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丹东市(振兴区、凤城市、元宝区、宽甸满族自治县、振安区、东港市)

贵港市(平南县、港北区、港南区、覃塘区、桂平市)

梧州市(蒙山县、长洲区、龙圩区、藤县、岑溪市、万秀区、苍梧县)

贵阳市(南明区、花溪区、清镇市、白云区、云岩区、息烽县、观山湖区、开阳县、修文县、乌当区)  榆林市(神木市、吴堡县、靖边县、定边县、佳县、清涧县、子洲县、府谷县、横山区、绥德县、榆阳区、米脂县)

柳州市(融水苗族自治县、鹿寨县、柳南区、鱼峰区、柳城县、柳江区、城中区、融安县、柳北区、三江侗族自治县)

日喀则市(白朗县、桑珠孜区、萨迦县、吉隆县、仲巴县、仁布县、岗巴县、江孜县、南木林县、定日县、萨嘎县、亚东县、聂拉木县、康马县、昂仁县、谢通门县、拉孜县、定结县)

三明市(沙县区、清流县、大田县、宁化县、三元区、泰宁县、尤溪县、永安市、将乐县、建宁县、明溪县)

马鞍山市(雨山区、博望区、花山区、当涂县、含山县、和县)  山南市(扎囊县、琼结县、隆子县、贡嘎县、桑日县、浪卡子县、错那市、洛扎县、曲松县、加查县、乃东区、措美县)

吴忠市(盐池县、利通区、青铜峡市、红寺堡区、同心县)

岳阳市(平江县、华容县、岳阳县、临湘市、云溪区、岳阳楼区、湘阴县、君山区、汨罗市)

海北藏族自治州(海晏县、祁连县、门源回族自治县、刚察县)

株洲市(天元区、茶陵县、芦淞区、醴陵市、渌口区、荷塘区、攸县、炎陵县、石峰区)

秦皇岛市(卢龙县、昌黎县、青龙满族自治县、北戴河区、山海关区、抚宁区、海港区)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、瓜州县、肃州区、玉门市、金塔县、肃北蒙古族自治县)

新疆维吾尔自治区

许昌市(建安区、魏都区、长葛市、鄢陵县、襄城县、禹州市)

忻州市(岢岚县、原平市、静乐县、代县、五寨县、保德县、五台县、宁武县、神池县、繁峙县、定襄县、偏关县、忻府区、河曲县)

平凉市(庄浪县、灵台县、崇信县、静宁县、崆峒区、华亭市、泾川县)

黄山市(歙县、休宁县、祁门县、屯溪区、黟县、黄山区、徽州区)

黔南布依族苗族自治州(贵定县、都匀市、平塘县、独山县、罗甸县、惠水县、长顺县、瓮安县、龙里县、三都水族自治县、福泉市、荔波县)

嘉兴市(秀洲区、南湖区、平湖市、海盐县、海宁市、桐乡市、嘉善县)

邯郸市(峰峰矿区、肥乡区、临漳县、复兴区、邱县、曲周县、武安市、永年区、邯山区、磁县、大名县、丛台区、成安县、馆陶县、广平县、鸡泽县、魏县、涉县)

湘潭市(湘潭县、韶山市、湘乡市、岳塘区、雨湖区)

宝鸡市(麟游县、扶风县、金台区、凤县、岐山县、千阳县、陈仓区、渭滨区、陇县、太白县、凤翔区、眉县)

广安市(武胜县、广安区、岳池县、邻水县、华蓥市、前锋区)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

延安市(黄龙县、志丹县、子长市、宜川县、延川县、安塞区、黄陵县、延长县、洛川县、富县、甘泉县、宝塔区、吴起县)

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南充市(南部县、蓬安县、嘉陵区、西充县、仪陇县、阆中市、顺庆区、高坪区、营山县)

昭通市(威信县、永善县、巧家县、彝良县、水富市、镇雄县、盐津县、大关县、昭阳区、绥江县、鲁甸县)

内蒙古自治区

新乡市(获嘉县、卫滨区、凤泉区、红旗区、延津县、辉县市、牧野区、原阳县、长垣市、封丘县、新乡县、卫辉市)  玉树藏族自治州(曲麻莱县、称多县、玉树市、杂多县、治多县、囊谦县)

铜川市(印台区、王益区、宜君县、耀州区)

锡林郭勒盟(正镶白旗、锡林浩特市、二连浩特市、太仆寺旗、阿巴嘎旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、多伦县、苏尼特右旗、正蓝旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗)

怀化市(通道侗族自治县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、沅陵县、芷江侗族自治县、溆浦县、洪江市、辰溪县、会同县、麻阳苗族自治县、中方县)百色市(田林县、隆林各族自治县、靖西市、那坡县、右江区、乐业县、德保县、凌云县、田东县、西林县、田阳区、平果市)

钦州市(灵山县、浦北县、钦北区、钦南区)  上饶市(广丰区、广信区、信州区、鄱阳县、弋阳县、婺源县、余干县、横峰县、玉山县、德兴市、铅山县、万年县)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

伊春市(伊美区、嘉荫县、汤旺县、乌翠区、丰林县、大箐山县、南岔县、友好区、铁力市、金林区)

