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阳泉市(矿区、盂县、平定县、城区、郊区)
威海市(文登区、乳山市、荣成市、环翠区)
黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县)
柳州市(柳北区、柳城县、鹿寨县、融水苗族自治县、融安县、三江侗族自治县、鱼峰区、城中区、柳江区、柳南区)
攀枝花市(盐边县、西区、东区、米易县、仁和区)
晋城市(高平市、泽州县、城区、阳城县、陵川县、沁水县)
赤峰市(翁牛特旗、宁城县、敖汉旗、红山区、巴林左旗、元宝山区、松山区、巴林右旗、林西县、喀喇沁旗、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗)
齐齐哈尔市(克山县、泰来县、甘南县、铁锋区、碾子山区、克东县、梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、富拉尔基区、富裕县、拜泉县、讷河市、龙沙区、建华区、依安县、龙江县)
十堰市(郧西县、茅箭区、张湾区、竹山县、竹溪县、房县、郧阳区、丹江口市)
西藏自治区
黄石市(下陆区、阳新县、西塞山区、大冶市、黄石港区、铁山区)
杭州市(滨江区、桐庐县、临平区、余杭区、临安区、拱墅区、富阳区、淳安县、萧山区、建德市、西湖区、钱塘区、上城区)
许昌市(建安区、长葛市、禹州市、鄢陵县、魏都区、襄城县)
凉山彝族自治州(喜德县、布拖县、雷波县、普格县、西昌市、美姑县、宁南县、会东县、越西县、盐源县、甘洛县、金阳县、会理市、冕宁县、昭觉县、德昌县、木里藏族自治县)
吉安市(新干县、泰和县、永丰县、遂川县、井冈山市、吉安县、万安县、吉州区、永新县、青原区、峡江县、吉水县、安福县)
日照市(莒县、五莲县、东港区、岚山区)
鸡西市(密山市、梨树区、鸡东县、虎林市、滴道区、麻山区、恒山区、鸡冠区、城子河区)
吉林市(蛟河市、船营区、丰满区、桦甸市、龙潭区、舒兰市、磐石市、昌邑区、永吉县)
大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)
泸州市(龙马潭区、叙永县、合江县、泸县、纳溪区、古蔺县、江阳区)
湘西土家族苗族自治州(吉首市、泸溪县、龙山县、古丈县、凤凰县、花垣县、保靖县、永顺县)
通辽市(霍林郭勒市、奈曼旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、库伦旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗、科尔沁区)
娄底市(双峰县、涟源市、娄星区、新化县、冷水江市)
莆田市(涵江区、秀屿区、城厢区、荔城区、仙游县)
金昌市(永昌县、金川区)
张家口市(桥西区、尚义县、万全区、宣化区、赤城县、张北县、崇礼区、下花园区、蔚县、怀来县、桥东区、沽源县、阳原县、怀安县、涿鹿县、康保县)
淮北市(濉溪县、相山区、烈山区、杜集区)
广州市(白云区、番禺区、天河区、花都区、越秀区、海珠区、荔湾区、黄埔区、南沙区、从化区、增城区)
嘉峪关市
双鸭山市(友谊县、四方台区、集贤县、宝山区、尖山区、饶河县、岭东区、宝清县)
鞍山市(岫岩满族自治县、千山区、海城市、立山区、铁西区、铁东区、台安县)
厦门市(同安区、海沧区、湖里区、集美区、翔安区、思明区)
黑河市(北安市、逊克县、孙吴县、爱辉区、五大连池市、嫩江市)
商洛市(丹凤县、商南县、柞水县、山阳县、镇安县、洛南县、商州区)
佛山市(南海区、顺德区、三水区、禅城区、高明区)
遂宁市(蓬溪县、安居区、射洪市、大英县、船山区)
临汾市(侯马市、襄汾县、吉县、蒲县、翼城县、霍州市、隰县、乡宁县、大宁县、安泽县、洪洞县、古县、汾西县、曲沃县、浮山县、永和县、尧都区)
无锡市(惠山区、宜兴市、滨湖区、江阴市、锡山区、梁溪区、新吴区)
滨州市(无棣县、邹平市、博兴县、滨城区、阳信县、沾化区、惠民县)
铜仁市(印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、德江县、碧江区、石阡县、江口县、思南县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、万山区)
聊城市(高唐县、临清市、阳谷县、东昌府区、莘县、茌平区、冠县、东阿县)
深圳市(光明区、宝安区、龙岗区、坪山区、福田区、罗湖区、盐田区、南山区、龙华区)
恩施土家族苗族自治州(巴东县、咸丰县、鹤峰县、来凤县、建始县、宣恩县、恩施市、利川市)
