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固原市(隆德县、泾源县、原州区、彭阳县、西吉县)
常德市(武陵区、鼎城区、津市市、临澧县、安乡县、桃源县、澧县、汉寿县、石门县)
濮阳市(南乐县、清丰县、濮阳县、华龙区、台前县、范县)
阳泉市(盂县、郊区、矿区、平定县、城区)
信阳市(固始县、息县、平桥区、新县、光山县、潢川县、淮滨县、罗山县、商城县、浉河区)
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
天水市(张家川回族自治县、甘谷县、秦州区、秦安县、武山县、清水县、麦积区)
肇庆市(鼎湖区、端州区、广宁县、封开县、怀集县、德庆县、四会市、高要区)
仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)
三沙市(南沙区、西沙区)
宿迁市(宿豫区、宿城区、泗阳县、泗洪县、沭阳县)
伊犁哈萨克自治州(昭苏县、奎屯市、霍尔果斯市、尼勒克县、新源县、察布查尔锡伯自治县、巩留县、伊宁市、霍城县、特克斯县、伊宁县)
榆林市(横山区、清涧县、靖边县、绥德县、神木市、吴堡县、府谷县、子洲县、榆阳区、米脂县、定边县、佳县)
嘉峪关市
沈阳市(新民市、沈北新区、法库县、于洪区、康平县、苏家屯区、辽中区、浑南区、铁西区、沈河区、和平区、皇姑区、大东区)
济南市(莱芜区、商河县、历下区、槐荫区、钢城区、章丘区、平阴县、济阳区、天桥区、市中区、历城区、长清区)
营口市(站前区、鲅鱼圈区、盖州市、西市区、大石桥市、老边区)
山南市(贡嘎县、浪卡子县、琼结县、隆子县、加查县、措美县、曲松县、洛扎县、扎囊县、桑日县、错那市、乃东区)
普洱市(景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县)
孝感市(大悟县、汉川市、应城市、安陆市、孝南区、孝昌县、云梦县)
合肥市(庐阳区、包河区、巢湖市、肥东县、长丰县、庐江县、瑶海区、蜀山区、肥西县)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)
香港特别行政区
东莞市
漳州市(长泰区、东山县、芗城区、华安县、平和县、漳浦县、云霄县、南靖县、诏安县、龙海区、龙文区)
盘锦市(双台子区、兴隆台区、盘山县、大洼区)
邵阳市(新宁县、洞口县、邵东市、武冈市、双清区、新邵县、城步苗族自治县、邵阳县、绥宁县、隆回县、北塔区、大祥区)
晋城市(高平市、泽州县、城区、沁水县、陵川县、阳城县)
石河子市(可克达拉市、白杨市、双河市、昆玉市、北屯市、五家渠市、图木舒克市、阿拉尔市、胡杨河市、新星市、铁门关市)
兰州市(榆中县、西固区、安宁区、皋兰县、永登县、七里河区、城关区、红古区)
通化市(辉南县、东昌区、柳河县、二道江区、集安市、通化县、梅河口市)
塔城地区(裕民县、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、乌苏市、塔城市、沙湾市)
大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、红岗区、林甸县、让胡路区、大同区、萨尔图区、龙凤区、肇州县)
阜阳市(阜南县、临泉县、颍泉区、颍州区、太和县、界首市、颍东区、颍上县)
徐州市(睢宁县、铜山区、新沂市、丰县、沛县、邳州市、鼓楼区、云龙区、泉山区、贾汪区)
临汾市(侯马市、尧都区、吉县、安泽县、汾西县、霍州市、永和县、蒲县、隰县、乡宁县、翼城县、浮山县、襄汾县、大宁县、古县、洪洞县、曲沃县)
德阳市(绵竹市、广汉市、罗江区、什邡市、旌阳区、中江县)
马鞍山市(博望区、当涂县、和县、雨山区、含山县、花山区)
自贡市(大安区、富顺县、自流井区、荣县、贡井区、沿滩区)
乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)
邢台市(临西县、威县、内丘县、临城县、新河县、信都区、清河县、南和区、隆尧县、巨鹿县、柏乡县、任泽区、南宫市、平乡县、襄都区、广宗县、宁晋县、沙河市)
杭州市(建德市、西湖区、淳安县、萧山区、临安区、滨江区、钱塘区、余杭区、桐庐县、临平区、富阳区、上城区、拱墅区)
佛山市(顺德区、南海区、禅城区、高明区、三水区)
铁岭市(西丰县、开原市、铁岭县、清河区、昌图县、银州区、调兵山市)
