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大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)
上饶市(横峰县、广丰区、弋阳县、玉山县、婺源县、鄱阳县、万年县、德兴市、广信区、余干县、铅山县、信州区)
成都市(青羊区、邛崃市、武侯区、简阳市、温江区、双流区、大邑县、龙泉驿区、新都区、金牛区、都江堰市、郫都区、金堂县、成华区、崇州市、蒲江县、青白江区、彭州市、锦江区、新津区)
钦州市(钦北区、钦南区、灵山县、浦北县)
长春市(朝阳区、公主岭市、二道区、农安县、德惠市、宽城区、绿园区、榆树市、双阳区、九台区、南关区)
三明市(宁化县、建宁县、明溪县、大田县、清流县、将乐县、永安市、三元区、沙县区、尤溪县、泰宁县)
金华市(磐安县、永康市、义乌市、浦江县、东阳市、婺城区、金东区、兰溪市、武义县)
抚州市(金溪县、南丰县、黎川县、广昌县、乐安县、资溪县、临川区、宜黄县、崇仁县、南城县、东乡区)
遂宁市(安居区、蓬溪县、射洪市、大英县、船山区)
潍坊市(昌邑市、高密市、昌乐县、潍城区、寿光市、诸城市、安丘市、坊子区、寒亭区、奎文区、青州市、临朐县)
绵阳市(江油市、安州区、北川羌族自治县、涪城区、平武县、梓潼县、三台县、游仙区、盐亭县)
盐城市(东台市、盐都区、阜宁县、射阳县、大丰区、亭湖区、响水县、滨海县、建湖县)
淮安市(洪泽区、涟水县、淮安区、清江浦区、淮阴区、盱眙县、金湖县)
临沂市(费县、兰山区、沂水县、罗庄区、平邑县、莒南县、兰陵县、沂南县、郯城县、临沭县、河东区、蒙阴县)
东营市(垦利区、东营区、广饶县、利津县、河口区)
松原市(乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、扶余市、宁江区)
安顺市(紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、西秀区、普定县)
池州市(青阳县、石台县、东至县、贵池区)
白城市(洮南市、洮北区、镇赉县、通榆县、大安市)
伊春市(铁力市、南岔县、友好区、乌翠区、伊美区、丰林县、大箐山县、汤旺县、金林区、嘉荫县)
邢台市(襄都区、宁晋县、临城县、隆尧县、新河县、柏乡县、威县、任泽区、南和区、沙河市、南宫市、巨鹿县、平乡县、信都区、广宗县、清河县、内丘县、临西县)
三门峡市(渑池县、义马市、陕州区、卢氏县、湖滨区、灵宝市)
西宁市(城北区、城东区、大通回族土族自治县、湟源县、城中区、湟中区、城西区)
贺州市(昭平县、钟山县、富川瑶族自治县、平桂区、八步区)
鸡西市(鸡冠区、虎林市、城子河区、密山市、梨树区、恒山区、鸡东县、滴道区、麻山区)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、温泉县、精河县)
眉山市(仁寿县、青神县、丹棱县、彭山区、东坡区、洪雅县)
喀什地区(岳普湖县、疏附县、巴楚县、喀什市、莎车县、叶城县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、麦盖提县、英吉沙县、泽普县)
鹤壁市(淇滨区、浚县、山城区、淇县、鹤山区)
广西壮族自治区
甘孜藏族自治州(雅江县、巴塘县、得荣县、泸定县、九龙县、新龙县、丹巴县、白玉县、德格县、石渠县、稻城县、色达县、理塘县、炉霍县、甘孜县、乡城县、道孚县、康定市)
绥化市(兰西县、北林区、海伦市、安达市、肇东市、明水县、绥棱县、庆安县、望奎县、青冈县)
七台河市(茄子河区、勃利县、新兴区、桃山区)
珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)
鹤岗市(兴山区、绥滨县、兴安区、向阳区、萝北县、东山区、南山区、工农区)
海口市(美兰区、龙华区、秀英区、琼山区)
北海市(海城区、合浦县、铁山港区、银海区)
林芝市(米林市、波密县、察隅县、朗县、工布江达县、巴宜区、墨脱县)
