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贵阳市(南明区、观山湖区、花溪区、修文县、清镇市、白云区、开阳县、乌当区、息烽县、云岩区)
遵义市(红花岗区、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、凤冈县、播州区、习水县、汇川区、桐梓县、仁怀市、湄潭县、绥阳县、余庆县、正安县、务川仡佬族苗族自治县)
宿迁市(沭阳县、宿豫区、宿城区、泗洪县、泗阳县)
伊犁哈萨克自治州(昭苏县、巩留县、伊宁县、霍城县、伊宁市、霍尔果斯市、尼勒克县、新源县、奎屯市、特克斯县、察布查尔锡伯自治县)
东营市(广饶县、河口区、利津县、垦利区、东营区)
六安市(叶集区、霍邱县、霍山县、金寨县、金安区、舒城县、裕安区)
烟台市(莱州市、蓬莱区、龙口市、福山区、海阳市、莱山区、芝罘区、牟平区、莱阳市、栖霞市、招远市)
咸阳市(杨陵区、乾县、武功县、旬邑县、礼泉县、泾阳县、淳化县、渭城区、三原县、长武县、永寿县、秦都区、兴平市、彬州市)
滁州市(琅琊区、定远县、来安县、天长市、凤阳县、南谯区、明光市、全椒县)
武汉市(蔡甸区、新洲区、汉阳区、东西湖区、江夏区、青山区、江岸区、洪山区、江汉区、黄陂区、硚口区、武昌区、汉南区)
福州市(闽清县、平潭县、晋安区、鼓楼区、永泰县、长乐区、台江区、闽侯县、马尾区、连江县、罗源县、仓山区、福清市)
锦州市(凌海市、古塔区、凌河区、北镇市、黑山县、太和区、义县)
海南藏族自治州(贵南县、兴海县、同德县、贵德县、共和县)
鹤壁市(淇滨区、浚县、山城区、淇县、鹤山区)
乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、丰镇市、察哈尔右翼前旗、凉城县、商都县、四子王旗、化德县、集宁区、卓资县、兴和县)
那曲市(尼玛县、巴青县、申扎县、聂荣县、班戈县、嘉黎县、色尼区、索县、双湖县、比如县、安多县)
东莞市
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
鞍山市(铁西区、岫岩满族自治县、台安县、立山区、千山区、铁东区、海城市)
红河哈尼族彝族自治州(红河县、泸西县、绿春县、元阳县、个旧市、建水县、石屏县、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、弥勒市、开远市、屏边苗族自治县)
长治市(沁县、襄垣县、沁源县、潞州区、武乡县、上党区、长子县、屯留区、壶关县、平顺县、黎城县、潞城区)
防城港市(上思县、港口区、防城区、东兴市)
保定市(博野县、安新县、满城区、容城县、顺平县、雄县、涿州市、阜平县、望都县、高碑店市、竞秀区、易县、安国市、清苑区、唐县、徐水区、高阳县、曲阳县、蠡县、定州市、莲池区、涞源县、涞水县、定兴县)
盘锦市(兴隆台区、大洼区、双台子区、盘山县)
张家口市(宣化区、赤城县、蔚县、万全区、桥东区、张北县、沽源县、下花园区、怀安县、涿鹿县、康保县、尚义县、阳原县、怀来县、桥西区、崇礼区)
广安市(邻水县、广安区、前锋区、岳池县、华蓥市、武胜县)
池州市(青阳县、石台县、贵池区、东至县)
榆林市(米脂县、定边县、佳县、神木市、子洲县、横山区、清涧县、绥德县、榆阳区、靖边县、府谷县、吴堡县)
鄂尔多斯市(乌审旗、杭锦旗、东胜区、准格尔旗、达拉特旗、鄂托克前旗、鄂托克旗、康巴什区、伊金霍洛旗)
承德市(承德县、双桥区、鹰手营子矿区、隆化县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、双滦区、丰宁满族自治县、平泉市、滦平县、兴隆县)
黔东南苗族侗族自治州(剑河县、台江县、黄平县、从江县、雷山县、凯里市、丹寨县、榕江县、麻江县、三穗县、岑巩县、施秉县、镇远县、锦屏县、天柱县、黎平县)