黄山市(屯溪区、祁门县、黟县、歙县、休宁县、徽州区、黄山区)
鹤壁市(淇县、山城区、鹤山区、浚县、淇滨区)
长沙市(雨花区、望城区、开福区、岳麓区、芙蓉区、浏阳市、天心区、长沙县、宁乡市)
泉州市(惠安县、晋江市、永春县、金门县、南安市、泉港区、石狮市、德化县、安溪县、丰泽区、鲤城区、洛江区)
咸宁市(赤壁市、通山县、嘉鱼县、咸安区、崇阳县、通城县)
吴忠市(盐池县、利通区、红寺堡区、同心县、青铜峡市)
四平市(铁东区、梨树县、双辽市、铁西区、伊通满族自治县)
宁波市(象山县、鄞州区、宁海县、镇海区、北仑区、慈溪市、海曙区、江北区、奉化区、余姚市)
内江市(东兴区、资中县、市中区、威远县、隆昌市)
来宾市(武宣县、合山市、忻城县、象州县、兴宾区、金秀瑶族自治县)
吉安市(泰和县、安福县、遂川县、吉水县、吉安县、永丰县、万安县、吉州区、井冈山市、青原区、峡江县、永新县、新干县)
舟山市(岱山县、定海区、普陀区、嵊泗县)
宁夏回族自治区
成都市(青羊区、大邑县、锦江区、龙泉驿区、青白江区、蒲江县、郫都区、邛崃市、新都区、双流区、温江区、崇州市、金牛区、金堂县、简阳市、成华区、都江堰市、武侯区、新津区、彭州市)
南通市(如东县、海门区、海安市、如皋市、启东市、崇川区、通州区)
抚顺市(抚顺县、东洲区、顺城区、新抚区、新宾满族自治县、望花区、清原满族自治县)
南阳市(唐河县、镇平县、宛城区、卧龙区、方城县、淅川县、邓州市、新野县、西峡县、南召县、社旗县、内乡县、桐柏县)
南昌市(新建区、西湖区、南昌县、进贤县、青山湖区、青云谱区、安义县、红谷滩区、东湖区)
阳江市(阳西县、阳东区、江城区、阳春市)
辽阳市(宏伟区、弓长岭区、文圣区、太子河区、白塔区、灯塔市、辽阳县)
保山市(龙陵县、施甸县、昌宁县、腾冲市、隆阳区)
北海市(银海区、合浦县、铁山港区、海城区)
牡丹江市(宁安市、海林市、东安区、林口县、东宁市、西安区、阳明区、爱民区、穆棱市、绥芬河市)
延边朝鲜族自治州(图们市、珲春市、延吉市、汪清县、安图县、和龙市、敦化市、龙井市)
宜昌市(伍家岗区、西陵区、兴山县、夷陵区、长阳土家族自治县、枝江市、点军区、猇亭区、远安县、当阳市、五峰土家族自治县、秭归县、宜都市)
张家口市(涿鹿县、宣化区、怀来县、桥东区、崇礼区、康保县、桥西区、阳原县、沽源县、怀安县、尚义县、下花园区、万全区、赤城县、蔚县、张北县)
韶关市(乳源瑶族自治县、翁源县、仁化县、南雄市、武江区、乐昌市、曲江区、始兴县、新丰县、浈江区)
呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、满洲里市、扎赉诺尔区、根河市、鄂伦春自治旗、海拉尔区、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、额尔古纳市、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、扎兰屯市、牙克石市)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、乌恰县、阿图什市)
阿克苏地区(阿瓦提县、库车市、阿克苏市、拜城县、沙雅县、乌什县、新和县、温宿县、柯坪县)
威海市(荣成市、乳山市、文登区、环翠区)
南充市(阆中市、蓬安县、顺庆区、西充县、高坪区、嘉陵区、南部县、营山县、仪陇县)
上海市(嘉定区、金山区、徐汇区、浦东新区、闵行区、松江区、静安区、虹口区、长宁区、普陀区、黄浦区、宝山区、青浦区、奉贤区、杨浦区、崇明区)
巴中市(恩阳区、巴州区、南江县、通江县、平昌县)
广州市(越秀区、番禺区、黄埔区、荔湾区、增城区、南沙区、海珠区、花都区、天河区、白云区、从化区)
三门峡市(义马市、卢氏县、灵宝市、渑池县、湖滨区、陕州区)
安庆市(桐城市、太湖县、岳西县、大观区、怀宁县、宜秀区、望江县、迎江区、潜山市、宿松县)
济源市
海南藏族自治州(同德县、贵德县、共和县、贵南县、兴海县)
景德镇市(昌江区、乐平市、浮梁县、珠山区)
朝阳市(双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、龙城区、北票市、凌源市、朝阳县)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)
绥化市(明水县、海伦市、肇东市、青冈县、绥棱县、庆安县、安达市、兰西县、望奎县、北林区)
