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长春市(宽城区、二道区、农安县、九台区、榆树市、德惠市、朝阳区、双阳区、南关区、公主岭市、绿园区)
张家口市(桥西区、宣化区、怀安县、沽源县、桥东区、蔚县、万全区、下花园区、怀来县、阳原县、张北县、尚义县、康保县、赤城县、涿鹿县、崇礼区)
烟台市(龙口市、莱阳市、蓬莱区、招远市、海阳市、芝罘区、栖霞市、莱州市、牟平区、福山区、莱山区)
上饶市(铅山县、横峰县、信州区、万年县、玉山县、弋阳县、鄱阳县、广丰区、婺源县、德兴市、广信区、余干县)
潍坊市(坊子区、安丘市、昌乐县、寿光市、奎文区、青州市、寒亭区、临朐县、潍城区、昌邑市、高密市、诸城市)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、乌兰县、都兰县、天峻县、茫崖市、格尔木市)
黔东南苗族侗族自治州(雷山县、榕江县、三穗县、凯里市、锦屏县、岑巩县、天柱县、剑河县、镇远县、施秉县、黎平县、黄平县、丹寨县、麻江县、从江县、台江县)
河源市(源城区、龙川县、连平县、东源县、和平县、紫金县)
张家界市(武陵源区、桑植县、慈利县、永定区)
黑河市(嫩江市、孙吴县、爱辉区、五大连池市、北安市、逊克县)
威海市(文登区、乳山市、环翠区、荣成市)
鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)
绍兴市(诸暨市、嵊州市、新昌县、越城区、上虞区、柯桥区)
南通市(启东市、如东县、海门区、崇川区、海安市、通州区、如皋市)
沈阳市(新民市、大东区、辽中区、康平县、铁西区、和平区、苏家屯区、法库县、皇姑区、于洪区、浑南区、沈北新区、沈河区)
安庆市(宿松县、宜秀区、大观区、怀宁县、潜山市、太湖县、岳西县、望江县、迎江区、桐城市)
延安市(甘泉县、子长市、志丹县、富县、延长县、黄龙县、洛川县、宝塔区、黄陵县、吴起县、安塞区、宜川县、延川县)
广元市(旺苍县、苍溪县、剑阁县、利州区、朝天区、青川县、昭化区)
衢州市(常山县、江山市、衢江区、柯城区、开化县、龙游县)
衡阳市(衡南县、石鼓区、衡山县、衡东县、衡阳县、耒阳市、雁峰区、祁东县、珠晖区、南岳区、蒸湘区、常宁市)
新余市(分宜县、渝水区)
五指山市(琼海市、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、万宁市、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、文昌市、定安县、屯昌县、临高县、澄迈县、东方市)
山南市(桑日县、乃东区、琼结县、洛扎县、错那市、浪卡子县、扎囊县、措美县、加查县、贡嘎县、曲松县、隆子县)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
常州市(天宁区、武进区、新北区、钟楼区、溧阳市、金坛区)
济南市(济阳区、长清区、历城区、商河县、天桥区、钢城区、槐荫区、历下区、市中区、章丘区、莱芜区、平阴县)
营口市(鲅鱼圈区、大石桥市、站前区、西市区、盖州市、老边区)
银川市(灵武市、金凤区、永宁县、兴庆区、西夏区、贺兰县)
自贡市(沿滩区、自流井区、大安区、贡井区、荣县、富顺县)
临沧市(永德县、凤庆县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、沧源佤族自治县、镇康县)
通辽市(科尔沁左翼后旗、开鲁县、库伦旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、奈曼旗、扎鲁特旗、科尔沁区)
漯河市(召陵区、郾城区、舞阳县、源汇区、临颍县)
昌都市(八宿县、芒康县、类乌齐县、卡若区、贡觉县、江达县、左贡县、洛隆县、边坝县、察雅县、丁青县)
济源市
延边朝鲜族自治州(延吉市、和龙市、龙井市、安图县、汪清县、敦化市、图们市、珲春市)
南京市(雨花台区、浦口区、溧水区、鼓楼区、玄武区、建邺区、栖霞区、六合区、秦淮区、江宁区、高淳区)
中山市
聊城市(高唐县、阳谷县、东阿县、临清市、冠县、东昌府区、莘县、茌平区)
来宾市(象州县、兴宾区、合山市、金秀瑶族自治县、忻城县、武宣县)
拉萨市(曲水县、尼木县、城关区、当雄县、林周县、堆龙德庆区、达孜区、墨竹工卡县)
东莞市
德州市(乐陵市、宁津县、夏津县、武城县、德城区、齐河县、临邑县、禹城市、平原县、陵城区、庆云县)
淄博市(桓台县、博山区、周村区、淄川区、临淄区、张店区、高青县、沂源县)
文山壮族苗族自治州(马关县、富宁县、文山市、广南县、麻栗坡县、砚山县、丘北县、西畴县)
三明市(清流县、宁化县、建宁县、沙县区、永安市、三元区、明溪县、泰宁县、将乐县、大田县、尤溪县)
眉山市(仁寿县、洪雅县、青神县、彭山区、东坡区、丹棱县)
呼伦贝尔市(阿荣旗、根河市、新巴尔虎右旗、满洲里市、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、海拉尔区、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、额尔古纳市、扎赉诺尔区、扎兰屯市、陈巴尔虎旗)
巴彦淖尔市(磴口县、五原县、乌拉特前旗、临河区、杭锦后旗、乌拉特后旗、乌拉特中旗)
陇南市(武都区、两当县、徽县、宕昌县、礼县、成县、文县、康县、西和县)
苏州市(相城区、吴江区、姑苏区、昆山市、吴中区、常熟市、太仓市、张家港市、虎丘区)