宜昌市(猇亭区、长阳土家族自治县、伍家岗区、远安县、秭归县、兴山县、枝江市、夷陵区、西陵区、五峰土家族自治县、点军区、宜都市、当阳市)
十堰市(张湾区、竹溪县、房县、郧西县、竹山县、丹江口市、郧阳区、茅箭区)
泸州市(江阳区、龙马潭区、古蔺县、合江县、叙永县、纳溪区、泸县)
大同市(灵丘县、平城区、新荣区、云冈区、云州区、天镇县、左云县、广灵县、阳高县、浑源县)
黄石市(下陆区、西塞山区、大冶市、黄石港区、阳新县、铁山区)
湘西土家族苗族自治州(凤凰县、龙山县、保靖县、花垣县、古丈县、永顺县、泸溪县、吉首市)
昌吉回族自治州(玛纳斯县、阜康市、昌吉市、呼图壁县、奇台县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县)
三沙市(西沙区、南沙区)
自贡市(富顺县、大安区、贡井区、沿滩区、荣县、自流井区)
舟山市(普陀区、定海区、岱山县、嵊泗县)
朔州市(右玉县、怀仁市、山阴县、朔城区、应县、平鲁区)
菏泽市(成武县、牡丹区、郓城县、鄄城县、曹县、定陶区、东明县、单县、巨野县)
仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)
烟台市(莱山区、芝罘区、福山区、莱州市、牟平区、栖霞市、招远市、龙口市、蓬莱区、莱阳市、海阳市)
汕头市(澄海区、潮南区、南澳县、濠江区、金平区、龙湖区、潮阳区)
丽江市(玉龙纳西族自治县、永胜县、华坪县、古城区、宁蒗彝族自治县)
莆田市(荔城区、涵江区、仙游县、秀屿区、城厢区)
曲靖市(罗平县、师宗县、马龙区、沾益区、会泽县、富源县、陆良县、麒麟区、宣威市)
青岛市(市南区、崂山区、市北区、莱西市、城阳区、李沧区、黄岛区、平度市、胶州市、即墨区)
红河哈尼族彝族自治州(泸西县、蒙自市、建水县、红河县、绿春县、个旧市、河口瑶族自治县、开远市、元阳县、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、屏边苗族自治县)
郴州市(宜章县、桂东县、汝城县、临武县、资兴市、苏仙区、永兴县、安仁县、嘉禾县、桂阳县、北湖区)
鄂尔多斯市(鄂托克前旗、东胜区、康巴什区、准格尔旗、乌审旗、达拉特旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗)
兰州市(七里河区、皋兰县、西固区、永登县、榆中县、安宁区、城关区、红古区)
龙岩市(上杭县、长汀县、漳平市、新罗区、连城县、永定区、武平县)
北京市(西城区、延庆区、丰台区、大兴区、石景山区、东城区、房山区、朝阳区、门头沟区、密云区、昌平区、平谷区、怀柔区、海淀区、顺义区、通州区)
黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县)
资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)
常德市(澧县、津市市、安乡县、桃源县、汉寿县、鼎城区、武陵区、临澧县、石门县)
武威市(凉州区、古浪县、民勤县、天祝藏族自治县)
通化市(东昌区、二道江区、辉南县、梅河口市、柳河县、通化县、集安市)
衡阳市(衡山县、衡阳县、衡东县、石鼓区、南岳区、蒸湘区、衡南县、雁峰区、珠晖区、常宁市、祁东县、耒阳市)
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白山市(浑江区、抚松县、靖宇县、江源区、临江市、长白朝鲜族自治县)
商洛市(镇安县、洛南县、山阳县、柞水县、商南县、商州区、丹凤县)
漯河市(舞阳县、临颍县、郾城区、召陵区、源汇区)
昭通市(鲁甸县、昭阳区、镇雄县、永善县、绥江县、巧家县、水富市、盐津县、彝良县、大关县、威信县)
玉树藏族自治州(曲麻莱县、囊谦县、玉树市、治多县、称多县、杂多县)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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