玉树藏族自治州(称多县、治多县、囊谦县、曲麻莱县、杂多县、玉树市)
金昌市(金川区、永昌县)
鞍山市(千山区、立山区、铁西区、台安县、海城市、岫岩满族自治县、铁东区)
阿里地区(日土县、革吉县、措勤县、札达县、改则县、噶尔县、普兰县)
呼和浩特市(清水河县、托克托县、新城区、和林格尔县、回民区、土默特左旗、玉泉区、武川县、赛罕区)
昌吉回族自治州(呼图壁县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、阜康市、奇台县、玛纳斯县、昌吉市)
拉萨市(堆龙德庆区、城关区、墨竹工卡县、达孜区、曲水县、尼木县、当雄县、林周县)
益阳市(资阳区、安化县、南县、桃江县、赫山区、沅江市)
菏泽市(东明县、曹县、成武县、巨野县、定陶区、郓城县、单县、牡丹区、鄄城县)
平顶山市(郏县、叶县、宝丰县、舞钢市、湛河区、鲁山县、新华区、汝州市、卫东区、石龙区)
滨州市(邹平市、滨城区、博兴县、无棣县、阳信县、沾化区、惠民县)
延安市(黄陵县、安塞区、子长市、吴起县、志丹县、黄龙县、富县、洛川县、宜川县、甘泉县、延长县、延川县、宝塔区)
铜陵市(义安区、郊区、枞阳县、铜官区)
阿坝藏族羌族自治州(金川县、壤塘县、黑水县、茂县、松潘县、小金县、九寨沟县、阿坝县、汶川县、红原县、若尔盖县、马尔康市、理县)
松原市(扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、宁江区、长岭县)
德州市(宁津县、齐河县、禹城市、乐陵市、夏津县、庆云县、武城县、临邑县、德城区、陵城区、平原县)
锦州市(凌海市、黑山县、太和区、义县、北镇市、古塔区、凌河区)
六安市(金寨县、霍邱县、裕安区、霍山县、舒城县、金安区、叶集区)
黔东南苗族侗族自治州(黎平县、凯里市、雷山县、榕江县、丹寨县、锦屏县、三穗县、剑河县、镇远县、施秉县、从江县、麻江县、岑巩县、黄平县、天柱县、台江县)
眉山市(青神县、彭山区、丹棱县、洪雅县、东坡区、仁寿县)
临夏回族自治州(和政县、临夏县、临夏市、广河县、东乡族自治县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县)
七台河市(桃山区、勃利县、茄子河区、新兴区)
阜新市(新邱区、海州区、彰武县、太平区、清河门区、细河区、阜新蒙古族自治县)
保定市(曲阳县、阜平县、徐水区、高阳县、竞秀区、唐县、清苑区、容城县、高碑店市、望都县、莲池区、满城区、顺平县、涞水县、蠡县、定兴县、安国市、易县、定州市、雄县、安新县、博野县、涞源县、涿州市)
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郴州市(宜章县、桂东县、苏仙区、汝城县、桂阳县、资兴市、临武县、嘉禾县、安仁县、北湖区、永兴县)
中国经济网北京4月17日讯赛力斯(601127.SH)今日股价下跌，收报130.76元，跌幅3.85%。
中原证券股份有限公司研究员龙羽洁4月16日发布研报《赛力斯(601127)年报点评：新能源驱动业绩扭亏关注新车表现》称，给予赛力斯“买入”投资评级。
来源：WEMONEY研究室
近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。
面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？
消费贷首降19.97%
规模缩水293亿元
浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。
2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。
先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。
消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。
图源：整理自浙商银行近年财报数据
梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。
2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。
与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。