开封市(顺河回族区、禹王台区、尉氏县、兰考县、杞县、祥符区、龙亭区、鼓楼区、通许县)
天水市(甘谷县、武山县、麦积区、秦州区、秦安县、张家川回族自治县、清水县)
莆田市(涵江区、荔城区、仙游县、秀屿区、城厢区)
阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)
唐山市(古冶区、丰润区、遵化市、曹妃甸区、滦南县、乐亭县、开平区、路南区、迁西县、丰南区、迁安市、滦州市、玉田县、路北区)
庆阳市(宁县、合水县、庆城县、环县、华池县、西峰区、镇原县、正宁县)
曲靖市(宣威市、师宗县、会泽县、富源县、麒麟区、沾益区、陆良县、马龙区、罗平县)
海东市(平安区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县)
塔城地区(沙湾市、塔城市、裕民县、额敏县、乌苏市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县)
定西市(渭源县、陇西县、漳县、岷县、通渭县、安定区、临洮县)
双鸭山市(集贤县、友谊县、宝清县、饶河县、宝山区、岭东区、尖山区、四方台区)
大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、萨尔图区、肇源县、红岗区、林甸县、肇州县、让胡路区、大同区)
温州市(鹿城区、乐清市、泰顺县、永嘉县、瓯海区、龙港市、洞头区、平阳县、文成县、龙湾区、瑞安市、苍南县)
阿里地区(革吉县、噶尔县、改则县、普兰县、日土县、札达县、措勤县)
巴中市(通江县、巴州区、平昌县、南江县、恩阳区)
娄底市(涟源市、新化县、双峰县、娄星区、冷水江市)
阜阳市(太和县、颍泉区、颍州区、颍东区、界首市、临泉县、阜南县、颍上县)
吴忠市(同心县、利通区、红寺堡区、盐池县、青铜峡市)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、温泉县、阿拉山口市)
周口市(扶沟县、商水县、西华县、川汇区、沈丘县、郸城县、鹿邑县、淮阳区、太康县、项城市)
石河子市(图木舒克市、胡杨河市、五家渠市、北屯市、白杨市、双河市、阿拉尔市、铁门关市、昆玉市、新星市、可克达拉市)
广西壮族自治区
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4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。
4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。
金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用
当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。
2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。
戴炜称，对未来北京银行有信心。
一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。
二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。
戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。
戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”
零售不良处于较好水平，提前还款明显减少
北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。
在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。
“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”
在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。
城投、房地产重点领域风险进一步收敛
在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。
“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。
“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。
在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。
徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”
城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。
“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。
以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。
徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”
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