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临沧市(临翔区、永德县、镇康县、凤庆县、云县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)
九江市(瑞昌市、都昌县、湖口县、濂溪区、武宁县、柴桑区、浔阳区、德安县、彭泽县、修水县、共青城市、永修县、庐山市)
中山市
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淮安市(淮安区、清江浦区、金湖县、涟水县、洪泽区、淮阴区、盱眙县)
承德市(鹰手营子矿区、双滦区、双桥区、承德县、滦平县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、平泉市、围场满族蒙古族自治县、隆化县、兴隆县)
茂名市(茂南区、电白区、化州市、信宜市、高州市)
湛江市(遂溪县、赤坎区、霞山区、坡头区、徐闻县、廉江市、雷州市、麻章区、吴川市)
常德市(鼎城区、石门县、武陵区、澧县、桃源县、津市市、汉寿县、临澧县、安乡县)
大同市(平城区、左云县、云州区、云冈区、浑源县、广灵县、灵丘县、阳高县、天镇县、新荣区)
铁岭市(开原市、清河区、铁岭县、昌图县、调兵山市、西丰县、银州区)
三亚市(海棠区、吉阳区、崖州区、天涯区)
林芝市(墨脱县、波密县、察隅县、巴宜区、米林市、工布江达县、朗县)
绥化市(肇东市、青冈县、庆安县、望奎县、绥棱县、明水县、海伦市、兰西县、北林区、安达市)
深圳市(福田区、龙岗区、罗湖区、南山区、坪山区、盐田区、宝安区、龙华区、光明区)
鞍山市(岫岩满族自治县、海城市、立山区、千山区、台安县、铁西区、铁东区)
西宁市(城东区、城西区、湟中区、湟源县、大通回族土族自治县、城中区、城北区)
佛山市(顺德区、高明区、三水区、禅城区、南海区)
烟台市(牟平区、海阳市、芝罘区、莱阳市、莱州市、莱山区、福山区、龙口市、栖霞市、招远市、蓬莱区)
本溪市(桓仁满族自治县、本溪满族自治县、明山区、溪湖区、平山区、南芬区)
辽源市(龙山区、东辽县、东丰县、西安区)
哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)
日照市(莒县、东港区、岚山区、五莲县)
黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市)
日喀则市(萨迦县、江孜县、南木林县、岗巴县、昂仁县、桑珠孜区、定日县、白朗县、聂拉木县、萨嘎县、康马县、仁布县、定结县、吉隆县、仲巴县、亚东县、谢通门县、拉孜县)
忻州市(代县、五寨县、繁峙县、宁武县、神池县、保德县、河曲县、原平市、偏关县、忻府区、岢岚县、静乐县、定襄县、五台县)
兴安盟(阿尔山市、扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗)
吕梁市(中阳县、岚县、离石区、方山县、交口县、文水县、石楼县、交城县、兴县、临县、汾阳市、孝义市、柳林县)
泰安市(肥城市、新泰市、东平县、泰山区、宁阳县、岱岳区)
三沙市(南沙区、西沙区)
白山市(长白朝鲜族自治县、江源区、浑江区、靖宇县、抚松县、临江市)
郴州市(桂东县、桂阳县、资兴市、汝城县、临武县、永兴县、安仁县、嘉禾县、苏仙区、北湖区、宜章县)
嘉峪关市
朔州市(平鲁区、朔城区、应县、怀仁市、右玉县、山阴县)
牡丹江市(林口县、东安区、爱民区、绥芬河市、宁安市、西安区、穆棱市、阳明区、东宁市、海林市)
抚州市(宜黄县、黎川县、南城县、临川区、广昌县、东乡区、南丰县、资溪县、乐安县、崇仁县、金溪县)
芜湖市(南陵县、湾沚区、弋江区、无为市、鸠江区、繁昌区、镜湖区)
开封市(禹王台区、通许县、祥符区、尉氏县、兰考县、龙亭区、杞县、顺河回族区、鼓楼区)
青岛市(李沧区、即墨区、市南区、城阳区、平度市、崂山区、黄岛区、莱西市、胶州市、市北区)
聊城市(高唐县、冠县、茌平区、临清市、东昌府区、东阿县、阳谷县、莘县)
绵阳市(安州区、游仙区、平武县、盐亭县、北川羌族自治县、梓潼县、三台县、涪城区、江油市)
六安市(霍邱县、裕安区、金安区、霍山县、叶集区、金寨县、舒城县)
宜春市(樟树市、高安市、靖安县、袁州区、万载县、丰城市、奉新县、宜丰县、铜鼓县、上高县)
巴音郭楞蒙古自治州(和静县、若羌县、焉耆回族自治县、尉犁县、库尔勒市、博湖县、且末县、和硕县、轮台县)
营口市(大石桥市、鲅鱼圈区、西市区、站前区、盖州市、老边区)
哈尔滨市(南岗区、香坊区、尚志市、木兰县、延寿县、道外区、道里区、方正县、呼兰区、松北区、宾县、双城区、依兰县、五常市、平房区、阿城区、通河县、巴彦县)
澳门特别行政区
石家庄市(晋州市、赵县、长安区、鹿泉区、新华区、无极县、藁城区、平山县、赞皇县、深泽县、裕华区、正定县、新乐市、井陉矿区、辛集市、栾城区、行唐县、元氏县、灵寿县、桥西区、高邑县、井陉县)
攀枝花市(东区、西区、仁和区、盐边县、米易县)
