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白山市(靖宇县、江源区、长白朝鲜族自治县、临江市、浑江区、抚松县)
泸州市(泸县、纳溪区、江阳区、龙马潭区、古蔺县、合江县、叙永县)
广安市(华蓥市、邻水县、岳池县、武胜县、广安区、前锋区)
兰州市(安宁区、城关区、西固区、永登县、皋兰县、七里河区、红古区、榆中县)
安庆市(怀宁县、潜山市、岳西县、宿松县、迎江区、宜秀区、大观区、望江县、太湖县、桐城市)
渭南市(华州区、合阳县、白水县、韩城市、富平县、临渭区、大荔县、潼关县、蒲城县、华阴市、澄城县)
萍乡市(上栗县、莲花县、安源区、湘东区、芦溪县)
枣庄市(滕州市、山亭区、市中区、薛城区、台儿庄区、峄城区)
德阳市(广汉市、旌阳区、绵竹市、中江县、罗江区、什邡市)
荆州市(公安县、荆州区、洪湖市、石首市、江陵县、沙市区、松滋市、监利市)
抚州市(金溪县、黎川县、南城县、广昌县、南丰县、乐安县、资溪县、宜黄县、临川区、东乡区、崇仁县)
咸宁市(崇阳县、通城县、通山县、嘉鱼县、赤壁市、咸安区)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)
盐城市(建湖县、滨海县、亭湖区、盐都区、响水县、阜宁县、射阳县、东台市、大丰区)
双鸭山市(岭东区、饶河县、友谊县、集贤县、尖山区、宝山区、宝清县、四方台区)
太原市(晋源区、尖草坪区、小店区、阳曲县、杏花岭区、万柏林区、清徐县、古交市、娄烦县、迎泽区)
恩施土家族苗族自治州(来凤县、咸丰县、鹤峰县、建始县、宣恩县、巴东县、恩施市、利川市)
上海市(普陀区、静安区、浦东新区、松江区、宝山区、闵行区、奉贤区、金山区、黄浦区、徐汇区、青浦区、长宁区、虹口区、嘉定区、杨浦区、崇明区)
包头市(固阳县、东河区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、九原区、石拐区、白云鄂博矿区、青山区、昆都仑区)
吕梁市(石楼县、汾阳市、孝义市、兴县、方山县、临县、离石区、岚县、交口县、交城县、中阳县、文水县、柳林县)
海东市(平安区、乐都区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县)
揭阳市(普宁市、揭西县、榕城区、揭东区、惠来县)
郑州市(中原区、上街区、管城回族区、二七区、中牟县、巩义市、新密市、新郑市、金水区、惠济区、登封市、荥阳市)
宜春市(宜丰县、万载县、丰城市、高安市、铜鼓县、靖安县、袁州区、樟树市、奉新县、上高县)
黄石市(大冶市、下陆区、铁山区、西塞山区、阳新县、黄石港区)
威海市(文登区、环翠区、荣成市、乳山市)
海口市(琼山区、美兰区、秀英区、龙华区)
儋州市
石家庄市(深泽县、赵县、栾城区、元氏县、桥西区、平山县、赞皇县、新华区、行唐县、鹿泉区、正定县、灵寿县、无极县、辛集市、井陉县、晋州市、高邑县、长安区、裕华区、藁城区、新乐市、井陉矿区)
甘南藏族自治州(玛曲县、卓尼县、舟曲县、夏河县、碌曲县、临潭县、迭部县、合作市)
菏泽市(牡丹区、东明县、定陶区、曹县、鄄城县、郓城县、成武县、巨野县、单县)
佛山市(顺德区、三水区、南海区、禅城区、高明区)
云浮市(云城区、云安区、郁南县、新兴县、罗定市)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、梁河县、瑞丽市、盈江县)
丹东市(宽甸满族自治县、凤城市、振兴区、元宝区、东港市、振安区)
鸡西市(麻山区、虎林市、城子河区、梨树区、滴道区、鸡东县、密山市、鸡冠区、恒山区)
新余市(渝水区、分宜县)
嘉峪关市
丽水市(庆元县、云和县、莲都区、景宁畲族自治县、缙云县、遂昌县、龙泉市、青田县、松阳县)
防城港市(上思县、港口区、防城区、东兴市)
宁德市(寿宁县、周宁县、柘荣县、蕉城区、福鼎市、福安市、古田县、霞浦县、屏南县)
许昌市(禹州市、建安区、长葛市、襄城县、魏都区、鄢陵县)
安顺市(西秀区、平坝区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县)
临汾市(侯马市、大宁县、隰县、吉县、尧都区、霍州市、乡宁县、安泽县、曲沃县、古县、翼城县、洪洞县、蒲县、永和县、汾西县、浮山县、襄汾县)
