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邢台市(广宗县、沙河市、隆尧县、临城县、内丘县、巨鹿县、威县、任泽区、信都区、南宫市、柏乡县、临西县、襄都区、平乡县、南和区、清河县、宁晋县、新河县)

广安市(岳池县、华蓥市、邻水县、武胜县、广安区、前锋区)

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区、独山子区)  宝鸡市(千阳县、扶风县、陇县、岐山县、陈仓区、渭滨区、太白县、凤翔区、麟游县、眉县、金台区、凤县)

承德市(宽城满族自治县、双桥区、隆化县、兴隆县、鹰手营子矿区、滦平县、围场满族蒙古族自治县、承德县、丰宁满族自治县、平泉市、双滦区)

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无锡市(锡山区、惠山区、江阴市、宜兴市、新吴区、梁溪区、滨湖区)鄂尔多斯市(鄂托克前旗、杭锦旗、康巴什区、乌审旗、鄂托克旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、达拉特旗、东胜区)

银川市(永宁县、西夏区、灵武市、金凤区、兴庆区、贺兰县)  昆明市(富民县、安宁市、寻甸回族彝族自治县、晋宁区、宜良县、五华区、盘龙区、嵩明县、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、东川区、西山区、呈贡区、石林彝族自治县)

衡阳市(蒸湘区、常宁市、珠晖区、雁峰区、衡东县、衡南县、耒阳市、衡山县、石鼓区、祁东县、南岳区、衡阳县)

宿州市(灵璧县、埇桥区、萧县、泗县、砀山县)

滁州市(明光市、南谯区、琅琊区、定远县、来安县、凤阳县、天长市、全椒县)

威海市(乳山市、荣成市、环翠区、文登区)

眉山市(丹棱县、彭山区、青神县、仁寿县、洪雅县、东坡区)

伊春市(大箐山县、嘉荫县、丰林县、乌翠区、铁力市、友好区、南岔县、金林区、汤旺县、伊美区)

张掖市(民乐县、临泽县、山丹县、甘州区、高台县、肃南裕固族自治县)

湘潭市(韶山市、湘乡市、湘潭县、岳塘区、雨湖区)

通辽市(扎鲁特旗、科尔沁区、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、库伦旗、开鲁县、奈曼旗)

晋中市(介休市、祁县、榆社县、太谷区、灵石县、左权县、和顺县、寿阳县、昔阳县、平遥县、榆次区)

大连市(沙河口区、甘井子区、中山区、普兰店区、庄河市、长海县、金州区、旅顺口区、瓦房店市、西岗区)

池州市(东至县、贵池区、青阳县、石台县)

海南藏族自治州(兴海县、同德县、贵德县、共和县、贵南县)

沧州市(东光县、盐山县、海兴县、运河区、青县、献县、任丘市、新华区、肃宁县、泊头市、沧县、孟村回族自治县、南皮县、吴桥县、黄骅市、河间市)

东莞市

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、乌恰县、阿图什市)

遂宁市(船山区、射洪市、安居区、蓬溪县、大英县)

成都市(成华区、青羊区、崇州市、双流区、简阳市、新津区、金牛区、邛崃市、金堂县、大邑县、青白江区、都江堰市、蒲江县、郫都区、新都区、温江区、彭州市、武侯区、龙泉驿区、锦江区)

滨州市(阳信县、沾化区、惠民县、无棣县、滨城区、博兴县、邹平市)

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恩施土家族苗族自治州(来凤县、恩施市、建始县、巴东县、鹤峰县、利川市、咸丰县、宣恩县)

大庆市(林甸县、大同区、红岗区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、龙凤区、肇州县、萨尔图区)

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林芝市(工布江达县、察隅县、巴宜区、波密县、米林市、朗县、墨脱县)  哈尔滨市(呼兰区、阿城区、通河县、木兰县、双城区、松北区、道外区、南岗区、方正县、平房区、宾县、延寿县、道里区、尚志市、香坊区、五常市、巴彦县、依兰县)

黄山市(黟县、休宁县、徽州区、歙县、黄山区、屯溪区、祁门县)

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云浮市(新兴县、罗定市、云安区、云城区、郁南县)郴州市(汝城县、北湖区、安仁县、桂阳县、桂东县、嘉禾县、临武县、永兴县、宜章县、苏仙区、资兴市)

庆阳市(华池县、庆城县、环县、正宁县、宁县、西峰区、合水县、镇原县)  朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、双塔区、龙城区、北票市、凌源市、建平县)

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阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、汶川县、理县、阿坝县、若尔盖县、金川县、黑水县、茂县、红原县、小金县、壤塘县、马尔康市、松潘县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。