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朔州市(怀仁市、应县、平鲁区、山阴县、右玉县、朔城区)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、天峻县、格尔木市、德令哈市、都兰县、茫崖市)

济源市

商洛市(商州区、山阳县、柞水县、洛南县、丹凤县、商南县、镇安县)  亳州市(蒙城县、谯城区、涡阳县、利辛县)

鸡西市(密山市、梨树区、城子河区、滴道区、恒山区、麻山区、鸡东县、虎林市、鸡冠区)

平顶山市(郏县、石龙区、叶县、宝丰县、新华区、汝州市、卫东区、鲁山县、舞钢市、湛河区)

孝感市(大悟县、汉川市、安陆市、孝南区、云梦县、应城市、孝昌县)

嘉兴市(海宁市、平湖市、南湖区、秀洲区、嘉善县、海盐县、桐乡市)  山南市(乃东区、扎囊县、加查县、曲松县、琼结县、洛扎县、错那市、措美县、桑日县、隆子县、贡嘎县、浪卡子县)

黔南布依族苗族自治州(龙里县、长顺县、荔波县、罗甸县、平塘县、独山县、福泉市、瓮安县、都匀市、贵定县、三都水族自治县、惠水县)

绥化市(安达市、青冈县、肇东市、望奎县、兰西县、绥棱县、北林区、海伦市、明水县、庆安县)

保山市(隆阳区、昌宁县、龙陵县、腾冲市、施甸县)

阳泉市(平定县、郊区、城区、矿区、盂县)

秦皇岛市(海港区、青龙满族自治县、抚宁区、北戴河区、山海关区、昌黎县、卢龙县)

松原市(扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、宁江区、长岭县)

漯河市(源汇区、舞阳县、召陵区、郾城区、临颍县)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、通海县、江川区、华宁县、易门县、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、澄江市)

海南藏族自治州(贵德县、同德县、兴海县、贵南县、共和县)

清远市(佛冈县、清城区、连山壮族瑶族自治县、清新区、阳山县、英德市、连南瑶族自治县、连州市)

莆田市(城厢区、秀屿区、荔城区、仙游县、涵江区)

张家界市(武陵源区、永定区、慈利县、桑植县)

抚州市(黎川县、南城县、资溪县、金溪县、广昌县、临川区、东乡区、南丰县、乐安县、崇仁县、宜黄县)

定西市(渭源县、临洮县、岷县、安定区、通渭县、漳县、陇西县)

曲靖市(陆良县、沾益区、马龙区、会泽县、宣威市、罗平县、富源县、麒麟区、师宗县)

延边朝鲜族自治州(汪清县、图们市、延吉市、敦化市、龙井市、安图县、珲春市、和龙市)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

漳州市(华安县、东山县、龙海区、龙文区、芗城区、平和县、长泰区、南靖县、漳浦县、云霄县、诏安县)

泰州市(海陵区、兴化市、姜堰区、高港区、泰兴市、靖江市)

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吉安市(永丰县、青原区、吉州区、永新县、万安县、吉安县、吉水县、新干县、峡江县、遂川县、安福县、泰和县、井冈山市)

梅州市(丰顺县、五华县、平远县、大埔县、梅江区、兴宁市、蕉岭县、梅县区)

海东市(民和回族土族自治县、乐都区、平安区、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县)

遵义市(道真仡佬族苗族自治县、凤冈县、红花岗区、务川仡佬族苗族自治县、播州区、余庆县、仁怀市、桐梓县、正安县、赤水市、汇川区、绥阳县、习水县、湄潭县)  大理白族自治州(洱源县、巍山彝族回族自治县、大理市、鹤庆县、永平县、漾濞彝族自治县、剑川县、宾川县、弥渡县、云龙县、南涧彝族自治县、祥云县)

延安市(子长市、甘泉县、黄龙县、安塞区、延长县、富县、宜川县、吴起县、洛川县、志丹县、黄陵县、宝塔区、延川县)

信阳市(淮滨县、潢川县、新县、光山县、商城县、固始县、息县、浉河区、平桥区、罗山县)

菏泽市(东明县、曹县、巨野县、单县、牡丹区、成武县、郓城县、定陶区、鄄城县)克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、阿合奇县、乌恰县)

泉州市(泉港区、晋江市、惠安县、石狮市、德化县、洛江区、永春县、鲤城区、安溪县、金门县、南安市、丰泽区)  吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

海口市(美兰区、龙华区、秀英区、琼山区)

锦州市(凌海市、凌河区、太和区、古塔区、北镇市、黑山县、义县)

唐山市(路北区、滦州市、开平区、曹妃甸区、丰南区、古冶区、遵化市、乐亭县、迁西县、路南区、玉田县、迁安市、滦南县、丰润区)衡阳市(雁峰区、南岳区、衡南县、石鼓区、衡山县、珠晖区、常宁市、耒阳市、祁东县、蒸湘区、衡东县、衡阳县)

忻州市(静乐县、保德县、繁峙县、定襄县、岢岚县、原平市、忻府区、五寨县、代县、偏关县、五台县、神池县、河曲县、宁武县)

甘南藏族自治州(夏河县、临潭县、迭部县、玛曲县、合作市、卓尼县、碌曲县、舟曲县)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、朝阳县、双塔区、建平县、龙城区、北票市)

烟台市(芝罘区、福山区、牟平区、栖霞市、海阳市、龙口市、招远市、蓬莱区、莱州市、莱山区、莱阳市)

永州市(江永县、东安县、零陵区、蓝山县、冷水滩区、宁远县、新田县、江华瑶族自治县、祁阳市、双牌县、道县)

大同市(阳高县、灵丘县、广灵县、左云县、平城区、云冈区、浑源县、天镇县、新荣区、云州区)

株洲市(芦淞区、茶陵县、醴陵市、炎陵县、攸县、渌口区、天元区、石峰区、荷塘区)

本溪市(南芬区、本溪满族自治县、溪湖区、平山区、桓仁满族自治县、明山区)

龙岩市(武平县、漳平市、长汀县、新罗区、连城县、上杭县、永定区)

廊坊市(三河市、安次区、固安县、广阳区、大城县、香河县、永清县、文安县、大厂回族自治县、霸州市)

滨州市(邹平市、滨城区、沾化区、阳信县、博兴县、惠民县、无棣县)

徐州市(鼓楼区、贾汪区、铜山区、丰县、云龙区、新沂市、沛县、睢宁县、邳州市、泉山区)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、准格尔旗、乌审旗、康巴什区、达拉特旗、伊金霍洛旗、东胜区、鄂托克旗、杭锦旗)

阿里地区(日土县、措勤县、普兰县、札达县、革吉县、改则县、噶尔县)

兴安盟(阿尔山市、扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、突泉县)

郴州市(桂东县、北湖区、宜章县、永兴县、安仁县、嘉禾县、临武县、桂阳县、资兴市、汝城县、苏仙区)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。