曲靖市(沾益区、马龙区、宣威市、麒麟区、会泽县、富源县、师宗县、罗平县、陆良县)
石河子市(铁门关市、可克达拉市、五家渠市、双河市、北屯市、胡杨河市、图木舒克市、阿拉尔市、新星市、昆玉市、白杨市)
山南市(扎囊县、乃东区、措美县、错那市、贡嘎县、桑日县、加查县、洛扎县、琼结县、隆子县、曲松县、浪卡子县)
梧州市(万秀区、岑溪市、苍梧县、蒙山县、长洲区、藤县、龙圩区)
连云港市(东海县、连云区、海州区、灌南县、赣榆区、灌云县)
铜川市(印台区、耀州区、宜君县、王益区)
黄山市(歙县、黄山区、徽州区、黟县、祁门县、屯溪区、休宁县)
青岛市(即墨区、莱西市、黄岛区、李沧区、胶州市、崂山区、城阳区、市北区、市南区、平度市)
百色市(西林县、隆林各族自治县、乐业县、田阳区、德保县、凌云县、田东县、平果市、右江区、那坡县、田林县、靖西市)
辽阳市(太子河区、白塔区、辽阳县、宏伟区、灯塔市、弓长岭区、文圣区)
郑州市(巩义市、管城回族区、惠济区、新密市、金水区、荥阳市、登封市、上街区、二七区、中原区、中牟县、新郑市)
昌吉回族自治州(阜康市、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、奇台县、呼图壁县、昌吉市、玛纳斯县)
三沙市(南沙区、西沙区)
葫芦岛市(南票区、兴城市、建昌县、龙港区、连山区、绥中县)
威海市(乳山市、文登区、环翠区、荣成市)
芜湖市(繁昌区、湾沚区、镜湖区、南陵县、无为市、鸠江区、弋江区)
凉山彝族自治州(越西县、盐源县、宁南县、冕宁县、雷波县、会理市、金阳县、昭觉县、美姑县、喜德县、木里藏族自治县、德昌县、布拖县、西昌市、甘洛县、会东县、普格县)
大庆市(大同区、龙凤区、让胡路区、肇州县、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、红岗区、肇源县)
开封市(通许县、龙亭区、尉氏县、顺河回族区、杞县、鼓楼区、祥符区、兰考县、禹王台区)
漳州市(诏安县、龙海区、芗城区、华安县、东山县、云霄县、南靖县、漳浦县、龙文区、长泰区、平和县)
宝鸡市(麟游县、陈仓区、眉县、千阳县、金台区、渭滨区、扶风县、陇县、凤县、太白县、岐山县、凤翔区)
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兰州市(皋兰县、安宁区、西固区、七里河区、榆中县、永登县、城关区、红古区)
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转自：财联社
财联社4月25日讯（记者王宏）近日金融监管总局印发了《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》），允许对万能险产品调整最低保证利率，禁止开发五年期以下的万能险，禁止保险公司为万能险提供间接或隐性担保。
普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，此次发布的《通知》针对万能险的突出问题，从产品管理、账户管理、资产负债管理、销售行为管理以及监督管理等方面提出要求，并设定了明确的整改时间安排。目的是降低刚性负债成本，减少投资冲动，管好流动性风险，并确保盈余分配和公平合理，从而更好实现保险公司资产负债管理，降低利差损风险。
允许对万能险调整最低保证利率
《通知》最重要的变化是明确万能险提供最低保证利率，允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。
周瑾认为，按照“新老划断”的解读，允许保险公司对万能险产品调整最低保证利率的规定是针对新保单。
金融监管总局相关部门负责人表示，实行新老划断，稳妥审慎推进制度实施。充分考虑市场影响，对不符合《通知》要求的存量业务，给予一年的过渡期，保障人身险市场平稳运行。为防范增量风险，要求过渡期内新审批或备案的产品须符合《通知》规定。
