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五指山市(屯昌县、文昌市、琼海市、定安县、东方市、万宁市、澄迈县、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、临高县、琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县)

菏泽市(曹县、成武县、郓城县、东明县、鄄城县、牡丹区、单县、巨野县、定陶区)

济宁市(梁山县、汶上县、泗水县、嘉祥县、曲阜市、邹城市、任城区、金乡县、微山县、鱼台县、兖州区)  宿州市(埇桥区、萧县、泗县、灵璧县、砀山县)

天津市(南开区、河西区、河东区、宁河区、河北区、滨海新区、红桥区、西青区、东丽区、津南区、蓟州区、宝坻区、武清区、和平区、静海区、北辰区)

铜陵市(枞阳县、郊区、铜官区、义安区)

厦门市(翔安区、集美区、海沧区、同安区、思明区、湖里区)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)  白城市(镇赉县、通榆县、洮北区、大安市、洮南市)

大庆市(萨尔图区、大同区、肇州县、林甸县、让胡路区、龙凤区、肇源县、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县)

阜阳市(太和县、临泉县、阜南县、颍上县、颍州区、颍泉区、界首市、颍东区)

崇左市(龙州县、扶绥县、天等县、凭祥市、大新县、宁明县、江州区)

秦皇岛市(昌黎县、抚宁区、山海关区、海港区、青龙满族自治县、北戴河区、卢龙县)

邯郸市(魏县、峰峰矿区、曲周县、永年区、馆陶县、磁县、复兴区、邱县、丛台区、成安县、大名县、临漳县、邯山区、鸡泽县、武安市、广平县、肥乡区、涉县)

伊春市(伊美区、汤旺县、丰林县、铁力市、乌翠区、南岔县、友好区、大箐山县、金林区、嘉荫县)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

嘉兴市(平湖市、南湖区、海盐县、海宁市、嘉善县、桐乡市、秀洲区)

阿克苏地区(柯坪县、沙雅县、乌什县、库车市、拜城县、阿克苏市、新和县、温宿县、阿瓦提县)

承德市(丰宁满族自治县、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、平泉市、承德县、双桥区、兴隆县、双滦区、隆化县、滦平县、围场满族蒙古族自治县)

澳门特别行政区

吕梁市(汾阳市、交城县、孝义市、柳林县、交口县、岚县、兴县、中阳县、离石区、方山县、临县、石楼县、文水县)

长春市(德惠市、朝阳区、双阳区、二道区、绿园区、榆树市、公主岭市、农安县、宽城区、九台区、南关区)

黄冈市(浠水县、黄州区、黄梅县、团风县、麻城市、红安县、罗田县、蕲春县、英山县、武穴市)

西安市(临潼区、高陵区、新城区、碑林区、鄠邑区、阎良区、雁塔区、未央区、灞桥区、周至县、长安区、莲湖区、蓝田县)

辽源市(东丰县、龙山区、西安区、东辽县)

大理白族自治州(南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、云龙县、宾川县、弥渡县、鹤庆县、洱源县、巍山彝族回族自治县、祥云县、剑川县、大理市、永平县)

新疆维吾尔自治区

孝感市(孝南区、云梦县、大悟县、应城市、孝昌县、汉川市、安陆市)

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临沂市(沂水县、罗庄区、临沭县、费县、莒南县、沂南县、河东区、平邑县、郯城县、蒙阴县、兰陵县、兰山区)

广安市(岳池县、前锋区、华蓥市、广安区、武胜县、邻水县)

绍兴市(诸暨市、柯桥区、上虞区、嵊州市、新昌县、越城区)

贺州市(平桂区、八步区、钟山县、昭平县、富川瑶族自治县)  临汾市(翼城县、乡宁县、曲沃县、吉县、安泽县、永和县、洪洞县、古县、襄汾县、霍州市、浮山县、汾西县、尧都区、大宁县、隰县、蒲县、侯马市)

衢州市(江山市、开化县、常山县、衢江区、龙游县、柯城区)

乌兰察布市(丰镇市、集宁区、察哈尔右翼后旗、卓资县、化德县、兴和县、商都县、凉城县、四子王旗、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗)

滁州市(凤阳县、定远县、明光市、南谯区、来安县、琅琊区、全椒县、天长市)阳江市(阳东区、阳春市、江城区、阳西县)

温州市(泰顺县、龙港市、龙湾区、洞头区、乐清市、永嘉县、瓯海区、鹿城区、文成县、平阳县、苍南县、瑞安市)  北海市(合浦县、银海区、海城区、铁山港区)

阿坝藏族羌族自治州(茂县、红原县、阿坝县、小金县、金川县、九寨沟县、理县、马尔康市、若尔盖县、壤塘县、黑水县、汶川县、松潘县)

塔城地区(裕民县、托里县、塔城市、额敏县、沙湾市、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县)

韶关市(武江区、始兴县、南雄市、乐昌市、翁源县、浈江区、曲江区、仁化县、乳源瑶族自治县、新丰县)济源市

乐山市(峨边彝族自治县、沐川县、五通桥区、井研县、市中区、金口河区、沙湾区、夹江县、峨眉山市、犍为县、马边彝族自治县)

长沙市(浏阳市、宁乡市、雨花区、长沙县、开福区、岳麓区、天心区、望城区、芙蓉区)

威海市(乳山市、荣成市、环翠区、文登区)

固原市(彭阳县、隆德县、原州区、泾源县、西吉县)

玉树藏族自治州(玉树市、杂多县、称多县、曲麻莱县、治多县、囊谦县)

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普洱市(景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县)

山南市(洛扎县、乃东区、措美县、扎囊县、贡嘎县、隆子县、浪卡子县、加查县、曲松县、错那市、桑日县、琼结县)

伊犁哈萨克自治州(昭苏县、霍尔果斯市、新源县、奎屯市、特克斯县、伊宁市、巩留县、尼勒克县、伊宁县、霍城县、察布查尔锡伯自治县)

曲靖市(富源县、沾益区、宣威市、陆良县、师宗县、罗平县、麒麟区、马龙区、会泽县)

黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、镇远县、雷山县、丹寨县、凯里市、麻江县、黄平县、施秉县、黎平县、锦屏县、从江县、榕江县、台江县、天柱县、三穗县、剑河县)

咸宁市(通城县、嘉鱼县、通山县、咸安区、赤壁市、崇阳县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

福州市(闽清县、闽侯县、台江区、马尾区、连江县、永泰县、晋安区、长乐区、罗源县、平潭县、鼓楼区、仓山区、福清市)

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新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。

4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。

差值首次超过25个基点

所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。

2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。

今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。

根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。

按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。

当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。

目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。

也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。

谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。

加快发展浮动收益型产品

截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。

“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。

刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。

中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。

事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。

中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。

“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。

中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。

其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。