陇南市(文县、两当县、西和县、成县、康县、礼县、武都区、徽县、宕昌县)商洛市(洛南县、山阳县、丹凤县、商州区、柞水县、镇安县、商南县)

梅州市(梅县区、丰顺县、梅江区、平远县、五华县、大埔县、兴宁市、蕉岭县)

那曲市(巴青县、聂荣县、尼玛县、安多县、色尼区、索县、班戈县、双湖县、比如县、申扎县、嘉黎县)

庆阳市(庆城县、镇原县、正宁县、环县、合水县、西峰区、宁县、华池县)

西藏自治区

包头市(九原区、土默特右旗、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、东河区、青山区、固阳县、石拐区、昆都仑区)

巴中市(南江县、恩阳区、通江县、平昌县、巴州区)

达州市(达川区、大竹县、开江县、万源市、通川区、渠县、宣汉县)

北京市(海淀区、门头沟区、东城区、怀柔区、延庆区、石景山区、通州区、大兴区、房山区、朝阳区、顺义区、平谷区、密云区、丰台区、西城区、昌平区)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

抚顺市(清原满族自治县、望花区、抚顺县、新宾满族自治县、顺城区、东洲区、新抚区)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、巩留县、昭苏县、霍城县、新源县、尼勒克县、特克斯县、伊宁市、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、普定县、平坝区)

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香港特别行政区

昌吉回族自治州(阜康市、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、昌吉市、呼图壁县、玛纳斯县、奇台县)

平顶山市(卫东区、舞钢市、郏县、湛河区、叶县、新华区、石龙区、汝州市、宝丰县、鲁山县)

　　受伤骑手缘何获得“赔了再赔”？

　　法官解析，骑手所在公司的投保属“定额给付型”，保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔

　　阅读提示

　　近年来，外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生，为了保障外卖骑手权益，一些平台企业采用统一投保方式，为骑手投保商业险。然而，现实中，一些已投保骑手在交通事故中受伤后，仍然遭遇保险赔付困境。

　　外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤，经司法鉴定，构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝，无奈之下，将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿，但这起纠纷也引发了骑手的困惑：明明投了商业险，为何保险公司起初却拒付“意外账单”？

　　专家表示，为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现，而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。

　　“赔了再赔”获法院支持

　　来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员，平日通过某外卖平台接单，所属公司会在小彭每天上线接单时，为他投保当天的骑手保障组合险。

　　一天晚上8点，小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折，在医院接受手术并住院治疗，经司法鉴定，伤情构成十级伤残。随后，他基于劳务关系起诉所属公司，要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解，该公司向小彭支付18万元。

　　据了解，事故发生当日，公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为，事故发生在这一期间，自己达到十级伤残，保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为，小彭已获得18万元赔偿，如果保险公司再赔付，则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。

　　最终，法院审理认为，根据保单及条款，该保险属于定额给付型，指在保险事故发生后，保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金，不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿，但并不影响保险公司履行赔付义务。最终，法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。

　　审理该案的法官刘茜倩提醒，在小彭的案件中，涉及的保险类型为定额给付型，容易与之混淆的保险类型为损失填平型，二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后，根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时，若被保险人在其他途径获得赔偿，则扣减相应已获偿的数额。因此，是否构成重复获偿，需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。

　　“加粗加黑”不等于投保人已阅

　　国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者，司法实践中，保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔，还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿，保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。

　　近日，上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故，造成对方车辆损失9.7万元，他随后向投保的保险公司索赔，却被告知免责条款已经变更，保险公司仅能赔付5万元。许先生不服，向法院提起诉讼。

　　2021年，许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险，附加第三者责任险，附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后，骑手每日接首单时自动参保，默认复用2021年首次投保时的保险条款，并生成当日保单。

　　2023年3月7日，平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款，从原本不单设赔偿限额，变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日，平台正式上线迭代后的保险条款，将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天，许先生在配送途中发生交通事故。

　　将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅？法院审理认为，更改后的条款限制了最高理赔金额，属于免责条款，保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式，每日默认复用首次保险方案，投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此，仅仅把条款文字加粗加黑，无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容，没有构成有效提示和明确说明。最终，法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。

　　陈伟分析认为，“有效提示和明确说明”，需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。

　　“新职伤”让骑手多一份保障

　　中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示，外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议，为团体意外事故保险。在理赔过程中，可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧，最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司，应进一步规范针对外卖骑手的商业险，与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训，其中包含对意外事故保险条款的讲解。

　　“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务，同时，应当尽可能简化保险审核流程，优化保险条款设置，提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业，在为骑手统一投保商业险时，保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛，覆盖可能出现的各种风险点。

　　2022年7月起，新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到，自试点以来，“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。

　　“未来，应继续完善这一制度，在更多地区、更多行业进行推广，克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时，让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。

　　记者了解到，目前，部分外卖骑手既有“新职伤”，也投保了商业意外险。日前，广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤，保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定，职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。

　　本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版) 胸好软水好多双指探洞:一场关于爱与道德的深刻抉择的相关文章 汽修厂老板雇车手16次撞豪车骗保的相关文章
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