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沈阳市(新民市、和平区、于洪区、辽中区、大东区、沈北新区、皇姑区、浑南区、沈河区、铁西区、法库县、苏家屯区、康平县)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、门源回族自治县、刚察县)

莆田市(城厢区、仙游县、涵江区、荔城区、秀屿区)

商洛市(丹凤县、柞水县、镇安县、商南县、洛南县、商州区、山阳县)  山南市(错那市、浪卡子县、琼结县、扎囊县、洛扎县、措美县、桑日县、贡嘎县、加查县、乃东区、隆子县、曲松县)

安阳市(安阳县、汤阴县、内黄县、北关区、滑县、殷都区、龙安区、林州市、文峰区)

盐城市(大丰区、响水县、东台市、盐都区、射阳县、阜宁县、亭湖区、建湖县、滨海县)

五指山市(昌江黎族自治县、琼海市、屯昌县、文昌市、万宁市、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、定安县、澄迈县、东方市、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、临高县)

德州市(夏津县、乐陵市、庆云县、临邑县、宁津县、武城县、齐河县、德城区、禹城市、平原县、陵城区)  宁波市(宁海县、余姚市、奉化区、象山县、江北区、海曙区、北仑区、慈溪市、镇海区、鄞州区)

临沂市(费县、蒙阴县、郯城县、莒南县、沂水县、兰山区、罗庄区、河东区、平邑县、兰陵县、沂南县、临沭县)

铜仁市(石阡县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、碧江区、德江县、印江土家族苗族自治县、思南县、江口县、万山区、松桃苗族自治县)

阿勒泰地区(阿勒泰市、福海县、吉木乃县、富蕴县、青河县、布尔津县、哈巴河县)

洛阳市(汝阳县、偃师区、孟津区、洛宁县、洛龙区、瀍河回族区、栾川县、嵩县、西工区、新安县、宜阳县、老城区、伊川县、涧西区)

合肥市(长丰县、庐阳区、肥东县、巢湖市、瑶海区、包河区、蜀山区、肥西县、庐江县)

漳州市(南靖县、华安县、长泰区、漳浦县、东山县、诏安县、平和县、龙海区、芗城区、龙文区、云霄县)

黄冈市(浠水县、英山县、团风县、黄州区、罗田县、麻城市、武穴市、红安县、黄梅县、蕲春县)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、新市区、头屯河区、米东区、沙依巴克区、天山区、水磨沟区、达坂城区)

大连市(中山区、金州区、普兰店区、长海县、甘井子区、西岗区、旅顺口区、庄河市、瓦房店市、沙河口区)

武汉市(洪山区、江汉区、黄陂区、硚口区、武昌区、汉南区、江岸区、青山区、新洲区、江夏区、东西湖区、蔡甸区、汉阳区)

徐州市(贾汪区、丰县、睢宁县、铜山区、云龙区、沛县、鼓楼区、新沂市、泉山区、邳州市)

定西市(岷县、渭源县、安定区、陇西县、漳县、通渭县、临洮县)

葫芦岛市(连山区、龙港区、南票区、兴城市、建昌县、绥中县)

舟山市(定海区、普陀区、嵊泗县、岱山县)

宣城市(宁国市、广德市、绩溪县、郎溪县、宣州区、泾县、旌德县)

伊春市(铁力市、汤旺县、嘉荫县、南岔县、乌翠区、大箐山县、丰林县、金林区、友好区、伊美区)

许昌市(魏都区、鄢陵县、襄城县、建安区、禹州市、长葛市)

秦皇岛市(山海关区、昌黎县、北戴河区、卢龙县、青龙满族自治县、抚宁区、海港区)

大庆市(肇源县、让胡路区、肇州县、龙凤区、林甸县、红岗区、大同区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县)

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三亚市(吉阳区、崖州区、天涯区、海棠区)

肇庆市(怀集县、广宁县、鼎湖区、高要区、端州区、德庆县、封开县、四会市)

遂宁市(大英县、射洪市、安居区、蓬溪县、船山区)

常州市(溧阳市、天宁区、武进区、钟楼区、金坛区、新北区)  阳泉市(平定县、城区、矿区、盂县、郊区)

石家庄市(无极县、新华区、深泽县、辛集市、灵寿县、井陉县、平山县、藁城区、赞皇县、桥西区、井陉矿区、高邑县、晋州市、正定县、鹿泉区、裕华区、栾城区、新乐市、长安区、元氏县、行唐县、赵县)

驻马店市(正阳县、新蔡县、驿城区、确山县、泌阳县、遂平县、平舆县、汝南县、西平县、上蔡县)

陇南市(武都区、西和县、宕昌县、康县、两当县、礼县、文县、徽县、成县)忻州市(定襄县、河曲县、代县、宁武县、忻府区、原平市、五台县、偏关县、五寨县、静乐县、神池县、保德县、繁峙县、岢岚县)

池州市(贵池区、东至县、青阳县、石台县)  衡阳市(南岳区、珠晖区、衡山县、耒阳市、衡阳县、祁东县、衡南县、蒸湘区、衡东县、常宁市、雁峰区、石鼓区)

红河哈尼族彝族自治州(屏边苗族自治县、开远市、个旧市、红河县、绿春县、元阳县、泸西县、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、河口瑶族自治县、建水县、弥勒市)

成都市(都江堰市、龙泉驿区、崇州市、温江区、锦江区、武侯区、邛崃市、双流区、金牛区、蒲江县、新津区、大邑县、金堂县、新都区、彭州市、简阳市、青羊区、青白江区、郫都区、成华区)

河源市(连平县、源城区、和平县、紫金县、东源县、龙川县)天水市(麦积区、甘谷县、秦州区、武山县、张家川回族自治县、秦安县、清水县)

甘南藏族自治州(迭部县、夏河县、合作市、卓尼县、玛曲县、临潭县、碌曲县、舟曲县)

铜陵市(铜官区、郊区、义安区、枞阳县)

毕节市(黔西市、七星关区、金沙县、赫章县、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、织金县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

云浮市(云安区、新兴县、郁南县、云城区、罗定市)

儋州市

扬州市(江都区、仪征市、邗江区、广陵区、高邮市、宝应县)

东莞市

江门市(开平市、台山市、蓬江区、恩平市、江海区、鹤山市、新会区)

衢州市(龙游县、常山县、衢江区、江山市、柯城区、开化县)

芜湖市(南陵县、湾沚区、无为市、繁昌区、弋江区、鸠江区、镜湖区)

喀什地区(巴楚县、疏勒县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、英吉沙县、喀什市、叶城县、麦盖提县、疏附县、岳普湖县、泽普县)

三门峡市(湖滨区、卢氏县、义马市、渑池县、灵宝市、陕州区)

张家口市(阳原县、蔚县、赤城县、桥东区、尚义县、宣化区、桥西区、怀来县、涿鹿县、张北县、怀安县、沽源县、康保县、万全区、崇礼区、下花园区)

广西壮族自治区

阜新市(太平区、新邱区、细河区、清河门区、阜新蒙古族自治县、彰武县、海州区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。