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绍兴市(新昌县、上虞区、诸暨市、柯桥区、越城区、嵊州市)

六盘水市(钟山区、盘州市、水城区、六枝特区)

威海市(乳山市、文登区、环翠区、荣成市)

吴忠市(盐池县、红寺堡区、利通区、青铜峡市、同心县)  莆田市(涵江区、仙游县、城厢区、荔城区、秀屿区)

来宾市(兴宾区、象州县、金秀瑶族自治县、武宣县、合山市、忻城县)

郑州市(中牟县、荥阳市、巩义市、金水区、中原区、新密市、新郑市、惠济区、二七区、上街区、管城回族区、登封市)

西藏自治区

武威市(天祝藏族自治县、凉州区、民勤县、古浪县)  毕节市(大方县、纳雍县、赫章县、金沙县、织金县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市)

商洛市(商南县、洛南县、镇安县、山阳县、柞水县、商州区、丹凤县)

天津市(武清区、西青区、和平区、河北区、宁河区、滨海新区、南开区、宝坻区、蓟州区、东丽区、河东区、北辰区、河西区、红桥区、静海区、津南区)

遂宁市(蓬溪县、射洪市、大英县、船山区、安居区)

商丘市(梁园区、睢县、虞城县、柘城县、夏邑县、宁陵县、永城市、睢阳区、民权县)

上饶市(横峰县、万年县、鄱阳县、信州区、余干县、广信区、弋阳县、铅山县、婺源县、玉山县、德兴市、广丰区)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、博乐市、温泉县)

湖州市(长兴县、德清县、南浔区、安吉县、吴兴区)

厦门市(湖里区、海沧区、集美区、翔安区、同安区、思明区)

银川市(永宁县、金凤区、贺兰县、兴庆区、灵武市、西夏区)

平顶山市(舞钢市、宝丰县、郏县、卫东区、鲁山县、叶县、汝州市、湛河区、石龙区、新华区)

内蒙古自治区

丽水市(莲都区、云和县、缙云县、松阳县、庆元县、遂昌县、龙泉市、景宁畲族自治县、青田县)

黄冈市(罗田县、黄州区、浠水县、团风县、麻城市、红安县、黄梅县、英山县、武穴市、蕲春县)

宁波市(奉化区、宁海县、江北区、余姚市、象山县、慈溪市、北仑区、鄞州区、镇海区、海曙区)

荆门市(京山市、东宝区、钟祥市、沙洋县、掇刀区)

嘉兴市(平湖市、桐乡市、嘉善县、海宁市、南湖区、海盐县、秀洲区)

鹤壁市(鹤山区、浚县、淇县、淇滨区、山城区)

果洛藏族自治州(玛多县、久治县、玛沁县、甘德县、班玛县、达日县)

张掖市(甘州区、高台县、肃南裕固族自治县、山丹县、民乐县、临泽县)

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泰州市(靖江市、海陵区、泰兴市、姜堰区、高港区、兴化市)

齐齐哈尔市(龙江县、依安县、昂昂溪区、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、碾子山区、拜泉县、建华区、甘南县、龙沙区、克山县、讷河市、克东县、铁锋区、富裕县、泰来县)

四平市(伊通满族自治县、铁东区、铁西区、双辽市、梨树县)

阜新市(阜新蒙古族自治县、海州区、新邱区、彰武县、太平区、细河区、清河门区)  南阳市(方城县、内乡县、卧龙区、宛城区、桐柏县、南召县、社旗县、镇平县、邓州市、西峡县、新野县、唐河县、淅川县)

辽阳市(文圣区、宏伟区、灯塔市、白塔区、辽阳县、太子河区、弓长岭区)

日照市(莒县、东港区、岚山区、五莲县)

枣庄市(薛城区、滕州市、市中区、台儿庄区、山亭区、峄城区)韶关市(曲江区、乐昌市、新丰县、南雄市、武江区、始兴县、翁源县、仁化县、乳源瑶族自治县、浈江区)

眉山市(洪雅县、青神县、丹棱县、东坡区、仁寿县、彭山区)  营口市(大石桥市、老边区、站前区、盖州市、鲅鱼圈区、西市区)

承德市(兴隆县、鹰手营子矿区、滦平县、围场满族蒙古族自治县、双桥区、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、承德县、隆化县、双滦区、平泉市)

扬州市(邗江区、江都区、仪征市、广陵区、宝应县、高邮市)

洛阳市(偃师区、洛龙区、伊川县、宜阳县、洛宁县、涧西区、老城区、西工区、瀍河回族区、栾川县、孟津区、新安县、汝阳县、嵩县)阿里地区(日土县、普兰县、札达县、措勤县、革吉县、改则县、噶尔县)

徐州市(丰县、泉山区、云龙区、睢宁县、邳州市、鼓楼区、贾汪区、铜山区、沛县、新沂市)

喀什地区(英吉沙县、巴楚县、伽师县、叶城县、喀什市、泽普县、疏附县、莎车县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县、麦盖提县)

深圳市(宝安区、南山区、盐田区、龙华区、罗湖区、龙岗区、福田区、坪山区、光明区)

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娄底市(新化县、双峰县、涟源市、娄星区、冷水江市)

潍坊市(安丘市、高密市、寒亭区、潍城区、坊子区、临朐县、诸城市、寿光市、奎文区、昌乐县、昌邑市、青州市)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)

牡丹江市(东安区、阳明区、东宁市、宁安市、绥芬河市、林口县、西安区、海林市、穆棱市、爱民区)

淮安市(淮安区、洪泽区、淮阴区、金湖县、清江浦区、盱眙县、涟水县)

贺州市(平桂区、昭平县、富川瑶族自治县、钟山县、八步区)

平凉市(崆峒区、静宁县、崇信县、灵台县、华亭市、庄浪县、泾川县)

信阳市(淮滨县、新县、商城县、固始县、光山县、潢川县、罗山县、平桥区、浉河区、息县)

济源市

忻州市(岢岚县、静乐县、忻府区、代县、偏关县、繁峙县、神池县、五台县、宁武县、五寨县、河曲县、定襄县、保德县、原平市)

贵阳市(云岩区、南明区、乌当区、观山湖区、白云区、开阳县、花溪区、清镇市、息烽县、修文县)

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　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红