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汉中市(洋县、南郑区、城固县、略阳县、宁强县、西乡县、勉县、留坝县、佛坪县、汉台区、镇巴县)

安康市(平利县、汉滨区、岚皋县、白河县、紫阳县、宁陕县、石泉县、镇坪县、旬阳市、汉阴县)

嘉兴市(桐乡市、南湖区、海盐县、海宁市、秀洲区、平湖市、嘉善县)

南充市(西充县、阆中市、高坪区、仪陇县、蓬安县、嘉陵区、顺庆区、营山县、南部县)  滨州市(惠民县、无棣县、邹平市、滨城区、阳信县、博兴县、沾化区)

海北藏族自治州(祁连县、刚察县、海晏县、门源回族自治县)

张掖市(甘州区、民乐县、高台县、肃南裕固族自治县、山丹县、临泽县)

铜仁市(松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、江口县、德江县、万山区、思南县、碧江区、玉屏侗族自治县、石阡县)

绥化市(庆安县、安达市、北林区、海伦市、兰西县、绥棱县、青冈县、肇东市、望奎县、明水县)  宜宾市(兴文县、珙县、长宁县、叙州区、江安县、南溪区、筠连县、屏山县、翠屏区、高县)

娄底市(新化县、娄星区、冷水江市、双峰县、涟源市)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、德令哈市、格尔木市、都兰县、茫崖市、乌兰县)

贵阳市(观山湖区、南明区、花溪区、息烽县、白云区、开阳县、云岩区、修文县、清镇市、乌当区)

莆田市(涵江区、城厢区、荔城区、仙游县、秀屿区)

黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县)

太原市(清徐县、小店区、万柏林区、娄烦县、阳曲县、杏花岭区、古交市、尖草坪区、晋源区、迎泽区)

东莞市

承德市(平泉市、丰宁满族自治县、滦平县、围场满族蒙古族自治县、双滦区、宽城满族自治县、双桥区、鹰手营子矿区、兴隆县、隆化县、承德县)

广安市(武胜县、邻水县、岳池县、华蓥市、前锋区、广安区)

海东市(循化撒拉族自治县、乐都区、平安区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县)

南平市(建阳区、松溪县、光泽县、建瓯市、邵武市、浦城县、顺昌县、延平区、武夷山市、政和县)

遵义市(习水县、仁怀市、汇川区、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、播州区、凤冈县、绥阳县、正安县、红花岗区、桐梓县、赤水市、余庆县、湄潭县)

洛阳市(栾川县、嵩县、洛宁县、瀍河回族区、新安县、洛龙区、宜阳县、老城区、西工区、偃师区、伊川县、汝阳县、孟津区、涧西区)

云浮市(郁南县、云安区、罗定市、云城区、新兴县)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、乌审旗、东胜区、杭锦旗、准格尔旗、康巴什区、伊金霍洛旗、鄂托克旗、达拉特旗)

南宁市(隆安县、武鸣区、宾阳县、西乡塘区、马山县、横州市、江南区、上林县、兴宁区、良庆区、青秀区、邕宁区)

双鸭山市(饶河县、宝山区、宝清县、尖山区、四方台区、岭东区、集贤县、友谊县)

威海市(乳山市、荣成市、环翠区、文登区)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

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玉树藏族自治州(称多县、玉树市、囊谦县、曲麻莱县、治多县、杂多县)

七台河市(新兴区、勃利县、桃山区、茄子河区)

西藏自治区

佳木斯市(抚远市、同江市、桦南县、东风区、向阳区、富锦市、桦川县、汤原县、前进区、郊区)  山南市(浪卡子县、措美县、扎囊县、桑日县、贡嘎县、琼结县、乃东区、曲松县、隆子县、加查县、洛扎县、错那市)

淮安市(涟水县、淮安区、金湖县、淮阴区、洪泽区、盱眙县、清江浦区)

长治市(潞城区、长子县、上党区、潞州区、壶关县、黎城县、襄垣县、屯留区、武乡县、沁源县、沁县、平顺县)

甘孜藏族自治州(理塘县、得荣县、新龙县、色达县、巴塘县、稻城县、道孚县、九龙县、康定市、甘孜县、泸定县、乡城县、丹巴县、白玉县、雅江县、炉霍县、石渠县、德格县)揭阳市(揭西县、普宁市、榕城区、揭东区、惠来县)

通化市(东昌区、通化县、辉南县、柳河县、梅河口市、集安市、二道江区)  聊城市(冠县、高唐县、东昌府区、东阿县、茌平区、阳谷县、临清市、莘县)

烟台市(莱州市、海阳市、莱山区、福山区、龙口市、栖霞市、招远市、蓬莱区、莱阳市、牟平区、芝罘区)

丽水市(遂昌县、青田县、龙泉市、松阳县、庆元县、景宁畲族自治县、云和县、缙云县、莲都区)

杭州市(萧山区、富阳区、滨江区、桐庐县、钱塘区、西湖区、上城区、临平区、拱墅区、临安区、建德市、余杭区、淳安县)香港特别行政区

平凉市(泾川县、庄浪县、崇信县、静宁县、灵台县、崆峒区、华亭市)

淮南市(八公山区、田家庵区、寿县、凤台县、谢家集区、潘集区、大通区)

张家界市(永定区、桑植县、慈利县、武陵源区)

钦州市(钦北区、钦南区、浦北县、灵山县)

十堰市(张湾区、竹溪县、房县、郧阳区、郧西县、竹山县、茅箭区、丹江口市)

佛山市(顺德区、禅城区、南海区、高明区、三水区)

贵港市(覃塘区、港北区、港南区、桂平市、平南县)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

崇左市(宁明县、天等县、凭祥市、江州区、龙州县、大新县、扶绥县)

北京市(昌平区、房山区、西城区、密云区、丰台区、平谷区、延庆区、石景山区、朝阳区、怀柔区、门头沟区、东城区、大兴区、海淀区、顺义区、通州区)

荆门市(沙洋县、京山市、钟祥市、掇刀区、东宝区)

白山市(浑江区、靖宇县、江源区、抚松县、临江市、长白朝鲜族自治县)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、和硕县、焉耆回族自治县、若羌县、库尔勒市、和静县、博湖县、轮台县、尉犁县)

沈阳市(于洪区、铁西区、皇姑区、大东区、苏家屯区、浑南区、沈北新区、辽中区、新民市、康平县、沈河区、法库县、和平区)

沧州市(新华区、东光县、任丘市、南皮县、黄骅市、沧县、运河区、盐山县、泊头市、吴桥县、孟村回族自治县、海兴县、青县、献县、河间市、肃宁县)

通辽市(科尔沁区、库伦旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、奈曼旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。