消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。
净利增速放缓
现金流净流出1205亿
财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。
同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。
浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。
图源：整理自浙商银行近年财报数据
浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。
非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。
尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。
浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。
图源：浙商银行2024年度报告
此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。
同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。
开年已被罚1900万
股东减持叠加市值不足同业半数 除经营指标承压外，浙商银行在2025年还面临多重挑战，特别是在合规管理、股东信心和资本市场表现等方面。
首先，合规管理问题。
根据最新的公开信息，截至2025年4月11日，浙商银行已累计收到超过1900万元罚单。其中，2025年4月初，浙商银行杭州分行因主要违法违规行为“个人经营性贷款业务中签订空白合同，向保证人隐瞒实际贷款金额；员工与客户发生非正常资金往来”，被行政处罚罚款70万元。3月17日，滨海新区分行因贷后管理不到位被罚款30万元。1月27日，重庆分行因存贷挂钩、贷款“三查”不到位、绩效考核不符合监管要求等问题被罚款170万元。
同日，国家金融监督管理总局上海监管局行政处罚信息公开表（沪金罚决字〔2025〕50-57号）显示，浙商银行股份有限公司上海分行因小微企业划型不准确、信贷业务不规范经营、资产池业务未纳入统一授信管理等数项主要违法违规行为，被处罚款1680万元。
图源：国家金融监督管理总局官网截图 据不完全统计，过去一年，浙商银行累计被监管处罚总额达1364万元。
其次，股东减持。1月21日，浙商银行公告显示，横店集团因经营发展需要计划减持所持股份，比例不超过该行总股本的1%。3月26日，浙商银行发布公告称，股东山东省国际信托股份有限公司通过大宗交易累计减持该行1.95亿股，占总股本的0.71%。此次减持后，山东国信持股比例降至2.09%。
图源：浙商银行公告截图 其三，市值管理。截至2025年4月17日收盘，浙商银行A股总市值821.19亿元，为宁波银行（1620亿元）的50.69%，市值差异反映资本市场对其增长预期审慎。
图源：腾讯微证券 值得关注的是，4月10日晚间，浙商银行发布公告称，经该行董事会审议，同意聘任陈海强为该行行长，任职资格尚待国家金融监督管理总局核准。同时，在陈海强任职资格获核准前，其代为履行行长职责，该行董事长陆建强不再代为履职。
公开资料显示，陈海强，1974年10月生，硕士，正高级经济师。历任国家开发银行浙江省分行副主任科员，招商银行宁波北仑支行行长、宁波分行副行长等职。2015年加入浙商银行，先后担任宁波分行行长、杭州分行行长、首席风险官，2020年7月起任浙商银行副行长。
陈海强在2024年度业绩说明会上表示，“智慧是生命的灯塔，智慧经营是银行行稳致远的指南针。浙商银行不再一味追求规模情结，不再走‘垒大户’的老路，不再关注‘挣快钱’，这些都是浙商银行追求长期价值的选择和方向。”
浙商银行董事长陆建强提出该行转型目标，“从服务一家企业到服务整个产业生态转变、从抵押担保为主的‘当铺金融’向以算力为主的场景金融’转变、从传统关系营销向数字获客转变、对公为主‘垒大户’向普惠导向的小额分散转变。”
董事长和新任行长将如何带领银行优化经营模式、加强风险控制、提升盈利能力以及强化股东和市场信心，我们将持续关注。
新闻结尾
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