咸阳市(杨陵区、渭城区、兴平市、武功县、泾阳县、秦都区、乾县、礼泉县、旬邑县、淳化县、长武县、彬州市、三原县、永寿县)
宝鸡市(凤翔区、千阳县、陇县、金台区、渭滨区、岐山县、扶风县、太白县、凤县、眉县、陈仓区、麟游县)
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
连云港市(东海县、连云区、赣榆区、海州区、灌南县、灌云县)
汕尾市(城区、海丰县、陆河县、陆丰市)
揭阳市(榕城区、揭西县、普宁市、揭东区、惠来县)
济南市(章丘区、商河县、平阴县、济阳区、历城区、历下区、市中区、钢城区、天桥区、长清区、槐荫区、莱芜区)
亳州市(利辛县、蒙城县、谯城区、涡阳县)
盐城市(阜宁县、射阳县、大丰区、东台市、盐都区、亭湖区、建湖县、滨海县、响水县)
云浮市(罗定市、云安区、郁南县、云城区、新兴县)
长春市(南关区、农安县、朝阳区、榆树市、双阳区、宽城区、九台区、二道区、德惠市、公主岭市、绿园区)
淄博市(周村区、张店区、博山区、沂源县、临淄区、桓台县、淄川区、高青县)
盘锦市(兴隆台区、双台子区、盘山县、大洼区)
梅州市(蕉岭县、兴宁市、平远县、丰顺县、梅县区、梅江区、五华县、大埔县)
濮阳市(范县、濮阳县、台前县、华龙区、南乐县、清丰县)
延安市(宜川县、志丹县、延长县、黄陵县、洛川县、子长市、吴起县、甘泉县、富县、宝塔区、黄龙县、延川县、安塞区)
双鸭山市(友谊县、集贤县、宝山区、岭东区、四方台区、宝清县、尖山区、饶河县)
阿克苏地区(库车市、阿瓦提县、沙雅县、乌什县、拜城县、温宿县、新和县、柯坪县、阿克苏市)
南昌市(东湖区、新建区、青云谱区、南昌县、青山湖区、红谷滩区、安义县、进贤县、西湖区)
汉中市(佛坪县、洋县、勉县、南郑区、镇巴县、留坝县、宁强县、略阳县、西乡县、汉台区、城固县)
吉林市(龙潭区、永吉县、蛟河市、昌邑区、船营区、丰满区、舒兰市、桦甸市、磐石市)
池州市(青阳县、石台县、东至县、贵池区)
东莞市
天水市(张家川回族自治县、秦州区、秦安县、甘谷县、麦积区、清水县、武山县)
毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、织金县、黔西市、纳雍县、大方县、七星关区、赫章县)
珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)
萍乡市(安源区、上栗县、湘东区、芦溪县、莲花县)
上饶市(广信区、婺源县、余干县、玉山县、信州区、弋阳县、万年县、铅山县、横峰县、广丰区、德兴市、鄱阳县)
安庆市(宿松县、潜山市、岳西县、太湖县、望江县、迎江区、大观区、宜秀区、桐城市、怀宁县)
铜川市(印台区、宜君县、耀州区、王益区)
普洱市(澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)
中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)
济宁市(泗水县、曲阜市、金乡县、鱼台县、兖州区、嘉祥县、微山县、梁山县、汶上县、任城区、邹城市)
凉山彝族自治州(西昌市、昭觉县、盐源县、会理市、普格县、越西县、德昌县、美姑县、金阳县、布拖县、木里藏族自治县、宁南县、雷波县、冕宁县、甘洛县、喜德县、会东县)
张家界市(永定区、桑植县、武陵源区、慈利县)
酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、玉门市、肃州区、金塔县、肃北蒙古族自治县、敦煌市)
兰州市(皋兰县、永登县、城关区、安宁区、七里河区、西固区、红古区、榆中县)
南阳市(淅川县、唐河县、卧龙区、社旗县、镇平县、桐柏县、西峡县、宛城区、内乡县、南召县、新野县、邓州市、方城县)
阜阳市(颍上县、临泉县、颍泉区、颍州区、颍东区、界首市、太和县、阜南县)
北海市(铁山港区、海城区、合浦县、银海区)
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临夏回族自治州(东乡族自治县、和政县、临夏县、广河县、永靖县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县)
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德州市(庆云县、临邑县、平原县、宁津县、禹城市、德城区、夏津县、武城县、齐河县、陵城区、乐陵市)
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博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、阿拉山口市、精河县)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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