县、色达县、炉霍县、丹巴县、康定市、九龙县、乡城县、得荣县、泸定县、理塘县、道孚县、新龙县、石渠县、稻城县、甘孜县、白玉县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。