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乐山市(五通桥区、峨眉山市、市中区、马边彝族自治县、沙湾区、犍为县、沐川县、金口河区、峨边彝族自治县、夹江县、井研县)

庆阳市(宁县、华池县、环县、庆城县、正宁县、西峰区、镇原县、合水县)

张掖市(甘州区、山丹县、高台县、临泽县、肃南裕固族自治县、民乐县)

海口市(琼山区、美兰区、龙华区、秀英区)  无锡市(宜兴市、惠山区、锡山区、新吴区、江阴市、梁溪区、滨湖区)

信阳市(浉河区、罗山县、新县、商城县、息县、光山县、淮滨县、平桥区、潢川县、固始县)

济南市(济阳区、钢城区、历城区、莱芜区、天桥区、长清区、商河县、章丘区、市中区、平阴县、槐荫区、历下区)

南宁市(隆安县、邕宁区、兴宁区、良庆区、宾阳县、青秀区、马山县、武鸣区、江南区、西乡塘区、横州市、上林县)

咸宁市(嘉鱼县、咸安区、通城县、通山县、赤壁市、崇阳县)  昌吉回族自治州(呼图壁县、木垒哈萨克自治县、阜康市、吉木萨尔县、昌吉市、奇台县、玛纳斯县)

上饶市(万年县、信州区、余干县、横峰县、广丰区、玉山县、广信区、鄱阳县、德兴市、婺源县、弋阳县、铅山县)

锦州市(北镇市、凌海市、古塔区、义县、黑山县、太和区、凌河区)

菏泽市(成武县、郓城县、单县、鄄城县、定陶区、曹县、巨野县、东明县、牡丹区)

甘孜藏族自治州(巴塘县、稻城县、新龙县、白玉县、炉霍县、石渠县、乡城县、九龙县、得荣县、理塘县、康定市、丹巴县、雅江县、道孚县、色达县、德格县、泸定县、甘孜县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

贵港市(港北区、港南区、桂平市、平南县、覃塘区)

南昌市(青山湖区、南昌县、西湖区、安义县、进贤县、青云谱区、红谷滩区、新建区、东湖区)

拉萨市(城关区、达孜区、当雄县、墨竹工卡县、曲水县、林周县、尼木县、堆龙德庆区)

曲靖市(陆良县、罗平县、马龙区、师宗县、会泽县、宣威市、沾益区、麒麟区、富源县)

贵阳市(开阳县、南明区、云岩区、白云区、息烽县、修文县、清镇市、花溪区、乌当区、观山湖区)

广安市(武胜县、邻水县、广安区、岳池县、前锋区、华蓥市)

榆林市(清涧县、榆阳区、靖边县、吴堡县、佳县、横山区、神木市、府谷县、米脂县、子洲县、绥德县、定边县)

临沧市(凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、临翔区、云县、永德县)

郑州市(登封市、中原区、巩义市、荥阳市、新密市、二七区、上街区、惠济区、新郑市、中牟县、管城回族区、金水区)

泉州市(德化县、洛江区、金门县、晋江市、石狮市、泉港区、南安市、永春县、惠安县、鲤城区、丰泽区、安溪县)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、霍城县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、特克斯县、伊宁县、伊宁市、新源县、巩留县、霍尔果斯市、尼勒克县)

鸡西市(鸡冠区、鸡东县、梨树区、滴道区、虎林市、密山市、恒山区、城子河区、麻山区)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县)

湖州市(吴兴区、安吉县、长兴县、南浔区、德清县)

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桂林市(资源县、雁山区、龙胜各族自治县、临桂区、象山区、平乐县、兴安县、秀峰区、灵川县、阳朔县、灌阳县、全州县、叠彩区、荔浦市、永福县、七星区、恭城瑶族自治县)

焦作市(修武县、温县、武陟县、孟州市、博爱县、解放区、沁阳市、山阳区、中站区、马村区)

白山市(江源区、长白朝鲜族自治县、临江市、抚松县、靖宇县、浑江区)

乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、商都县、集宁区、察哈尔右翼前旗、卓资县、凉城县、四子王旗、化德县、丰镇市、兴和县)  安庆市(桐城市、潜山市、大观区、迎江区、岳西县、宜秀区、宿松县、望江县、太湖县、怀宁县)

沈阳市(苏家屯区、沈河区、新民市、沈北新区、辽中区、法库县、大东区、和平区、于洪区、皇姑区、浑南区、铁西区、康平县)

永州市(新田县、江华瑶族自治县、零陵区、宁远县、蓝山县、祁阳市、东安县、江永县、双牌县、冷水滩区、道县)

白银市(白银区、靖远县、景泰县、平川区、会宁县)大同市(云冈区、阳高县、灵丘县、云州区、新荣区、天镇县、浑源县、平城区、广灵县、左云县)

伊春市(铁力市、金林区、伊美区、乌翠区、丰林县、大箐山县、汤旺县、嘉荫县、友好区、南岔县)  衡阳市(衡山县、衡东县、祁东县、南岳区、衡南县、蒸湘区、雁峰区、珠晖区、石鼓区、常宁市、耒阳市、衡阳县)

延安市(甘泉县、黄陵县、延长县、宝塔区、安塞区、黄龙县、吴起县、延川县、志丹县、宜川县、子长市、富县、洛川县)

六安市(霍山县、舒城县、裕安区、叶集区、金寨县、霍邱县、金安区)

崇左市(江州区、扶绥县、龙州县、宁明县、天等县、凭祥市、大新县)鹤壁市(淇滨区、鹤山区、淇县、山城区、浚县)

文山壮族苗族自治州(文山市、富宁县、马关县、麻栗坡县、砚山县、西畴县、丘北县、广南县)

保山市(施甸县、腾冲市、昌宁县、龙陵县、隆阳区)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

柳州市(融水苗族自治县、三江侗族自治县、柳江区、鹿寨县、融安县、柳北区、城中区、柳南区、柳城县、鱼峰区)

东莞市

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

舟山市(定海区、岱山县、嵊泗县、普陀区)

泸州市(叙永县、江阳区、龙马潭区、泸县、纳溪区、合江县、古蔺县)

玉林市(博白县、兴业县、福绵区、陆川县、北流市、玉州区、容县)

聊城市(临清市、茌平区、东阿县、莘县、冠县、高唐县、东昌府区、阳谷县)

商丘市(睢阳区、柘城县、梁园区、永城市、夏邑县、虞城县、民权县、宁陵县、睢县)

香港特别行政区

绍兴市(柯桥区、上虞区、新昌县、越城区、诸暨市、嵊州市)

许昌市(鄢陵县、长葛市、禹州市、襄城县、建安区、魏都区)

酒泉市(金塔县、肃北蒙古族自治县、玉门市、肃州区、瓜州县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县)

澳门特别行政区

　　来源：国际金融报

　　民营银行又迎来一波利率下调。

　　近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。

　　4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。

　　受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。

　　存款利率“倒挂”

　　具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。

　　以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。

　　值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。

　　此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。

　　延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。

　　也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。

　　“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”

　　董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。

　　利率仍有下行空间

　　据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。

　　2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。

　　值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。

　　东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。

　　“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。

　　值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。

　　董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。