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全国服务区域：
吴忠市(青铜峡市、利通区、红寺堡区、盐池县、同心县)
常州市(钟楼区、溧阳市、天宁区、武进区、新北区、金坛区)
揭阳市(揭西县、揭东区、惠来县、榕城区、普宁市)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、盈江县、芒市、瑞丽市)
恩施土家族苗族自治州(宣恩县、鹤峰县、建始县、利川市、恩施市、巴东县、来凤县、咸丰县)
安庆市(桐城市、望江县、怀宁县、宿松县、岳西县、大观区、太湖县、宜秀区、迎江区、潜山市)
阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、汶川县、阿坝县、马尔康市、红原县、金川县、松潘县、茂县、理县、九寨沟县、若尔盖县、小金县、黑水县)
甘南藏族自治州(夏河县、合作市、舟曲县、卓尼县、临潭县、迭部县、碌曲县、玛曲县)
合肥市(庐阳区、庐江县、蜀山区、肥西县、瑶海区、长丰县、肥东县、巢湖市、包河区)
南通市(启东市、海安市、如东县、如皋市、海门区、崇川区、通州区)
防城港市(上思县、港口区、防城区、东兴市)
运城市(绛县、永济市、平陆县、芮城县、稷山县、盐湖区、闻喜县、万荣县、垣曲县、夏县、新绛县、临猗县、河津市)
铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)
汉中市(汉台区、勉县、镇巴县、西乡县、洋县、宁强县、留坝县、略阳县、佛坪县、城固县、南郑区)
铜川市(宜君县、耀州区、印台区、王益区)
安顺市(平坝区、关岭布依族苗族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县)
济南市(槐荫区、莱芜区、济阳区、钢城区、历下区、章丘区、商河县、天桥区、历城区、长清区、市中区、平阴县)
眉山市(青神县、洪雅县、东坡区、彭山区、丹棱县、仁寿县)
嘉兴市(秀洲区、南湖区、平湖市、海宁市、海盐县、嘉善县、桐乡市)
广元市(青川县、苍溪县、剑阁县、旺苍县、朝天区、昭化区、利州区)
拉萨市(堆龙德庆区、达孜区、林周县、当雄县、城关区、尼木县、墨竹工卡县、曲水县)
六安市(裕安区、霍邱县、金安区、舒城县、霍山县、金寨县、叶集区)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
巴音郭楞蒙古自治州(且末县、和硕县、库尔勒市、焉耆回族自治县、和静县、轮台县、博湖县、若羌县、尉犁县)
临沂市(郯城县、蒙阴县、临沭县、罗庄区、莒南县、沂水县、平邑县、兰陵县、河东区、费县、兰山区、沂南县)
马鞍山市(含山县、和县、雨山区、当涂县、博望区、花山区)
淮北市(杜集区、烈山区、相山区、濉溪县)
阿克苏地区(库车市、温宿县、柯坪县、新和县、阿瓦提县、阿克苏市、沙雅县、乌什县、拜城县)
中山市
宝鸡市(眉县、岐山县、陇县、陈仓区、凤县、凤翔区、金台区、太白县、渭滨区、麟游县、千阳县、扶风县)
长治市(沁县、平顺县、潞州区、武乡县、长子县、屯留区、襄垣县、沁源县、黎城县、壶关县、上党区、潞城区)
绍兴市(诸暨市、柯桥区、越城区、嵊州市、上虞区、新昌县)
无锡市(锡山区、梁溪区、新吴区、江阴市、宜兴市、惠山区、滨湖区)
贺州市(八步区、昭平县、平桂区、钟山县、富川瑶族自治县)
衡阳市(祁东县、蒸湘区、珠晖区、雁峰区、耒阳市、南岳区、石鼓区、常宁市、衡东县、衡南县、衡山县、衡阳县)
楚雄彝族自治州(双柏县、姚安县、楚雄市、禄丰市、大姚县、永仁县、武定县、南华县、元谋县、牟定县)
厦门市(集美区、海沧区、湖里区、翔安区、思明区、同安区)
湘西土家族苗族自治州(古丈县、吉首市、凤凰县、永顺县、保靖县、花垣县、泸溪县、龙山县)
石河子市(白杨市、双河市、五家渠市、新星市、图木舒克市、昆玉市、铁门关市、可克达拉市、胡杨河市、北屯市、阿拉尔市)
四平市(双辽市、梨树县、铁西区、伊通满族自治县、铁东区)
本溪市(明山区、南芬区、溪湖区、桓仁满族自治县、平山区、本溪满族自治县)
遵义市(仁怀市、习水县、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、余庆县、正安县、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、凤冈县、湄潭县、播州区、桐梓县、红花岗区、汇川区)
澳门特别行政区
韶关市(翁源县、浈江区、乳源瑶族自治县、仁化县、武江区、乐昌市、南雄市、曲江区、始兴县、新丰县)
濮阳市(清丰县、台前县、南乐县、华龙区、范县、濮阳县)
大同市(云州区、灵丘县、新荣区、阳高县、云冈区、广灵县、左云县、天镇县、浑源县、平城区)
菏泽市(郓城县、牡丹区、鄄城县、东明县、成武县、曹县、定陶区、单县、巨野县)