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赤峰市(巴林右旗、宁城县、松山区、克什克腾旗、林西县、元宝山区、敖汉旗、红山区、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、翁牛特旗、巴林左旗)
济南市(济阳区、莱芜区、长清区、天桥区、历下区、历城区、钢城区、商河县、槐荫区、市中区、章丘区、平阴县)
阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、松潘县、马尔康市、红原县、壤塘县、黑水县、九寨沟县、理县、汶川县、茂县、小金县、金川县、阿坝县)
成都市(简阳市、温江区、双流区、锦江区、都江堰市、龙泉驿区、郫都区、蒲江县、金牛区、彭州市、新都区、青白江区、成华区、邛崃市、金堂县、武侯区、崇州市、新津区、青羊区、大邑县)
北海市(合浦县、铁山港区、银海区、海城区)
鹤岗市(兴安区、工农区、兴山区、向阳区、绥滨县、萝北县、南山区、东山区)
重庆市(彭水苗族土家族自治县、巫山县、云阳县、梁平区、万州区、开州区、北碚区、奉节县、南岸区、潼南区、大足区、渝北区、垫江县、巫溪县、城口县、长寿区、九龙坡区、永川区、江津区、黔江区、渝中区、荣昌区、酉阳土家族苗族自治县、忠县、沙坪坝区、石柱土家族自治县、合川区、武隆区、涪陵区、秀山土家族苗族自治县、丰都县、璧山区、铜梁区、綦江区、江北区、巴南区、大渡口区、南川区)
大庆市(肇源县、林甸县、萨尔图区、大同区、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、让胡路区、龙凤区)
朝阳市(北票市、双塔区、凌源市、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、朝阳县)
博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、阿拉山口市、精河县、温泉县)
毕节市(黔西市、七星关区、纳雍县、赫章县、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、大方县)
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果洛藏族自治州(达日县、久治县、玛多县、甘德县、班玛县、玛沁县)
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文山壮族苗族自治州(马关县、西畴县、文山市、丘北县、麻栗坡县、砚山县、广南县、富宁县)
贵阳市(云岩区、开阳县、清镇市、修文县、花溪区、乌当区、观山湖区、息烽县、南明区、白云区)
滁州市(全椒县、明光市、定远县、琅琊区、凤阳县、来安县、天长市、南谯区)
唐山市(古冶区、路南区、迁西县、丰南区、玉田县、开平区、滦南县、曹妃甸区、滦州市、丰润区、迁安市、路北区、乐亭县、遵化市)
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甘孜藏族自治州(白玉县、理塘县、乡城县、新龙县、九龙县、泸定县、稻城县、炉霍县、巴塘县、色达县、得荣县、甘孜县、康定市、德格县、石渠县、雅江县、道孚县、丹巴县)
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商丘市(永城市、民权县、夏邑县、虞城县、梁园区、睢阳区、睢县、柘城县、宁陵县)
绥化市(望奎县、庆安县、海伦市、安达市、明水县、青冈县、绥棱县、肇东市、北林区、兰西县)
厦门市(海沧区、思明区、翔安区、同安区、集美区、湖里区)
汕头市(金平区、潮南区、潮阳区、濠江区、龙湖区、南澳县、澄海区)
鞍山市(海城市、千山区、台安县、岫岩满族自治县、铁西区、铁东区、立山区)
平凉市(华亭市、崇信县、崆峒区、静宁县、庄浪县、灵台县、泾川县)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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