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包头市(九原区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、昆都仑区、东河区、石拐区、白云鄂博矿区、土默特右旗)

楚雄彝族自治州(大姚县、姚安县、永仁县、南华县、双柏县、武定县、禄丰市、牟定县、楚雄市、元谋县)

常州市(武进区、钟楼区、溧阳市、金坛区、新北区、天宁区)

赤峰市(翁牛特旗、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、巴林左旗、敖汉旗、红山区、巴林右旗、松山区、元宝山区、宁城县、林西县)  葫芦岛市(连山区、建昌县、龙港区、南票区、绥中县、兴城市)

丽江市(古城区、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、华坪县、永胜县)

太原市(晋源区、清徐县、阳曲县、小店区、迎泽区、古交市、尖草坪区、杏花岭区、万柏林区、娄烦县)

自贡市(荣县、自流井区、富顺县、大安区、沿滩区、贡井区)

唐山市(滦南县、遵化市、曹妃甸区、迁安市、迁西县、路北区、开平区、玉田县、丰南区、路南区、古冶区、丰润区、滦州市、乐亭县)  大庆市(大同区、让胡路区、萨尔图区、林甸县、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、肇州县、肇源县)

枣庄市(台儿庄区、峄城区、薛城区、滕州市、市中区、山亭区)

山南市(隆子县、琼结县、措美县、浪卡子县、乃东区、桑日县、洛扎县、曲松县、贡嘎县、加查县、扎囊县、错那市)

宜宾市(南溪区、高县、屏山县、筠连县、珙县、长宁县、兴文县、翠屏区、叙州区、江安县)

邯郸市(丛台区、大名县、广平县、魏县、邱县、峰峰矿区、成安县、涉县、临漳县、磁县、邯山区、永年区、曲周县、复兴区、鸡泽县、肥乡区、馆陶县、武安市)

萍乡市(莲花县、湘东区、芦溪县、安源区、上栗县)

邵阳市(邵阳县、洞口县、新邵县、武冈市、双清区、新宁县、城步苗族自治县、北塔区、大祥区、邵东市、隆回县、绥宁县)

苏州市(常熟市、吴中区、昆山市、吴江区、虎丘区、太仓市、姑苏区、张家港市、相城区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

南京市(玄武区、栖霞区、建邺区、高淳区、溧水区、秦淮区、雨花台区、鼓楼区、六合区、浦口区、江宁区)

镇江市(句容市、润州区、京口区、扬中市、丹阳市、丹徒区)

铜川市(王益区、印台区、耀州区、宜君县)

绥化市(庆安县、北林区、肇东市、青冈县、兰西县、绥棱县、海伦市、明水县、望奎县、安达市)

玉溪市(红塔区、峨山彝族自治县、易门县、江川区、华宁县、新平彝族傣族自治县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县)

白城市(大安市、洮南市、通榆县、洮北区、镇赉县)

呼伦贝尔市(扎兰屯市、新巴尔虎左旗、新巴尔虎右旗、阿荣旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、鄂伦春自治旗、根河市、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区、海拉尔区、鄂温克族自治旗、额尔古纳市、牙克石市)

汉中市(略阳县、洋县、佛坪县、勉县、南郑区、镇巴县、城固县、宁强县、留坝县、汉台区、西乡县)

武汉市(东西湖区、江汉区、青山区、蔡甸区、汉南区、黄陂区、洪山区、硚口区、汉阳区、江岸区、新洲区、江夏区、武昌区)

肇庆市(鼎湖区、怀集县、端州区、四会市、封开县、德庆县、广宁县、高要区)

荆州市(监利市、江陵县、荆州区、洪湖市、松滋市、公安县、石首市、沙市区)

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安阳市(龙安区、殷都区、内黄县、安阳县、文峰区、汤阴县、滑县、北关区、林州市)

青岛市(平度市、莱西市、李沧区、即墨区、胶州市、崂山区、市南区、市北区、黄岛区、城阳区)

南宁市(西乡塘区、武鸣区、江南区、邕宁区、良庆区、隆安县、青秀区、兴宁区、宾阳县、马山县、横州市、上林县)

阿克苏地区(库车市、乌什县、阿瓦提县、拜城县、新和县、温宿县、柯坪县、阿克苏市、沙雅县)  迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

澳门特别行政区

娄底市(涟源市、娄星区、新化县、双峰县、冷水江市)

淮安市(清江浦区、淮阴区、盱眙县、涟水县、淮安区、金湖县、洪泽区)咸阳市(渭城区、长武县、杨陵区、旬邑县、泾阳县、三原县、彬州市、礼泉县、淳化县、乾县、武功县、兴平市、永寿县、秦都区)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、吉首市、凤凰县、花垣县、永顺县、保靖县、龙山县、古丈县)  阳江市(阳西县、江城区、阳东区、阳春市)

晋城市(泽州县、陵川县、沁水县、城区、阳城县、高平市)

河源市(和平县、连平县、龙川县、紫金县、东源县、源城区)

乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、四子王旗、兴和县、察哈尔右翼前旗、凉城县、卓资县、丰镇市、化德县、集宁区、察哈尔右翼中旗、商都县)湛江市(霞山区、徐闻县、坡头区、廉江市、雷州市、赤坎区、麻章区、吴川市、遂溪县)

鞍山市(立山区、铁西区、岫岩满族自治县、铁东区、台安县、海城市、千山区)

宜昌市(当阳市、伍家岗区、西陵区、兴山县、枝江市、秭归县、远安县、宜都市、五峰土家族自治县、猇亭区、点军区、夷陵区、长阳土家族自治县)

巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、焉耆回族自治县、若羌县、和硕县、和静县、库尔勒市、尉犁县、且末县、博湖县)

营口市(鲅鱼圈区、西市区、大石桥市、老边区、站前区、盖州市)

阿里地区(普兰县、措勤县、噶尔县、革吉县、日土县、札达县、改则县)

宿迁市(泗阳县、泗洪县、沭阳县、宿城区、宿豫区)

梧州市(苍梧县、蒙山县、龙圩区、藤县、万秀区、岑溪市、长洲区)

昭通市(水富市、绥江县、巧家县、彝良县、威信县、大关县、镇雄县、永善县、鲁甸县、盐津县、昭阳区)

河池市(大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、金城江区、南丹县、凤山县、天峨县、东兰县、宜州区、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县)

丽水市(莲都区、缙云县、青田县、景宁畲族自治县、庆元县、遂昌县、松阳县、龙泉市、云和县)

汕头市(潮阳区、濠江区、潮南区、龙湖区、金平区、澄海区、南澳县)

焦作市(孟州市、马村区、温县、修武县、沁阳市、山阳区、中站区、武陟县、解放区、博爱县)

忻州市(神池县、岢岚县、繁峙县、原平市、五台县、保德县、代县、偏关县、五寨县、宁武县、定襄县、静乐县、河曲县、忻府区)

连云港市(连云区、赣榆区、灌云县、灌南县、海州区、东海县)

和田地区(墨玉县、策勒县、民丰县、和田市、和田县、洛浦县、于田县、皮山县)

香港特别行政区

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。