承德市(鹰手营子矿区、隆化县、围场满族蒙古族自治县、承德县、兴隆县、双桥区、双滦区、丰宁满族自治县、滦平县、平泉市、宽城满族自治县)
阜阳市(界首市、临泉县、颍上县、颍东区、颍州区、阜南县、太和县、颍泉区)
吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)
沈阳市(皇姑区、康平县、新民市、沈北新区、辽中区、于洪区、铁西区、沈河区、法库县、大东区、和平区、浑南区、苏家屯区)
哈尔滨市(巴彦县、延寿县、平房区、方正县、宾县、南岗区、呼兰区、道里区、依兰县、香坊区、双城区、阿城区、通河县、尚志市、木兰县、五常市、道外区、松北区)
绵阳市(江油市、平武县、盐亭县、北川羌族自治县、安州区、涪城区、梓潼县、游仙区、三台县)
达州市(通川区、达川区、万源市、渠县、大竹县、开江县、宣汉县)
西宁市(大通回族土族自治县、城中区、城东区、城北区、城西区、湟中区、湟源县)
雅安市(名山区、宝兴县、汉源县、芦山县、荥经县、石棉县、雨城区、天全县)
呼和浩特市(土默特左旗、赛罕区、回民区、和林格尔县、新城区、托克托县、玉泉区、武川县、清水河县)
塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、托里县、裕民县、沙湾市、塔城市、乌苏市)
黄石市(铁山区、黄石港区、西塞山区、下陆区、大冶市、阳新县)
荆州市(松滋市、江陵县、荆州区、洪湖市、公安县、沙市区、石首市、监利市)
日喀则市(白朗县、桑珠孜区、仁布县、聂拉木县、定结县、萨嘎县、定日县、拉孜县、南木林县、吉隆县、萨迦县、昂仁县、江孜县、岗巴县、亚东县、仲巴县、谢通门县、康马县)
桂林市(永福县、恭城瑶族自治县、全州县、象山区、灵川县、叠彩区、临桂区、兴安县、荔浦市、七星区、灌阳县、平乐县、秀峰区、阳朔县、资源县、雁山区、龙胜各族自治县)
商洛市(洛南县、丹凤县、商州区、镇安县、山阳县、商南县、柞水县)
大庆市(龙凤区、肇源县、肇州县、大同区、红岗区、让胡路区、萨尔图区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县)
郴州市(嘉禾县、宜章县、安仁县、资兴市、汝城县、永兴县、临武县、桂东县、苏仙区、桂阳县、北湖区)
五指山市(定安县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、文昌市、陵水黎族自治县、临高县、万宁市、东方市、保亭黎族苗族自治县、琼海市、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、屯昌县、白沙黎族自治县)
曲靖市(马龙区、宣威市、麒麟区、沾益区、师宗县、会泽县、陆良县、富源县、罗平县)
江门市(新会区、开平市、江海区、台山市、恩平市、蓬江区、鹤山市)
泸州市(龙马潭区、江阳区、合江县、纳溪区、叙永县、古蔺县、泸县)
兰州市(七里河区、城关区、安宁区、红古区、榆中县、西固区、永登县、皋兰县)
宿州市(萧县、砀山县、埇桥区、泗县、灵璧县)
太原市(迎泽区、清徐县、晋源区、古交市、小店区、娄烦县、尖草坪区、万柏林区、阳曲县、杏花岭区)
衡水市(武邑县、武强县、桃城区、安平县、阜城县、故城县、枣强县、饶阳县、冀州区、景县、深州市)
枣庄市(滕州市、台儿庄区、峄城区、山亭区、薛城区、市中区)
新余市(渝水区、分宜县)
常德市(安乡县、石门县、武陵区、汉寿县、澧县、临澧县、桃源县、鼎城区、津市市)
临汾市(尧都区、大宁县、襄汾县、曲沃县、安泽县、乡宁县、吉县、永和县、洪洞县、霍州市、浮山县、侯马市、翼城县、蒲县、隰县、古县、汾西县)
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娄底市(娄星区、双峰县、新化县、冷水江市、涟源市)
榆林市(横山区、佳县、府谷县、子洲县、榆阳区、靖边县、绥德县、定边县、吴堡县、清涧县、米脂县、神木市)
南平市(光泽县、松溪县、建瓯市、邵武市、政和县、延平区、建阳区、顺昌县、武夷山市、浦城县)
烟台市(栖霞市、芝罘区、莱州市、福山区、蓬莱区、招远市、牟平区、海阳市、莱阳市、莱山区、龙口市)
松原市(宁江区、乾安县、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)
德阳市(罗江区、中江县、什邡市、旌阳区、广汉市、绵竹市)
昭通市(彝良县、水富市、镇雄县、威信县、绥江县、大关县、永善县、盐津县、昭阳区、鲁甸县、巧家县)
百色市(靖西市、右江区、那坡县、德保县、西林县、凌云县、平果市、田林县、田东县、田阳区、隆林各族自治县、乐业县)
随州市(曾都区、随县、广水市)
●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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