仙尊今天洗白了吗原著小说，重温经典,体验机器与人类的史诗对决!

更新时间：2025-04-25 15:43:36　浏览次数： 688

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汕尾市(陆河县、陆丰市、城区、海丰县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

固原市(彭阳县、西吉县、原州区、隆德县、泾源县)

雅安市(石棉县、宝兴县、雨城区、汉源县、荥经县、芦山县、天全县、名山区) 漯河市(临颍县、召陵区、舞阳县、郾城区、源汇区)

安庆市(潜山市、桐城市、怀宁县、宜秀区、岳西县、太湖县、大观区、宿松县、迎江区、望江县)

丹东市(振安区、凤城市、东港市、元宝区、宽甸满族自治县、振兴区)

铁岭市(西丰县、银州区、铁岭县、调兵山市、清河区、昌图县、开原市)营口市(站前区、西市区、鲅鱼圈区、大石桥市、盖州市、老边区)

武汉市(江岸区、硚口区、黄陂区、洪山区、汉阳区、新洲区、汉南区、江汉区、东西湖区、江夏区、青山区、蔡甸区、武昌区) 延安市(宜川县、宝塔区、志丹县、黄龙县、洛川县、安塞区、子长市、吴起县、延长县、黄陵县、甘泉县、富县、延川县)

重庆市(璧山区、綦江区、城口县、忠县、江北区、合川区、丰都县、巫山县、江津区、开州区、涪陵区、垫江县、大渡口区、大足区、北碚区、长寿区、万州区、巴南区、九龙坡区、酉阳土家族苗族自治县、秀山土家族苗族自治县、沙坪坝区、黔江区、渝北区、彭水苗族土家族自治县、南川区、潼南区、南岸区、石柱土家族自治县、巫溪县、铜梁区、奉节县、云阳县、永川区、渝中区、武隆区、梁平区、荣昌区)

青岛市(胶州市、即墨区、黄岛区、城阳区、平度市、李沧区、莱西市、市北区、崂山区、市南区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、阿克陶县、乌恰县)铜陵市(枞阳县、义安区、郊区、铜官区)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市、泽库县)

哈尔滨市(道里区、宾县、五常市、巴彦县、延寿县、南岗区、依兰县、阿城区、木兰县、双城区、尚志市、道外区、香坊区、松北区、方正县、平房区、通河县、呼兰区)

宜春市(靖安县、袁州区、万载县、高安市、铜鼓县、宜丰县、奉新县、丰城市、樟树市、上高县)

南阳市(桐柏县、邓州市、南召县、镇平县、卧龙区、方城县、社旗县、新野县、西峡县、淅川县、宛城区、唐河县、内乡县)

乌鲁木齐市(达坂城区、乌鲁木齐县、新市区、水磨沟区、天山区、头屯河区、沙依巴克区、米东区)

漳州市(龙海区、东山县、漳浦县、龙文区、诏安县、云霄县、华安县、南靖县、芗城区、长泰区、平和县)

　　来源：燕梳师院

　　政策松绑背后的行业巨变：从“一对三”到“一对多”的利弊之争

　　2024年5月，国家金融监管总局发布《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》，正式取消银保渠道施行近14年的“一对三”限制，允许单一银行网点与多家保险公司合作。这一政策被业内视为推动银保业务转型、丰富消费者选择的重要举措。然而，政策落地后，银行与保险公司之间的利益博弈却暗流涌动，甚至催生出新的行业乱象。

　　政策初衷与行业期待

　　打破垄断，促进竞争

　　此前“一对三”限制下，银行网点合作险企有限，中小保险公司难以入场，大型险企和银行系险企占据绝对优势。放开限制后，理论上可降低准入门槛，推动产品多元化。

　　提升消费者权益

　　更多产品选择有助于满足客户多样化需求，例如养老、健康保障等差异化服务。

　　缓解银行中收压力

　　在净息差收窄的背景下，代理保险收入成为银行中间业务的重要支撑。放开合作限制可扩大银行收入来源。

　　现实困境

　　政策红利下的“暗箱操作”

　　尽管政策初衷积极，但部分银行利用渠道优势，向保险公司索要“隐性费用”的潜规则逐渐浮出水面。据业内人士透露，部分银行以“培训费”“系统维护费”“客户活动经费”等名义，要求合作保险公司缴纳每年10万至数十万元不等的“入场费”。若未支付，产品可能被边缘化甚至下架。

　　“入场费”潜规则

　　中小险企的生存困局

　　头部险企的强势与中小险企的无奈

　　大型险企的“硬气”

　　头部保险公司凭借品牌影响力和市场份额，往往拒绝支付额外费用，甚至通过投诉施压银行。某国有银行分行负责人表示：“部分头部公司直接向监管举报银行索贿，导致合作终止。”

　　中小险企的妥协

　　缺乏议价能力的中小险企被迫接受潜规则。一家地方性寿险公司高管坦言：“若不交钱，产品连银行柜台的宣传页都进不去。我们只能从有限利润中挤出费用，甚至牺牲产品竞争力。”

　　费用转嫁与恶性循环

　　成本压力加剧

　　中小险企需承担高额“入场费”，叠加“报行合一”政策下佣金率下降30%的限制，进一步压缩利润空间。

　　产品同质化加剧

　　为摊薄成本，部分险企选择销售低价值、短期的趸交产品，导致银保渠道重回“规模至上”的老路，背离政策推动保障型产品的初衷。

　　监管难题与行业反思

　　如何平衡开放与合规？

　　现有监管措施的局限性

　　“报行合一”的漏洞

　　尽管政策要求佣金率透明化，但银行通过“非佣金类费用”变相收费，规避监管约束。

　　-举证困难：隐性费用多以现金或第三方合同形式支付，监管部门难以追踪。某地方银保监局人士表示：“除非内部举报，否则很难发现。”

　　行业呼吁：建立长效机制

　　1．强化费用透明度：要求银行与险企的合作协议中明确列示所有费用类别及用途，禁止“账外账”。

　　2．完善举报与惩戒机制：对索要隐性费用的银行实施重罚，并纳入高管绩效考核。

　　3．推动差异化竞争：鼓励中小险企聚焦细分市场，例如区域化健康险、定制化养老产品，减少对银保渠道的依赖。

　　未来展望

　　银保合作的“双向奔赴”

　　还是“零和博弈”？

　　银行的角色重构

　　从“渠道商”到“服务商”：银行需转变思维，通过深度合作（如联合开发产品、数据共享）提升客户粘性，而非依赖短期费用。

　　风险警示

　　若放任潜规则蔓延，银行可能面临声誉风险和法律诉讼。例如，2024年5月，招商银行、中国银行等因代理保险销售违规被罚，暴露出合规短板。

　　险企的突围路径

　　科技赋能：利用大数据精准匹配客户需求，降低对传统渠道的依赖。

　　价值转型：聚焦长期期交、保障型产品，提升银保业务的价值贡献率。

　　结语：银保渠道的“光明”与“阴影”

　　银保“一对多”放开的本质是推动市场良性竞争，但其落地效果取决于监管力度与行业自律。若放任“入场费”等潜规则蔓延，政策红利恐将沦为少数机构的“敛财工具”。唯有打破利益藩篱、回归客户价值，才能真正实现银保合作的“双向奔赴”。

　　本文综合自国家金融监管总局文件、行业交流数据及多位匿名从业者访谈，部分案例援引裁判文书网公开信息

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