财联社记者注意到，在市场形势和监管引导下，万能险结算利率近两年已经开启了一轮又一轮的下调。
2024年1月份，万能险产品结算利率最高达4.5%，结算利率在3.5%及以上的产品占产品总数的45.3%。2024年12月份，在818款万能险产品当中，结算利率最高的为3.5%，共有29款产品达到该结算利率。
此外，2024年1月份万能险结算利率平均值为3.28%；2024年12月份万能险结算利率平均值为2.86%。
禁止开发五年期以下的万能险
除了规范万能险产品发展外，《通知》还有三大亮点值得关注。
一是进一步提升风险保障水平。引导保险公司拉长万能险保障期限，禁止开发五年期以下（不含五年）的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。
二是强化账户管理。一方面，从账户设立到注销，全流程规范。账户设立时，重点规范启动资金运作。账户存续期间，要求公司定期检视账户资产负债状况，及时补足缺口。账户注销时，要求保险公司进一步明确触发机制和相关要求，确保公平合理。另一方面，重点规范账户结算。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率。建立结算利率平滑机制，同时严格规范特别储备的使用。
三是强化资金运用监管。强化集中度监管，对万能险资金投资单一股权投资基金、不动产相关金融产品等的比例，从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。强化非标投资监管，对万能险资金投资非标不动产和非标金融产品的比例，从严设置上限。
周瑾对财联社记者表示，《通知》针对万能险开发适用的产品和保险期限、最低保证利率的保证期设置、最低保证利率的下调弹性、万能账户的盈余分配及特储使用规则、万能险资金运用的限制和流动性的要求等，都做了具体的界定。这些目的是降低刚性负债成本，减少投资冲动，管好流动性风险，并确保盈余分配和公平合理，从而更好实现保险公司资产负债管理，降低利差损风险。
“可以看出，监管风险控制在加速”，有保险业人士对财联社记者表示。还有业内人士表示，《通知》新规下健康险公司业务受到的影响比较大，“健康险公司不能做分红险，万能险在新规下也受到了限制，保险公司需要做好资产负债管理，确保长期、可持续发展。”
加强销售规范，要在2026年5月前完成整改
值得注意的是，万能险近年来曾是“开门红”期间的主打产品，优势在于能提供保底收益，客户还能与保险公司分享最低保证利率之上的收益。同时，万能险缴存和领取模式也相对灵活。
“随着市场利率的下行，保险行业普遍转向浮动利率的分红万能型产品，降低负债成本的刚性，以应对潜在的利差损风险，但随之而来也加剧了万能险产品的不合理条款设计、不规范销售运作、不稳健资金运用等现象，体现为保单期限较短，保障功能较弱，适当性销售不到位，账户管理不规范，资产负债管理缺位，投资及分红结算激进等。”周瑾对财联社记者指出了当前万能险销售的“乱象”。
财联社记者注意到，《通知》要求加强对万能险销售行为管理。比如，保险销售人员销售万能险，要无不良记录，并接受过必要的专项培训，并通过公司内部专项测试。
保险公司销售万能险产品，不得弱化人身保险保障属性，仅使用“利息”、“预期收益”等词语宣传；不得对万能险产品超过最低保证利率的保单利益提供间接或隐性担保；不得通过调整退保费用、持续奖励等产品设计要素，或设置部分领取、生存领取、减少保额等条款，变相缩短产品实际存续期限。
《通知》对存量业务给予一年的过渡期。保险公司已经开展的万能险业务不符合《通知》规定的，原则上应当于2026年4月30日前完成整改。
（财联社记者王宏）
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