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张掖市(民乐县、肃南裕固族自治县、山丹县、甘州区、临泽县、高台县)

黔南布依族苗族自治州(瓮安县、三都水族自治县、龙里县、平塘县、贵定县、惠水县、长顺县、罗甸县、福泉市、都匀市、独山县、荔波县)

菏泽市(单县、鄄城县、曹县、定陶区、东明县、巨野县、牡丹区、郓城县、成武县)

拉萨市(当雄县、城关区、墨竹工卡县、达孜区、堆龙德庆区、曲水县、林周县、尼木县)  包头市(昆都仑区、白云鄂博矿区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、青山区、土默特右旗、固阳县、九原区、东河区)

德州市(齐河县、临邑县、宁津县、陵城区、乐陵市、夏津县、武城县、平原县、庆云县、德城区、禹城市)

滁州市(明光市、全椒县、来安县、天长市、定远县、凤阳县、南谯区、琅琊区)

哈尔滨市(南岗区、松北区、道外区、木兰县、双城区、呼兰区、延寿县、巴彦县、方正县、依兰县、五常市、通河县、香坊区、尚志市、道里区、平房区、阿城区、宾县)无锡市(新吴区、锡山区、江阴市、滨湖区、梁溪区、惠山区、宜兴市)

白城市(通榆县、洮南市、洮北区、大安市、镇赉县)  青岛市(即墨区、城阳区、市南区、胶州市、市北区、黄岛区、平度市、莱西市、李沧区、崂山区)

兴安盟(突泉县、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗)

晋中市(祁县、左权县、榆次区、昔阳县、太谷区、榆社县、平遥县、灵石县、寿阳县、和顺县、介休市)

黔西南布依族苗族自治州(普安县、望谟县、安龙县、册亨县、晴隆县、兴义市、兴仁市、贞丰县)

辽源市(东辽县、西安区、龙山区、东丰县)

舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)

绵阳市(安州区、江油市、平武县、游仙区、盐亭县、梓潼县、北川羌族自治县、三台县、涪城区)

铁岭市(调兵山市、铁岭县、西丰县、银州区、开原市、昌图县、清河区)

巴中市(恩阳区、平昌县、巴州区、南江县、通江县)

六安市(叶集区、霍邱县、霍山县、金安区、金寨县、裕安区、舒城县)

渭南市(华阴市、韩城市、合阳县、富平县、华州区、临渭区、澄城县、潼关县、蒲城县、白水县、大荔县)

马鞍山市(当涂县、雨山区、含山县、和县、花山区、博望区)

武汉市(东西湖区、硚口区、黄陂区、武昌区、江夏区、蔡甸区、江汉区、洪山区、汉阳区、汉南区、江岸区、新洲区、青山区)

吉林市(磐石市、蛟河市、昌邑区、桦甸市、永吉县、龙潭区、船营区、舒兰市、丰满区)

云浮市(罗定市、郁南县、云城区、新兴县、云安区)

江门市(鹤山市、开平市、江海区、蓬江区、新会区、恩平市、台山市)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

三亚市(崖州区、天涯区、吉阳区、海棠区)

保山市(龙陵县、隆阳区、昌宁县、施甸县、腾冲市)

林芝市(波密县、察隅县、米林市、工布江达县、墨脱县、巴宜区、朗县)

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泰安市(宁阳县、肥城市、新泰市、岱岳区、东平县、泰山区)

衢州市(江山市、衢江区、常山县、柯城区、开化县、龙游县)

凉山彝族自治州(美姑县、昭觉县、会理市、雷波县、越西县、冕宁县、宁南县、木里藏族自治县、会东县、布拖县、普格县、喜德县、盐源县、西昌市、甘洛县、金阳县、德昌县)

阳江市(阳春市、阳西县、阳东区、江城区)  本溪市(明山区、本溪满族自治县、溪湖区、平山区、桓仁满族自治县、南芬区)

濮阳市(华龙区、范县、南乐县、清丰县、濮阳县、台前县)

上海市(崇明区、闵行区、黄浦区、普陀区、浦东新区、宝山区、长宁区、虹口区、青浦区、奉贤区、松江区、杨浦区、金山区、徐汇区、嘉定区、静安区)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)运城市(永济市、夏县、盐湖区、平陆县、万荣县、稷山县、芮城县、临猗县、垣曲县、河津市、闻喜县、绛县、新绛县)

赤峰市(林西县、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、松山区、巴林右旗、宁城县、敖汉旗、喀喇沁旗、红山区、翁牛特旗、巴林左旗、元宝山区)  海口市(龙华区、秀英区、琼山区、美兰区)

延边朝鲜族自治州(龙井市、珲春市、汪清县、敦化市、和龙市、延吉市、安图县、图们市)

湖州市(南浔区、吴兴区、长兴县、德清县、安吉县)

广元市(昭化区、剑阁县、利州区、青川县、苍溪县、朝天区、旺苍县)丽江市(古城区、华坪县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、永胜县)

金昌市(永昌县、金川区)

晋城市(阳城县、沁水县、泽州县、城区、陵川县、高平市)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、瓜州县、金塔县、玉门市、肃州区)

张家口市(阳原县、怀安县、桥西区、康保县、蔚县、尚义县、涿鹿县、张北县、下花园区、万全区、桥东区、赤城县、宣化区、沽源县、怀来县、崇礼区)

龙岩市(长汀县、连城县、新罗区、漳平市、武平县、上杭县、永定区)

阳泉市(郊区、矿区、平定县、盂县、城区)

成都市(成华区、双流区、崇州市、郫都区、邛崃市、彭州市、金堂县、大邑县、新都区、锦江区、龙泉驿区、新津区、金牛区、青羊区、蒲江县、都江堰市、温江区、简阳市、武侯区、青白江区)

洛阳市(西工区、涧西区、孟津区、嵩县、栾川县、洛龙区、伊川县、瀍河回族区、老城区、汝阳县、洛宁县、宜阳县、新安县、偃师区)

安顺市(普定县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、平坝区、关岭布依族苗族自治县)

锡林郭勒盟(正镶白旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、正蓝旗、太仆寺旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、镶黄旗、多伦县、二连浩特市、阿巴嘎旗)

枣庄市(市中区、山亭区、滕州市、峄城区、薛城区、台儿庄区)

郴州市(北湖区、安仁县、桂阳县、汝城县、桂东县、资兴市、永兴县、宜章县、临武县、嘉禾县、苏仙区)

株洲市(攸县、茶陵县、芦淞区、渌口区、石峰区、天元区、炎陵县、荷塘区、醴陵市)

宁波市(镇海区、宁海县、奉化区、北仑区、江北区、鄞州区、余姚市、象山县、慈溪市、海曙区)

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玉溪市(江川区、峨山彝族自治县、华宁县、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、通海县、澄江市、红塔区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。