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甘南藏族自治州(迭部县、舟曲县、玛曲县、碌曲县、合作市、卓尼县、临潭县、夏河县)

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海口市(秀英区、美兰区、琼山区、龙华区)

天水市(武山县、麦积区、秦安县、秦州区、甘谷县、清水县、张家川回族自治县)

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平凉市(庄浪县、崇信县、灵台县、静宁县、华亭市、崆峒区、泾川县)

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龙岩市(武平县、上杭县、漳平市、长汀县、新罗区、连城县、永定区)

定西市(陇西县、漳县、渭源县、通渭县、岷县、临洮县、安定区)

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黄石市(西塞山区、黄石港区、阳新县、下陆区、铁山区、大冶市)

昌吉回族自治州(阜康市、玛纳斯县、昌吉市、呼图壁县、奇台县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县)

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延安市(安塞区、甘泉县、宝塔区、吴起县、洛川县、延长县、富县、黄陵县、黄龙县、宜川县、志丹县、子长市、延川县)

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合肥市(包河区、肥东县、长丰县、瑶海区、蜀山区、巢湖市、庐阳区、肥西县、庐江县)

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锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、多伦县、二连浩特市、正蓝旗、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、苏尼特右旗、正镶白旗、镶黄旗、太仆寺旗)

永州市(零陵区、双牌县、江永县、东安县、蓝山县、道县、冷水滩区、江华瑶族自治县、宁远县、新田县、祁阳市)

三亚市(崖州区、天涯区、海棠区、吉阳区)

温州市(洞头区、乐清市、苍南县、瑞安市、永嘉县、文成县、泰顺县、龙湾区、龙港市、鹿城区、瓯海区、平阳县)  德州市(武城县、禹城市、乐陵市、德城区、庆云县、夏津县、齐河县、临邑县、平原县、宁津县、陵城区)

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信阳市(新县、息县、光山县、淮滨县、潢川县、固始县、平桥区、罗山县、商城县、浉河区)  黄山市(黟县、祁门县、休宁县、徽州区、屯溪区、歙县、黄山区)

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武汉市(青山区、东西湖区、江汉区、洪山区、江夏区、新洲区、武昌区、蔡甸区、黄陂区、汉南区、汉阳区、江岸区、硚口区)泰州市(泰兴市、海陵区、兴化市、高港区、靖江市、姜堰区)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

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鸡西市(鸡东县、梨树区、鸡冠区、恒山区、虎林市、城子河区、密山市、麻山区、滴道区)

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　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。