澳门特别行政区
南充市(西充县、高坪区、阆中市、蓬安县、顺庆区、嘉陵区、南部县、营山县、仪陇县)
铜陵市(义安区、枞阳县、铜官区、郊区)
临夏回族自治州(东乡族自治县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、和政县、广河县、康乐县、临夏县)
常州市(金坛区、武进区、天宁区、溧阳市、新北区、钟楼区)
沈阳市(沈河区、和平区、辽中区、康平县、法库县、苏家屯区、新民市、沈北新区、浑南区、皇姑区、大东区、于洪区、铁西区)
扬州市(高邮市、邗江区、江都区、广陵区、仪征市、宝应县)
银川市(贺兰县、金凤区、西夏区、兴庆区、灵武市、永宁县)
南通市(如皋市、通州区、如东县、海门区、海安市、崇川区、启东市)
和田地区(于田县、墨玉县、洛浦县、和田市、策勒县、民丰县、皮山县、和田县)
承德市(鹰手营子矿区、双桥区、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、双滦区、承德县、隆化县、滦平县、平泉市)
咸阳市(三原县、淳化县、彬州市、旬邑县、礼泉县、永寿县、杨陵区、长武县、武功县、泾阳县、秦都区、兴平市、渭城区、乾县)
三明市(建宁县、永安市、明溪县、沙县区、泰宁县、尤溪县、三元区、大田县、宁化县、将乐县、清流县)
咸宁市(通城县、通山县、赤壁市、咸安区、崇阳县、嘉鱼县)
山南市(桑日县、琼结县、洛扎县、错那市、曲松县、扎囊县、贡嘎县、浪卡子县、隆子县、加查县、措美县、乃东区)
晋中市(寿阳县、灵石县、太谷区、和顺县、左权县、祁县、介休市、平遥县、昔阳县、榆社县、榆次区)
大理白族自治州(剑川县、鹤庆县、弥渡县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、洱源县、宾川县、大理市、云龙县、祥云县、永平县)
玉溪市(澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、峨山彝族自治县、通海县、红塔区、新平彝族傣族自治县、华宁县、江川区)
庆阳市(镇原县、宁县、环县、正宁县、庆城县、合水县、华池县、西峰区)
益阳市(南县、资阳区、安化县、桃江县、沅江市、赫山区)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)
西宁市(城东区、城西区、湟源县、大通回族土族自治县、湟中区、城北区、城中区)
衢州市(开化县、柯城区、龙游县、衢江区、常山县、江山市)
南京市(溧水区、玄武区、雨花台区、秦淮区、建邺区、栖霞区、鼓楼区、高淳区、浦口区、六合区、江宁区)
新疆维吾尔自治区
玉树藏族自治州(治多县、杂多县、玉树市、曲麻莱县、囊谦县、称多县)
大连市(中山区、瓦房店市、甘井子区、庄河市、普兰店区、金州区、西岗区、长海县、旅顺口区、沙河口区)
烟台市(福山区、栖霞市、莱阳市、招远市、牟平区、海阳市、莱州市、芝罘区、莱山区、蓬莱区、龙口市)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
长治市(壶关县、沁县、武乡县、襄垣县、长子县、潞州区、黎城县、屯留区、平顺县、沁源县、潞城区、上党区)
株洲市(荷塘区、石峰区、炎陵县、天元区、攸县、芦淞区、醴陵市、渌口区、茶陵县)
文山壮族苗族自治州(富宁县、丘北县、马关县、西畴县、麻栗坡县、广南县、砚山县、文山市)
兴安盟(科尔沁右翼前旗、突泉县、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、扎赉特旗、乌兰浩特市)
塔城地区(塔城市、乌苏市、额敏县、托里县、沙湾市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县)
常德市(汉寿县、安乡县、鼎城区、临澧县、武陵区、石门县、澧县、津市市、桃源县)
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百色市(靖西市、田林县、平果市、西林县、右江区、那坡县、德保县、凌云县、隆林各族自治县、田东县、乐业县、田阳区)
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定西市(陇西县、渭源县、通渭县、岷县、临洮县、漳县、安定区)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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