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玉树藏族自治州(称多县、囊谦县、曲麻莱县、玉树市、治多县、杂多县)
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盘锦市(大洼区、盘山县、双台子区、兴隆台区)
南平市(浦城县、顺昌县、政和县、延平区、建瓯市、建阳区、邵武市、松溪县、光泽县、武夷山市)
阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、马尔康市、理县、茂县、九寨沟县、小金县、松潘县、金川县、壤塘县、阿坝县、黑水县、汶川县、红原县)
达州市(宣汉县、通川区、开江县、大竹县、渠县、达川区、万源市)
临夏回族自治州(广河县、和政县、康乐县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、临夏市、临夏县)
铜川市(宜君县、王益区、耀州区、印台区)
阜阳市(颍上县、临泉县、颍泉区、颍州区、太和县、界首市、阜南县、颍东区)
东莞市
营口市(鲅鱼圈区、站前区、老边区、大石桥市、西市区、盖州市)
开封市(禹王台区、通许县、龙亭区、顺河回族区、尉氏县、鼓楼区、兰考县、杞县、祥符区)
桂林市(荔浦市、阳朔县、兴安县、七星区、灌阳县、资源县、恭城瑶族自治县、全州县、叠彩区、秀峰区、龙胜各族自治县、灵川县、平乐县、雁山区、象山区、永福县、临桂区)
莆田市(秀屿区、城厢区、仙游县、荔城区、涵江区)
南昌市(青云谱区、进贤县、东湖区、西湖区、新建区、青山湖区、红谷滩区、安义县、南昌县)
海南藏族自治州(共和县、贵南县、同德县、兴海县、贵德县)
唐山市(开平区、玉田县、丰润区、乐亭县、路北区、迁安市、迁西县、滦南县、古冶区、遵化市、滦州市、路南区、丰南区、曹妃甸区)
邵阳市(新邵县、武冈市、邵东市、邵阳县、大祥区、双清区、隆回县、新宁县、北塔区、绥宁县、洞口县、城步苗族自治县)
常德市(桃源县、鼎城区、津市市、石门县、澧县、汉寿县、安乡县、武陵区、临澧县)
鄂尔多斯市(鄂托克前旗、杭锦旗、东胜区、达拉特旗、康巴什区、鄂托克旗、乌审旗、伊金霍洛旗、准格尔旗)
淮南市(寿县、潘集区、田家庵区、八公山区、大通区、谢家集区、凤台县)
宜宾市(珙县、叙州区、江安县、高县、兴文县、南溪区、筠连县、屏山县、翠屏区、长宁县)
遵义市(余庆县、正安县、红花岗区、习水县、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、绥阳县、播州区、湄潭县、汇川区、仁怀市、桐梓县、道真仡佬族苗族自治县)
南通市(崇川区、如东县、通州区、海安市、启东市、如皋市、海门区)
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新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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